車抵押貸看不看征信？這是許多上海車主在申請“壓綠本不押車”貸款時最關心的問題。答案明確：正規金融機構的車抵押貸必須看征信，但上海部分產品對征信瑕疵的容錯度較高，甚至能為“花戶”提供融資方案。本文將結合上海市場現狀，從征信要求、貸款流程、風險規避三個維度展開分析。

一、征信是車抵押貸的核心門檻，但上海市場有“緩沖帶”

在上海，無論是銀行、汽車金融公司還是持牌消費金融機構，車抵押貸的審批均以征信報告為重要依據。征信記錄直接反映借款人的還款意愿與能力，若存在以下問題，貸款申請可能被拒或利率上浮：

當前逾期：若申請時存在未結清的逾期貸款或信用卡欠款，金融機構會認為借款人資金鏈緊張，風險過高；
連三累六：近兩年內連續3個月逾期或累計6次逾期，即使欠款已還清，也可能被列入“高風險名單”；
負債率超標：若借款人負債總額（如房貸、信用貸、其他車貸）占收入比例超過65%，機構會質疑其還款能力。
不過，上海市場存在兩類“緩沖方案”：

非銀機構產品：部分融資租賃公司或小額貸款公司對征信瑕疵容忍度較高，例如允許借款人近兩年內存在1-2次非惡意逾期，或負債率不超過80%；
“壓綠本不押車”專項產品：此類產品以車輛登記證（綠本）為抵押物，車輛仍可正常使用，部分機構通過安裝GPS定位設備降低風險，因此對征信的要求相對靈活。例如，上海某機構明確表示“征信花、負債高但有車就能貸”，最高可批2000萬元，但需提供輔助資產（如房產證、保單）或增加擔保人。

二、上海“壓綠本不押車”貸款流程：征信預查是關鍵

以上海某主流車抵貸產品為例，其流程如下：

征信預查：借款人授權機構查詢征信報告，機構根據逾期次數、負債率、查詢記錄等初步評估風險；
車輛評估：專業評估師上門或通過線上系統評估車輛價值，確定可貸額度（通常為市場價的50%-90%）；
資料審核：提交身份證、行駛證、綠本、銀行卡、收入證明等材料，機構核實車輛產權清晰無糾紛；
簽約與抵押登記：簽訂借款合同并辦理抵押登記，車輛所有權仍歸借款人，但抵押權歸機構；
放款：最快當天到賬，資金直接劃入借款人指定賬戶。
案例：上海車主李先生因生意周轉需50萬元，其征信報告顯示近兩年有1次信用卡逾期（已結清），負債率70%。他選擇“壓綠本不押車”產品，提供名下另一套房產作為輔助資產，最終獲批48萬元，年化利率18%，期限3年，車輛仍可日常使用。

三、風險規避：征信瑕疵者的“自救指南”

若征信存在硬傷，仍可通過以下方式提高車抵押貸成功率：

選擇非銀機構：融資租賃公司、小額貸款公司對征信要求相對寬松，但需警惕高利率（年化15%-30%）和額外費用（如GPS安裝費、服務費）；
提供輔助資產：房產、保單、存單等資產可證明還款能力，降低機構風險；
增加擔保人：若借款人征信較差，可找征信良好的親友作為共同借款人或擔保人；
優化負債結構：提前結清部分小額貸款，降低負債率至65%以下。
提醒：上海市場存在“過戶貸”等高風險產品，即借款人將車輛過戶至親友名下再申請貸款。此類操作可能涉及虛假材料、產權糾紛，甚至被認定為詐騙，務必謹慎選擇。

結語：量力而行，選擇正規渠道

車抵押貸的征信門檻雖存在，但上海市場的靈活性為征信瑕疵者提供了融資可能。若您正面臨資金周轉難題，可直接點擊右側客服小窗或撥打咨詢熱線:021-36129916，享受0服務費專屬優惠。