早上收到朋友分享的知乎提問：汽車貸款真實利率一般為多少？

看了下面的回答有點唏噓，可能是汽車從業者一般不看知乎難以回答，或者是涉及到自身利益不愿去透露。最近剛好處在工作調換的空閑期，給大家答疑解難下。

汽車分期顧名思義簡單明了，車款分為首付與分期金額（一般是30%首付金額，70%貸款金額），然后分期金額分1年2年或者3年付（大多數是等額本息月還支付），無論是廠方金融還是銀行抵押貸款都是需要經過銀行的。

廠方金融是廠方與某個銀行合作（一般是四大銀行，看還款卡就知道），銀行收取廠方3年11%的利息，客戶只需要支付3.99%（或者1.99，6.99不等，具體看品牌看車型），剩下的7.01%由廠方支付*（當然羊毛出在羊身上，廠方愿意支付的前提是賺夠了錢，比如有些車型明明可以降價3-4萬，為了維護品牌，他拿去貼息做一個吸引顧客購買的金融方案）。一般會收取一部分手續費金額不等（手續費可以討價還價一般都是留好空間給你去談）廠方金融作為客戶個人來說是比較推薦的。

普通的銀行抵押貸款就是客戶直接與銀行簽約，但是中間會有一個資產管理公司作為反擔保（很少會有客戶直接去銀行貸款買車，有是有，具體看行長怎么個態度了，正常來說銀行都會規避車貸帶來的風險而找一個第三方金融公司來承擔，這里金融公司就會收取擔保費來填補風險帶來的虧空與自身盈利。）這種分期的利率一般在3年11%起了，所需要客戶提供的資料也會多一點。

什么是第三方金融公司？

相信很多地方都有擔保公司一說，這就是第三方金融公司，銀行的做事風格大家應該都了解，賺錢的買賣要做，承擔風險的買賣不做，那怎么既賺了錢又不承擔風險呢？第三方金融就應運而生了。貸款買車的流程，客戶提供所需資料（身份證戶口本結婚證駕照流水收入證明），簽署第三方金融提供的貸款合同，第三方金融審核通過以后，劃款合作車行讓客戶提車，再由第三方金融拿著客戶提供的一整套資料提交銀行申請貸款（客戶提交資料到銀行打款一般間隔一個月，客戶購車一般等不了那么久），銀行3年利率一般在8-8.5%，第三方金融公司收取3%擔保費，客戶到手最低在11-11.5%，有的客戶自己算了下我的3年怎么是15%？那多出來的4%其實被第三方返利返給了汽車銷售方。

簡單作一個排列，從高到底，國產車（哈弗，吉利等國產品牌），合資品牌（福特，豐田，本田等合資品牌），豪華品牌（奔馳寶馬奧迪保時捷等）。

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