車抵押貸款行駛證是否會(huì)被扣押，是許多車主在辦理貸款時(shí)關(guān)注的焦點(diǎn)問題。作為車輛合法上路的“身份證”，行駛證在抵押貸款流程中的處理方式直接影響著借款人對(duì)車輛的使用權(quán)。本文將從法律規(guī)范、貸款機(jī)構(gòu)操作模式及風(fēng)險(xiǎn)控制等角度，系統(tǒng)解析車抵押貸款中行駛證的處置邏輯。

一、法律層面：行駛證能否作為抵押物？

根據(jù)《民法典》第三百九十五條，可作為抵押物的財(cái)產(chǎn)需滿足“債務(wù)人或第三人有權(quán)處分”且“法律未禁止抵押”的條件。車輛作為交通運(yùn)輸工具屬于法定抵押物范疇，但行駛證本身僅是車輛合法使用的證明文件，不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。法律明確規(guī)定，抵押物需為具有交換價(jià)值的實(shí)物或權(quán)利憑證，而行駛證僅記錄車輛基本信息（如車牌號(hào)、車主姓名、車型等），無法通過市場交易變現(xiàn)。因此，行駛證不能單獨(dú)作為抵押物申請(qǐng)貸款，其法律地位與機(jī)動(dòng)車登記證書（綠本）、購車發(fā)票等產(chǎn)權(quán)證明存在本質(zhì)差異。

二、實(shí)務(wù)操作：行駛證在抵押流程中的角色

盡管行駛證無法單獨(dú)抵押，但在車抵押貸款中，其扣押與否與貸款模式密切相關(guān)。目前市場上主流的車抵押貸款分為兩種模式：

1. 押車模式：行駛證與車輛同步扣押
在押車貸款中，貸款機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)扣押車輛、行駛證及車鑰匙。例如，某商業(yè)銀行的車抵貸產(chǎn)品明確要求借款人將車輛停放至指定車庫，并交出行駛證原件。這種模式通過物理控制車輛，降低借款人私自處置資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，押車模式的貸款額度通常為車輛評(píng)估價(jià)的50%-70%，但借款人需承擔(dān)車輛閑置導(dǎo)致的折舊損失。

2. 押證不押車模式：僅扣押登記證書
更常見的“押證不押車”模式中，貸款機(jī)構(gòu)僅要求抵押機(jī)動(dòng)車登記證書（綠本），并在車管所辦理抵押登記。此時(shí)行駛證由借款人保留，車輛可正常使用。例如，某汽車金融公司的“快貸通”產(chǎn)品規(guī)定，借款人需提供綠本、身份證、收入證明等材料，無需交出行駛證。該模式通過法律登記限制車輛過戶，同時(shí)允許借款人繼續(xù)使用車輛，貸款額度可達(dá)車輛評(píng)估價(jià)的80%-120%。

三、風(fēng)險(xiǎn)控制：為何部分機(jī)構(gòu)要求扣押行駛證？

盡管法律未強(qiáng)制要求扣押行駛證，但部分非銀行金融機(jī)構(gòu)或小額貸款公司可能通過扣押行駛證增強(qiáng)風(fēng)控。例如，某P2P車貸平臺(tái)在合同中約定：“借款人需交出行駛證原件，否則視為違約”。這種操作實(shí)質(zhì)是通過控制車輛使用權(quán)，倒逼借款人按時(shí)還款。然而，此類做法可能引發(fā)法律爭議。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》，行駛證是車輛合法上路的必備證件，扣押行駛證可能導(dǎo)致借款人無法正常使用車輛，進(jìn)而影響其還款能力。

四、合規(guī)建議：如何選擇安全的貸款模式？

優(yōu)先選擇銀行或持牌金融機(jī)構(gòu)：銀行車抵貸產(chǎn)品通常僅要求抵押綠本，不扣押行駛證，且利率更低（年化利率6%-10%）。
仔細(xì)閱讀合同條款：警惕合同中“扣押行駛證”“安裝GPS定位器”等隱性條款，避免因小失大。
評(píng)估還款能力：車抵押貸款期限通常為1-3年，需確保還款期內(nèi)收入穩(wěn)定，避免因逾期導(dǎo)致車輛被處置。

結(jié)語：理性選擇，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

車抵押貸款中行駛證的處置方式，本質(zhì)是貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制與借款人用車需求的平衡。行駛證無法單獨(dú)抵押貸款，但其扣押與否取決于貸款模式。建議借款人在辦理車抵貸時(shí)，優(yōu)先選擇合規(guī)金融機(jī)構(gòu)，明確合同條款，確保自身權(quán)益不受損。

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