國家發展改革委 銀保監會關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知_銀行_中國政府網

國家發展改革委 銀保監會關于深入

開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知

發改財金〔2019〕1491號

各省、自治區、直轄市、新疆生產建設兵團社會信用體系建設牽頭部門、各銀保監局，國家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為認真貫徹落實習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，落實《中華人民共和國中小企業促進法》和《關于加強金融服務民營企業的若干意見》《關于促進中小企業健康發展的指導意見》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務院關于解決中小微企業融資難融資貴問題的一系列具體部署，進一步加強信用信息共享，充分發揮信用信息應用價值，加大對守信主體的融資支持力度，提高金融服務實體經濟質效，現就深入開展“信易貸”工作，支持金融機構破解中小微企業融資難融資貴問題通知如下。

一、總體要求

深入開展“信易貸”工作，是落實金融供給側結構性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業融資難題，暢通金融體系和實體經濟良性循環。各地區各部門及各金融機構要充分認識深入開展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動作為，切實利用信用信息加強對中小微企業的金融服務。國家公共信用信息中心要積極協調有關部門，加強信用信息整合共享，加快建設全國中小企業融資綜合信用服務平臺。各地區社會信用體系建設牽頭部門要認真落實屬地管理職責，因地制宜采取措施，促進本地區“信易貸”工作成效進一步提升。金融機構要切實履行服務中小微企業第一責任人的職責，擴大“信易貸”規模，提高中小微企業的政策獲得感。

二、重點工作任務

（一）建立健全信用信息歸集共享查詢機制。

依托全國信用信息共享平臺，整合稅務、市場監管、海關、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規范，健全自動采集和實時更新機制，確保信息歸集的準確性、時效性和完整性。根據金融機構需求，持續擴大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設地區性中小企業信用服務平臺，選擇合適方式對接全國中小企業融資綜合信用服務平臺，緩解銀企信息不對稱問題。

明確可依法依規公開信息范圍，全國信用信息共享平臺可根據有關信息共享協議將可公開信息推送給金融機構使用。全國信用信息共享平臺向金融機構提供信息推送、信用報告查詢等服務，應當依法依規并按照公益性原則開展。研究制定信用報告格式規范，建立信用報告授權查詢制度。規范查詢辦理流程，未經授權嚴禁查詢信用報告。

（二）建立健全中小微企業信用評價體系。

依托全國信用信息共享平臺，構建符合中小微企業特點的公共信用綜合評價體系，將評價結果定期推送給金融機構，提高金融機構風險識別能力。鼓勵征信機構、信用服務機構依法依規提供針對中小微企業的信用產品和服務。鼓勵有條件的金融機構使用公共信用信息，依托大數據、云計算等完善中小微企業信貸評價和風險管理模型，優化信貸審批流程，降低運營管理成本，提高貸款發放效率和服務便利程度。

（三）支持金融機構創新“信易貸”產品和服務。

鼓勵金融機構對接全國中小企業融資綜合信用服務平臺，創新開發“信易貸”產品和服務，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點，減少對抵質押擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業貸款中信用貸款的占比。鼓勵金融機構對信用良好、正常經營的中小微企業創新續貸方式，切實降低企業貸款周轉成本。

（四）創新“信易貸”違約風險處置機制。

鼓勵金融機構依托金融科技建立線上可強制執行公證機制，加快債務糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務人開展聯合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護金融機構合法權益。

（五）鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策。

支持有條件的地方設立由政府部門牽頭，金融機構和其他市場主體共同參與、共擔風險的“信易貸”專項風險緩釋基金或風險補償金，專項用于彌補金融機構在開展“信易貸”過程中，由于企業債務違約等失信行為造成的經濟損失。鼓勵根據本地實際出臺更加多元化的風險緩釋措施。

（六）加強“信易貸”管理考核激勵。

在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎上，研究制定“信易貸”統計報表規范。金融機構應定期向金融監管部門報送統計報表，金融監管部門和社會信用體系建設牽頭部門定期共享統計數據。

建立“信易貸”工作專項評價機制，并從金融機構和地方政府兩個維度開展評價。金融機構評價結果納入小微企業金融服務監管考核評價指標體系，地方政府評價結果納入城市信用狀況監測。加強工作督導和考核，有序推進“信易貸”工作落地見效。

三、保障措施

（一）建立“信易貸”工作協調機制。

國家發展改革委與銀保監會牽頭建立“信易貸”工作協調機制，建立健全全國信用信息共享平臺與金融機構共享共用信用信息的體制機制，協調解決工作推進中的重點難點問題，協同推進“信易貸”工作切實落地，定期總結工作成效。

（二）保障數據安全。

全國信用信息共享平臺、金融機構與數據來源部門簽訂信息保密協議，規范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務和責任。加強數據共享傳輸技術保障，提升全國信用信息共享平臺和金融機構數據系統的安全防護能力。

（三）維護主體權益。

除依法依規可向社會公開的數據外，數據來源部門提供的涉及商業秘密和個人隱私的數據應當獲得企業或個人授權后方可查詢、加工、分析和使用。數據傳輸和接收單位應當建立系統日志，完整記錄數據訪問、操作等信息，避免越權操作，并建立相關制度對違反規定人員追究法律責任。

（四）加強風險防控。

金融機構應當建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風險防控體系，加強監測預警和提前處置。鼓勵銀行業金融機構與保險公司開展信用保證保險等業務合作，完善風險分擔機制。

（五）加大宣傳力度。

依托部門政務服務大廳、銀行網點、服務熱線、“信用中國”網站、部門和單位門戶網站、微博微信等渠道和方式，對“信易貸”進行全方位宣傳，提升企業和個人對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強示范引領，在全社會形成守信受益、信用有價的價值導向，營造良好的信用環境，不斷擴大“信易貸”的社會影響力。

國家發展改革委 銀保監會

2019年9月12日

全國信易貸平臺簡介

為深入開展“信易貸”相關工作，按照國家發展改革委、銀保監會聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》、國家發展改革委《關于對接入駐全國中小企業融資綜合信用服務平臺的通知》相關要求，現將全國中小企業融資綜合信用服務平臺（簡稱：全國信易貸平臺）相關情況介紹如下：

全國中小企業融資綜合信用服務示范平臺（全國信易貸服務示范平臺），依托全國信用信息共享平臺歸集的公共信用信息，以大數據、智能風控等金融科技為 支撐，以信用為核心要素，深化信用信息共享應用，形成覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務模式的一站式服務平臺，是社會信用體系建設的國家級基礎設施和全國推進信易貸工作的重要場景。

一、平臺融資業務流程

1.企業登錄平臺，在平臺發布融資需求；

2.平臺受理企業融資需求 ，精準匹配最優融資方案；

3.平臺向企業和金融機構提供綜合信用服務；

4.金融機構核實企業的信用狀況，對符合授信條件的企 業發放貸款；

5.企業和金融機構通過平臺實時掌握融資進度；

6.平臺為金融機構提供貸中、貸后預警服務。

二、平臺服務功能

1.金融機構信貸產品展示

金融機構可在平臺發布中小微企業相關信貸產品，吸引企業提交融資申請。

2.銀企融資智能匹配

企業發起融資需求后通過平臺智能匹配合適的金融產 品，也可通過定向對金融產品直接發起融資申請，平臺將這 兩類需求發送給相應金融機構，金融機構及時受理企業融資申請，實現銀企融資高效對接。

3.企業信用信息查詢

經過企業相關授權后，金融機構通過平臺查詢申請融資企業的信用報告，了解企業信用狀況。

三、平臺優勢

1.面向企業

多渠道資金覆蓋。涵蓋銀行（包括全國性銀行、區域 性銀行、地方城商行和農商行等）、擔保、保險、小額貸款 公司、融資租賃公司、保理公司等各種金融機構。

信用服務。綜合政府部門信用大數據和市場數據，通過聯合建模形成全覆蓋、標準化、動態化的公共信用綜合評價，為金融機構提供授信參考和信用服務。

政府扶持政策配套。通過引入各級政府設立的中小企業融資扶持政策（信貸風險緩釋基金或風險補償金、貸款貼息、應急周轉資金等），建立多層次風險緩釋機制。

2.面向金融機構

提供更多維度的大數據支撐。依托全國信用信息共享平臺，歸集了 44 個國家部委、31 個省市地方政府以及第三方機構 500 多億條、涵蓋 3400 多萬家企業的政務大數據， 包括紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經營、社保、稅務等信息。

增加金融機構的精準獲客能力。利用公共信用綜合評價作為基礎授信參考，從平臺入口及時攔截低信用、高風險用戶，讓信用良好的企業提高融資便利可得性，助力金融機構增進與中小企業的信息暢通，降低授信成本，提升金融機構的成功獲客以及融資對接轉化率。

降低中小企業融資風險。通過引入各級政府設立的中小企業融資扶持政策（信貸風險緩釋基金或風險補償金、貸款貼息、應急周轉資金等），建立多層次風險緩釋機制，實現多方共擔信貸風險，有效降低金融機構的信貸風險，推進解決“不敢貸、不愿貸”問題。

3.面向地方政府

構建金融服務生態圈。平臺涵蓋銀行（包括全國性銀行、區域性銀行、地方城商行和農商行等）、擔保、保險、 小額貸款公司等各種金融機構，匯聚社會信用服務示范機構提供豐富多樣的信用服務，搭建便捷高效的金融服務超市， 打造“政銀企信”多方共建、互惠多贏的金融服務生態圈。

打造優良營商環境。通過平臺實現可視化、個性化監測所轄中小微企業發展和融資情況，掌握金融服務實體經濟發展第一手資料，提高精準施策和金融監管效率；依托信用 大數據和平臺服務閉環，推動各級政府扶持政策的“線上兌現”。

一、企業用戶操作

1、登錄全國信易貸服務示范平臺，選擇所在地區，點擊 注冊；

2、企業發布融資需求；

（1） 完成注冊后，點擊“發布融資需求”—>進入填寫融資需求信息頁面，或選擇合適的金融產品直接發起申請；

（2） 點擊“我的融資”或者微信關注“信易云”公眾 號，實時跟蹤融資進度；

3、企業與金融機構實現對接。

二、金融機構用戶操作

保存該二維碼圖片識別查詢詳細指南

1、登錄全國信易貸服務示范平臺

點擊 登錄；

2、首次登錄，設置密碼，完善專管員和客戶經理信息；

3、專管員點擊“產品管理”，添加金融產品；

4、專管員點擊“分支機構管理”，添加分支機構；

5、專管員點擊“客戶經理管理”，添加客戶經理；

6、專管員點擊“訂單管理”，進行訂單指派；

7、客戶經理登錄平臺，接收訂單，受理業務；

8、客戶經理進入“訂單管理”添加訂單進度。

更具體說明和操作指引可聯系全國信易貸服務示范平臺入 駐聯系人：王經理 陳經理 （微信同號）

信易速貸是正規網貸嗎 - 聰聰談事

隨著監管力度的加大，一些違規網貸雖然并未徹底被消滅，但是目前整個網貸行業也正朝著正規化的方向發展。作為借款人來說，大家在借貸時更愿意選擇相信一些比較老牌的網貸口子，例如信易速貸。那么信易速貸到底怎么樣？信易速貸是正規合法的口子嗎？還不清楚的朋友就一起跟著小編來了解一下吧！

1、公司資質

首先，查看放款平臺公司資質。一般的正規小額貸款公司的營業執照名稱中多半含有“小額貸款”字樣，不清楚的朋友可以直接在登陸本省企業信用信息公示系統查證。其次，正規小額貸款公司只貸不存 ，且聯系方式必須是固定電話，如果是手機號碼就顯得有些虛假不可信了。

2、貸前亂收費

要知道，正規的金融貸款公司，不會在放貸前收起借款人任何費用，如果你準備申請的網貸口子放款前需要繳納各種保證金 、手續費、押金、服務費、砍頭息等費用，就請立即停止借貸。

3、審核機制

正規網貸平臺審核機制較為嚴格，有的不僅要查看網貸大數據，還會查看用戶央行征信報告。如果你借的網貸口子申請手續過于簡單、貸款利率低到誘人，一定要多留心，以免遭遇套路貸。

4、貸款利率

根據我國相關法律規定，貸款年利率在24%以內可受保護，年利率超過36%則可定性為高利貸，超出部分借款人可不予還款。如果大家借的網貸口子利息過高，必然是不靠譜的。

最后，小編提醒大家，借貸前做好貸款口子防騙工作，盡量選擇正規貸款平臺，切勿盲目跟風申貸。實在無法判斷的朋友，還可直接申請銀行旗下的貸款口子，或者是比較大牌的網貸口子，例如支付寶借唄、微信微粒貸、京東白條等等。

新規 | “信易貸”是個什么貸？ - 知乎

2019年9月12日，國家發改委和銀保監會兩部委聯合發布了一項通知，題目為

《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》

。

聽到“信易貸”這個名字，不知道大家是否有種既陌生又熟悉的感覺呢？熟悉的是，近些年xx貸可謂是不絕于耳，比如P2P網貸，消費貸，套路貸……數不勝數，多是有關民間借貸甚至涉嫌金融詐騙，坑多到數不清。而陌生的是，很多人都不明白，這次國家部委文件中提到的“信易貸”，又是何方神圣呢？

咳咳，敲黑板！雖然都叫xx貸，但有著官方背書光環的“信易貸”，真的是顏色不一樣的煙火，它肩負的是

緩解中小微企業融資難題的重大使命

。那么今天的文章，學姐就帶大家走進“信易貸”的前世今生。

01 背景介紹

中小微企業的融資難融資貴問題

，這些年一直牽動著中國經濟敏感的神經。從國務院到各級政府，從央媽到銀保監，已經密集出臺了多項政策，努力推動降低小微企業融資實際成本、擴大小微企業融資規模。

這些政策固然已經取得了一定成效，然而在商業銀行實際的信貸業務中，仍然存在著許多短時間內難以化解的問題。簡單來說，中小微企業需要資金來發展，但存在著治理尚不規范、信息不夠透明等問題，風險底數不明。而銀行作為盈利性機構，根據風險收益匹配原則，往往要求企業提供抵質押物等擔保措施來進行風險緩釋。問題來了，這些小企業正處在成長早期，哪兒有足夠的抵押擔保物呢？你看，融資瓶頸就是這樣產生的。

看著祖國初升的太陽們嗷嗷待哺，聽著政策要求支持支持再支持的連環喊話，商業銀行又瞅了瞅賬上的不良率，不禁流下一行清淚……

故事沒有結束。融資難題背后的深層問題——

銀企信息不對稱

，已經得到了重視。

為了解決銀企信息不對稱的問題，幫助銀行篩選出信用優質的企業，使其正常融資需求得到滿足，我國從2018年開始，依托各級信用信息共享平臺匯聚各類信用信息，通過與金融機構實現信用信息共享共用，向信用狀況良好且符合授信支持條件的守信主體提供便利優惠的融資信貸服務。

這，便是“信易貸”的內涵。

02 “信易貸”是個啥

本質上，“信易貸”就是以信用為核心元素的一個創新型普惠金融產品，重點是通過加強信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱問題，督促和引導金融機構加大對中小微企業信用貸款的支持力度。

2018年10月11日，發改委發布《關于探索開展“信易貸”工作的通知》，標志著“信易貸”工作的正式啟動。

2019年9月12日，發改委和銀保監會聯合發布《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，繼續推動這項工作的落實落地。

2019年9月24日，在中國城市信用建設高峰論壇上，

全國中小企業融資綜合信用服務平臺

正式啟動上線，它也被稱為全國“信易貸”平臺。這個平臺由國家公共信用信息中心牽頭建設，是加快“信易貸”在全國推廣落地的重要載體。

輸入網址

celoan.cn/

，就可以進入“信易貸”平臺界面，如下圖。

目前入駐平臺的城市已達301個，入駐的金融機構接近30家，信用服務機構也已經有近30家，可以說初具規模。

企業可以在平臺上在線提交融資需求，然后平臺會進行供給和需求的智能匹配，同時信用服務機構會出具對企業的信用報告，給金融機構提供參考。在發放貸款后，平臺還會提供服務成效評估、貸后風險預警以及智能催收等多項服務。

總的來說，學姐認為“信易貸”工作的推進有

以下幾點重要意義

：

1.盤活政府數據，充分發揮信用信息應用價值，服務實體經濟的發展。

2.降低銀企信息成本，提升產融對接效率，緩解中小微企業融資問題。

3.以信用背書，獲信用貸款，在全社會形成守信受益、信用有價的價值導向，營造良好的信用環境。

03 工作重點

推進“信易貸”工作，《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》講了6個方面的重點工作任務，學姐將其歸納為以下4點：

一是平臺建設。

依托全國信用信息共享平臺，一方面，整合稅務、市場監管、海關、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，建立健全信用信息歸集共享查詢機制；另一方面，鼓勵征信機構、信用服務機構提供針對中小微企業的信用產品和服務，建立健全中小微企業信用評價體系。

二是產品創新。

鼓勵金融機構對接全國中小企業融資綜合信用服務平臺，創新開發“信易貸”產品和服務，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點，減少對抵質押擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業貸款中信用貸款的占比。

三是風險處置。

一方面，創新“信易貸”違約風險處置機制，鼓勵金融機構建立線上可強制執行公證機制，依托全國信用信息共享平臺對失信債務人開展聯合懲戒；另一方面，支持地方設立“信易貸”專項風險緩釋基金或風險補償金。

四是考核激勵。

研究制定“信易貸”統計報表規范，定期共享統計數據；同時建立“信易貸”工作專項評價機制，并從金融機構和地方政府兩個維度開展評價，金融機構評價結果納入小微企業金融服務監管考核評價指標體系，地方政府評價結果納入城市信用狀況監測。