無論是買房買車、創業周轉，還是日常消費，選擇合適的放款機構很重要！今天給大家整理了一份 【主流放款機構清單+優劣勢對比】，幫你避開高利貸，少花冤枉錢！

1. 商業銀行（如工行、招行、建行）

優勢：

利率最低（房貸3%起，信用貸3%-10%）

額度高（房貸可貸數百萬，信用貸最高100萬）

安全可靠，受央行和銀保監會監管

劣勢：

審批嚴格，要求征信良好、收入穩定

放款較慢（房貸1-20天，信用貸1-3天）

部分貸款需抵押（如房貸、經營貸）

適合：買房、大額經營貸、長期低息貸款

2. 互聯網金融平臺（如借唄、微粒貸、京東金條）

優勢：

申請便捷，全程線上操作

放款極快（幾分鐘到賬）

純信用貸款，無需抵押

劣勢：

利率較高（年化10%-24%，部分平臺有隱藏費用）

容易過度借貸，導致債務累積

部分平臺影響征信（頻繁借款可能降低信用評分）

適合：短期小額周轉，急用錢但征信良好的人

? 3. 信用合作社（如農商行、農信社）

優勢：

利率比銀行略低（尤其針對農戶、小微企業）

征信要求較寬松，適合征信一般的人

本地化服務好，審批更靈活

劣勢：

一般只服務本地戶籍/常住人口

額度有限（通常比商業銀行低）

產品選擇較少

適合：農村/小城鎮用戶，農戶貸款、小微創業貸

4. 消費金融公司（如招聯金融、捷信、馬上消費）

優勢：

無抵押、純信用貸款

審批快（當天放款）

適合分期消費（如手機、家電）

劣勢：

利率較高（年化15%-24%）

容易陷入“分期陷阱”，導致長期負債

部分公司催收較激進

適合：短期消費分期，但建議控制借貸金額

5. 小額貸款公司（如地方小貸、360借條）

優勢：

征信要求低，適合征信一般的人

放款快（1-3天）

部分可接受抵押物（如車、保單）

劣勢：

利率高（年化最高36%，接近法定上限）

部分公司有“套路貸”風險

催收可能較嚴厲

適合：征信一般但急需用錢，務必選擇正規持牌機構！

6. 汽車金融公司（如豐田金融、寶馬金融）

優勢：

低首付、審批快（1-3天放款）

廠商貼息優惠（部分車型0利率）

專車專用，比銀行車貸靈活

劣勢：

只能用于買車，無法用于其他用途

可能綁定高額保險/保養套餐

部分產品有手續費

適合：打算貸款買車的人，建議對比銀行車貸利率

貸款避坑指南

1?? 別被“日息0.02%”迷惑，一定要算年化IRR！

2?? 優先選擇銀行，其次是持牌消金/網貸平臺。

3?? 遠離“黑戶秒下款”，99%是高利貸或詐騙！

4?? 簽合同前看清所有費用，避免“砍頭息”“服務費”陷阱！