富翁駕車墜河身亡，欠銀行貸款2200萬

胡某是一家做農產品批發公司的老板，在當地也算是赫赫有名的人物了，資產早已過千萬，在當地置有3處房產，家中育有2個孩子，一個8歲，一個剛3歲，其妻李某沒工作，無固定經濟收入。2014年5月16日胡某駕駛著新購進將近百萬的豪車外出時失聯。

4天后，公安機關在離他家30公里以外的一條河里找到了胡某及其車輛，胡某早已死亡，將近百萬的豪車報廢。公安機關隨即展開了調查，據調查顯示胡某雖然資產過千萬但在當地還有2200萬的銀行貸款尚未還清。

銀行訴至法院，6張保單讓銀行很受傷

銀行隨即展開了追繳貸款行動，在多次和其妻李某溝通無果的情況下，銀行訴至法院申請凍結胡某的所有資產，經法院調查，其實胡某的公司最近兩年因經營問題早已處在倒閉的邊緣了，公司就是一個空殼，只有一些破舊的廠房和設備，據估算大概只值350萬，公司賬戶上也只有120萬加上胡某的個人賬戶上的80萬，法院支持這部分資產予以凍結處理。

2個月后公安機關的調查報告出來了，認定胡某死亡不存在他殺和自殺的可能，車輛墜河完全是一起交通意外事故，一個月后，銀行發現其妻的賬戶上突然新轉入720萬，認定胡某伙同其妻惡意洗錢逃避還款，又一紙訴狀告到法院，申請凍結這720萬。法院經調查后宣判結果讓銀行很受傷....

原因是胡某很有憂患意識，在近10年的時間里給自己和家人都購買了高額的保險，總計有13張保單，保額過千萬，胡某自己就有6張保單，分別是終身壽險，兩全保險，定期壽險，總保額為720萬，法院依據《保險法》的有關規定，判定這720萬屬于胡某其妻的，銀行無權干涉，并當場出示了保險公司的理賠材料和其妻李某的簽字，材料上用途一欄里寫著這720萬屬于“理賠款”。銀行的訴訟請求被駁回。

保險避稅、避債、資產保全有國家法律做靠山

《保險法》第34條規定，保單是不被查封，罰沒的財產！

《稅法》第4條，保險不需納稅且不能隨意抵押！

《公司法》89條，人壽保險公司不能破產及解散

《婚姻法》18條，購買人壽保險屬于個人財產！

《保險法》61條，保單是不存在爭議的財產分配！

《合同法》73條，保險收益保險金不用于抵債！

保險就是你最危難時候的朋友

如果你的家人遇到疾病和意外時，不管你和你的家人負債多少有多痛苦，醫生只能溫馨提醒你該交費了；銀行會催你的每一分貸款，否則就收走房子；唯有保險代理人，從保險公司幫你領取數倍于你所交的錢，令你和家人無比的欣慰！

保險是急用現金

平安無事時，保險合同就是廢紙；事故發生時，保險合同就是現金。我們存在銀行里的錢總有一部分為應急而準備。保險可以以小搏大，以一當十當百，在緊急時刻創造幾十倍幾百倍的金融資產。

保險是從容的生活態度

貸款買房是一種生活方式，一種負債生活的方式，一種透支未來的方式；雖然換來了舒適安定的生活空間，但更帶來了一種無形的壓力——還款的壓力。

其實，沒有后顧之憂，做好最壞打算向最好方向努力，也是一種生活方式。對未來潛在的風險不逃避，做好正面積極應對，規劃好各種問題的處理方案是一種“從容若定，全盤掌控”的境界。選擇保險就是選擇了從容的生活，一切盡在掌控！

天有不測風雨，人有旦夕禍福，這些最最受人關注的一樁樁、一件件，都在警示你一定要為自己和家人買保險！

我勸你買保險，你說你有錢，不怕，不需要保險。真相是什么，千萬別說你有錢。再有錢，也害怕意外；再有錢，也敵不過風險；再有錢，災難來臨時，很可能辛辛苦苦最后白忙一場。沒有保險兜底，人生都是在瞎忙！

躲不過：人生三怕

1怕走的太急：

當不可控的風險（突發意外）來臨時，是不會和我們打招呼的，很多時候當我們還沒有來得及和家人道別，也沒來得及安排工作及債務時，就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了，而留下來的債務及家人以后的生活保障等諸多問題該如何解決呢？

2怕中途波折：

當人處在30歲—55歲這個年齡段時，正是收入的黃金階段，也正是責任最重的時候，是上有老下有小的時候，也是家中的重要經濟支柱。感冒、發燒這種小毛病有誰沒有遇到過，但是這不足以把我們的幸福家庭擊垮。倘若是比較嚴重的非一般常見疾病呢？比如癌癥等其他重大疾病。哪個病魔不是先要錢后要命的，又有多少家庭是因病至窮的！

3怕活的太久：

即使我們一生平安，必然得面臨退休養老問題。根據每個人生活品質的不同，每個人都有自己的養老規劃。而到了晚年又有幾個人能實現自己的養老夢想。一個人不論曾經多輝煌、多成功，如果到了老年沒有存下足夠的養老金，那樣既不能安享晚年，又要拖累家人。那就不能蓋棺定論的說是成功的一生吧！

人生必備：七張保單有先后

七張保單當中，首先應當重視4種基本保障。就像房子的地基，沒有這些保障，上面的都是空中樓閣，一旦發生了，不但幫不了家人，還會拖累他們，家庭陷入困境。

1意外保障：

投保首先要考慮是意外保障，因為意外是最不能預料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而對家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應進行保障。

意外保險一般保費低，保障高，數百元便可獲得幾十萬的保障（儲蓄功能意外險除外）。保額以5到10倍年收入為好。如果是在整體保險規劃中，則可以在去掉其他保險產品提供的保額保障后再計算意外險保額。

2意外醫療：

擁有意外保障之后，然后是意外醫療，一旦有個小磕小碰的話，不用自己掏腰包，不給自己家里增添負擔（社保醫療不保意外）。一年100元左右元就擁有1~2萬元的意外醫療，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理的費用。

3住院醫療：

人生活在社會里，有個小病小災是很正常的，住一次院，就要花費很多錢，現在醫療費用越來越貴，有了住院醫療保險，就不用擔心這方面的問題了。根據自身的經濟條件有不同檔次的選擇，也屬于不返還的，一般四五百元就有5000~10000元的住院報銷和對應的住院補貼。

4重大疾病：

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風險無處不在，疾病時刻會來。小病輸掉一頭豬，中病輸掉一頭牛，大病輸掉一棟樓。疾病是人生必需支出的成本，辛辛苦幾十年一病回到解放前，這錢誰能給我們出啊（自己存？和人借？靠社會？），自己拿壓力太大。大病保障是必須要有的所以自己有一個健康基金，是最把握的，既是對自己負責，又是對家人負責．20萬保額是基本，30萬保額是小康，50萬保額算富有。

以上四種是基礎保障，不論任何人，任何年齡都必須擁有的保障，是投保首先要考慮的。

5教育返還：

小孩一定不能輸在起跑線上，孩子上大學的錢，一定是年輕的時候準備的。我們現在一定要存錢，為孩子的教育，這些錢一定是安全穩定保值增值、抵御通脹的。早準備早輕松。據調查少兒教育費用，從幼兒園到大學畢業，普通型至少需要20萬元，名牌型至少需要50萬元，貴族型至少需要180萬元。

6養老保險：

老了是塊寶還是根草，關鍵要看你口袋里有多少。年老的時候還要過有品質的生活，一定要趁年青時準備。越早買越便宜，早買早保障，早買早安全，早買早受益，早買早放心。30歲要開始考慮養老的問題。我們不必須考慮“千萬養老夠不夠”，但是我只想說一句話，大家應該對養老的問題始終保有警覺，它只會越來越嚴重地挑戰我們。

7分紅等理財類保險：

理財是一種習慣，放在銀行會貶值，投資房產也不確定因素又太大，做股票更是傷透了股民的心。保險類理財險種相對簡單，有專業機構專家幫你打理資金，投資穩健，且長期保值增值，收益還值得期待。人生最大的價值就是創造財富，對家庭和社會負責，錢要做到保值增值，用一部分錢做理財類保險，既能享受保障還能分享收益。