不久前拍拍貸的上市招股書，讓很多人大吃了一驚：半年凈利潤(rùn)就超過10億，原來P2P這么賺錢？

無馬哥前兩天提到P2P行業(yè)正在兩極分化，基本面良好、小額分散類型的少數(shù)平臺(tái)和業(yè)務(wù)，將會(huì)快速做大。

這當(dāng)中，P2P車貸業(yè)務(wù)前景看好。這類借款金額不大、期限短、抵/質(zhì)押的汽車資產(chǎn)質(zhì)量比較好，借款人還款壓力沒那么大，投資收益比較高。

據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年9月末，目前至少有461家P2P平臺(tái)以車貸為主要業(yè)務(wù)，占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的近三成。

無馬哥剛看到兩則信息，也從側(cè)面說明，這個(gè)行業(yè)的錢景有多好：

消息一，昨天網(wǎng)貸之家一篇報(bào)道提到，在P2P車貸老二投哪網(wǎng)被巨人集團(tuán)控股后，一些車貸平臺(tái)也頻被問及“是否有意向被收購(gòu)”，但多被拒絕了，原因是這塊業(yè)務(wù)賺錢呢。

消息二，上周發(fā)布的《胡潤(rùn)百富榜2017》，有2位P2P老板躋身其中，其中P2P首富姚宏，身價(jià)50億，正是P2P車貸行業(yè)老大微貸網(wǎng)的創(chuàng)始人。目前微貸網(wǎng)的成交規(guī)模，比正準(zhǔn)備上市的拍拍貸還大。

說了這么多，是想跟財(cái)迷們說，投資P2P，車貸類產(chǎn)品是一類前景靠譜的理財(cái)品。

還沒完。投資P2P，收獲的是固定收益，前景好也是老板賺錢，跟普通財(cái)迷關(guān)系不大。

今天聊車貸，還有第二個(gè)原因：安全放心。

對(duì)行業(yè)有所了解的P友們應(yīng)該知道，政府監(jiān)管部門要求平臺(tái)去剛兌，也就是平臺(tái)不能承諾給投資人保本保息，甚至可能連傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)備付金都要取消。

在這種情況下，如果借款人違約，投資人怎么保證拿得回錢？

相對(duì)于信用貸款而言，車輛抵押/質(zhì)押貸款，由于有車輛資產(chǎn)存在，平臺(tái)可以拍賣處理掉借款人的抵/質(zhì)押車輛，把回款還給投資人。

目前主流的車貸業(yè)務(wù)，八成以上是車輛抵押和車輛質(zhì)押兩種，以抵押為絕大多數(shù)。

車輛抵押模式是平臺(tái)跟車主辦理相關(guān)抵押登記手續(xù)，一般會(huì)在車輛上安裝GPS，車輛仍歸借款人正常使用；質(zhì)押模式則是在借款期間，車輛及相關(guān)證件歸平臺(tái)保管。

顯然，對(duì)投資人而言，抵押模式相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大些，質(zhì)押相對(duì)更安全。風(fēng)控嚴(yán)格規(guī)范的大平臺(tái)還好，普通的車輛抵押平臺(tái)，出現(xiàn)借款人不還款、車輛也找不著的尷尬概率可能就大了。

特別是“車貸二押”現(xiàn)象，是車貸行業(yè)的公害。這是是指那些同時(shí)以單一車輛，在多個(gè)平臺(tái)借款的行為。

比如知乎上就有網(wǎng)友說了這樣的案例：有人50萬買個(gè)車，先抵押給宜信貸款40萬，然后到車管所補(bǔ)辦登記證書，再到做二手車質(zhì)押貸款的公司，押車貸款40萬，最后玩失蹤了。

因此現(xiàn)階段，假如你對(duì)車貸平臺(tái)的風(fēng)控和口碑心理沒底，那就優(yōu)先選擇質(zhì)押類產(chǎn)品吧。

目前可能沒有純粹做車輛質(zhì)押貸款的平臺(tái)，甚至單純做車貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)都少，更多的是車貸業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)同時(shí)做。

無馬哥這里給財(cái)迷們篩選出一批提供車輛質(zhì)押貸款類產(chǎn)品的靠譜平臺(tái)。這些平臺(tái)都要滿足如下幾個(gè)條件：平臺(tái)成立三年以上，已上線存管，并且成交量在車貸類業(yè)務(wù)前50名內(nèi)。

收益率參考、期限參考數(shù)據(jù)來自網(wǎng)貸之家

由于很多平臺(tái)是抵押、質(zhì)押產(chǎn)品都在做，明確想投質(zhì)押標(biāo)的朋友，需要投資前看清產(chǎn)品的說明。

可以重點(diǎn)看看散標(biāo)，有些在標(biāo)的名字中就有說明：

微貸網(wǎng)車質(zhì)押散標(biāo)示例