相信很多信貸員都會有這樣的經歷，明明自己的客戶資質不錯征信良好，又或是有車有房資產可觀，但是在申請貸款時卻偏偏批不出大額。

我們都知道，申請貸款并不是一件簡單的事情，而想要申請到大額貸款就更加不容易了。更何況，客戶申請的每一筆貸款，都會經過資金方嚴格的審批流程和標準。很多時候，雖然銀行不會主動告知具體的緣由，但也許就是因為借款人在審批過程中一個無意間的回答進而影響了最終的審批結果。

當然，不同的貸款類型在放貸的風險要求上都存在差異。那么，影響貸款額度的因素有哪些，下面我們具體看一下~

房貸額度

通常，房貸包含有商業按揭、公積金貸款、商業貸款+公積金三種模式。一般來說，公積金貸款額度沒有統一的計算方式，只是基本會明確一個上限。因此，今天我們要討論的主要是商業貸款的部分。

01、首付比例

通常，首付比例會根據樓市的現狀進行調整，因此限購城市和非限購城市首付比例往往會不一樣，同一地區里不同銀行也會存在一定的差異。對于借款人來說，務必要了解清楚當下的購房以及貸款政策，再去選擇合適的銀行貸款。

02、房齡

如果要購買的是二手房，銀行在放貸的時候還會考量房子的房齡。一般二手房的貸款年限，通常為20-25年，嚴格的還會限制在10-15年。因此，二手房的房齡越大，貸款額度就會越低，更甚者遇到嚴格的銀行會直接拒貸。

03、購房者職業和收入

一般來說，像公務員、教師、醫生、律師、注冊會計師、事業單位人群等，通常會被銀行視為優質客戶，在申請貸款時能夠獲批的額度也會更高一些，也更容易獲得優惠利率。

信貸額度

通常申請個人信貸，比較容易申請到的額度多在10萬元以內。而對于這部分借款人，銀行的要求通常也不會太高，諸如要求現單位工作已滿半年，月工資需在3000元以上等等。但如果想要獲得更高的額度，能滿足以下這些條件就更好了。

01

職業收入

信貸和房貸或者抵押貸款不一樣，靠的就是個人的資信情況去申請，和房貸或抵押貸比起來，風險自然也大了很多。因此，對于銀行來說，優質單位的員工就是他們優先選擇的對象。

反之，如果是一些從事銷售、服務工作的人去申請，獲批大額貸款的概率就要低很多了。所以大家在申請貸款時，可以考慮讓從事優質工作的家人去申請會更好。

02

貸款機構

隨著信貸市場的不斷完善，普通人申請貸款的渠道越來越多，可選擇的范圍也越來越大。好比說同樣的條件下，外資銀行或是金融機構會比普通商業銀行更容易申請到大額貸款。所以，大家在申請之前，也可以多多比較，選擇最合適的銀行或機構。

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收入的體現形式

我們都知道申請貸款時需要提供銀行流水，殊不知其中收入的體現形式也很關鍵。對于普通工薪族來說，工資是由銀行代發還是現金發放，對獲批額度的影響是非常大的。而對于企業來說，日常經營收支是走對公賬戶還是對私賬戶，其影響也有著天壤之別。

一言以蔽之，通過銀行代發工資和通過對公帳戶體現流水，其優勢要明顯強于其他的大部分收入形式。

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電話溝通順暢度

在申請貸款時，銀行常常也會對與申請人相關的聯系人進行電核。如果在這個過程中，聯系人能夠很好地配合，自然也會對申請結果大有裨益。因此，建議大家在填寫聯系人的時候，盡量選擇對自己比較了解的且愿意配合的親屬或朋友。

抵押貸額度

抵押貸款主要指的是房產抵押和汽車抵押貸款，其審批標準相對比較特別，更看重的是抵押物的評估價值，而對于借款人的收入、工作情況等并不十分看重。

其中，汽車抵押不管需不需要押車，貸款額度大多是評估價值的6成左右。而房產抵押相對會復雜許多， 包括房子的地理位置、新舊程度、面積大小等因素在內都會對評估價值產生或大或小的影響。

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房產估值

一般來說，房產抵押貸款的額度為房屋估值的7成，部分可以高達9成。簡單來說，就是房屋的評估價值越高，能申請的貸款額度就越高。但需要注意的是，房產估值并不等于房產市值，而且估值通常要低于市值。

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家人支持程度

畢竟，抵押貸款相對比較特別，如果是把房子抵押出去了，一旦出現了逾期風險，很有可能落得個流離失所的后果。因此，抵押貸款如能得到家人的支持自然是最好了。譬如說，已婚人士得到配偶對貸款行為的支持認可，又或是有父母的同意支持，其審批結果相對會優于未婚或是離異人士的申請結果。