"工資還沒發(fā)，賬單即將到期？"

"臨時(shí)有大額支出，手頭現(xiàn)金不夠？"

月底了，各種賬單催的著急上火，資金周轉(zhuǎn)不過來的時(shí)候，很多人都慌了神。有人找朋友拆借，有人自己到處點(diǎn)網(wǎng)貸周轉(zhuǎn)……

遇到短期資金需求，米妹建議您可以考慮無需抵押的個(gè)人信貸產(chǎn)品：個(gè)人信用貸款主要為銀行或金融機(jī)構(gòu)，通過評(píng)估申請(qǐng)人的信用歷史記錄和綜合信用評(píng)分，比如年齡、工作狀況、社保購(gòu)買狀況等等，來決定是否給予借款，以及借款的額度和貸款利率。

如果按照借款人自身?xiàng)l件來劃分，基本可以分為兩個(gè)大類，總有一款適合你！

01、借款人名下有繳納公積金

如果公司為自己繳納了公積金，只需3個(gè)月以上，就能滿足公積金貸款的最基本條件。公積金信用貸的利息較低，最低可以達(dá)到年化利率2.4%，單筆申請(qǐng)額度一般在10~30萬左右。用款期限普遍在1~3年循環(huán)使用，部分產(chǎn)品能做到5~7年授信，還款方式有先息后本、隨借隨還、等額本息等。

02、穩(wěn)定購(gòu)買社保或有固定打卡工資

借款人有一份穩(wěn)定的工作，并且在單位已上班六個(gè)月的時(shí)間，正常繳納社保，就可以申請(qǐng)工薪貸，普遍銀行產(chǎn)品在3~20萬區(qū)間，特點(diǎn)是辦理簡(jiǎn)單，最快當(dāng)天申請(qǐng)即可放款。還有些產(chǎn)品可根據(jù)申請(qǐng)人的工資流水辦理。

03、個(gè)人名下有長(zhǎng)期保單

通常情況下，如果擁有人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等具有現(xiàn)金價(jià)值的長(zhǎng)期保單，且沒有豁免保費(fèi)或正在進(jìn)行理賠申請(qǐng)，就可以申請(qǐng)保單貸款。

保單貸產(chǎn)品，其普遍入件條件為連續(xù)繳費(fèi)兩年3次，這類可貸款金額取決于保單的有效年份及年繳額度大小等等，單筆額度一般在5~30萬區(qū)間，還款方式以等額本息為主。

04、個(gè)人為全日制大專以上學(xué)歷

部分銀行有針對(duì)特定借款人發(fā)放的信用貸款，學(xué)歷貸就是一種，借款人只需滿足全日制大專/本科以上學(xué)歷，并且畢業(yè)有一定的時(shí)間，就可以向銀行申請(qǐng)學(xué)歷貸，普遍額度在3~10萬區(qū)間，相比一般消費(fèi)貸產(chǎn)品，利率更低。

05、利用個(gè)人信用分申請(qǐng)貸款

部分金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)如支付寶芝麻信用分、微信支付信用分等APP信用分，進(jìn)行授信的小額短期貸款。這類產(chǎn)品額度在3~10萬居多，額度使用普遍為1~3年，特點(diǎn)是辦理方便簡(jiǎn)單，放款快速。

01、名下按揭房可辦理月供放大貸

按揭房月供貸是針對(duì)已辦理住房按揭貸款，且還款記錄良好的借款人，以其房貸月供還款記錄為授信依據(jù)，發(fā)放的短期或中期信用貸款。貸款額度在月供還款的基礎(chǔ)上往往可以放大到80~120倍不等，額度在20~100萬不等，具體額度根據(jù)銀行產(chǎn)品上限及客戶審核資質(zhì)來確定。

02、全款/按揭房產(chǎn)均可辦理的業(yè)主信用貸

名下有房的借款人還可以申請(qǐng)業(yè)主貸，需要提供房產(chǎn)證明，此為信用類貸款。額度最高為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的30%，上限100萬，年利率在4%~6%區(qū)間為多，無論業(yè)主名下是全款購(gòu)房還是按揭房，都可以申請(qǐng)業(yè)主貸產(chǎn)品。

03、按揭車也能辦理的無抵押月供貸

借款人自己名下的車輛，在購(gòu)車時(shí)申請(qǐng)的是按揭車貸，并且按揭月供正常還款6個(gè)月以后，就可以申請(qǐng)車供貸，額度普遍在按揭月供金額的20~30倍左右，用款年限在1-3年。

每一個(gè)銀行產(chǎn)品的側(cè)重點(diǎn)各有不同，而普通人無法精準(zhǔn)找到最契合的產(chǎn)品，所以建議在選擇信貸產(chǎn)品時(shí)，建議您先充分了解產(chǎn)品特性，結(jié)合自身還款能力做出審慎決策。

米妹有話

生活中難免會(huì)遇到需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候，可能是一次緊急的醫(yī)療費(fèi)用，又或是難得的投資機(jī)會(huì)，這種情況，您也可以咨詢專業(yè)的助貸客戶經(jīng)理或銀行工作人員，找到最適合自己需求和情況的貸款產(chǎn)品，才能更好避免申請(qǐng)被拒等狀況出現(xiàn)噢~