“綠色金融是綠色產(chǎn)業(yè)的血脈支柱。”浙江省湖州市日前正式啟動(dòng)國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。從“環(huán)保一票否決”納入信貸管理全流程，到逐步建立綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，湖州在“綠水青山就是金山銀山”的“兩山”路上一步步“點(diǎn)綠成金”。

十年生態(tài)探索形成“湖州方案”

在全球競(jìng)相發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、尋求經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展路徑的大背景下，建立和完善綠色金融體系已經(jīng)成為共識(shí)。

6月14日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區(qū)）選擇部分地方，建設(shè)各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，在體制機(jī)制上探索可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

浙江是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起步較早的地區(qū)，在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上先行一步，這客觀上為浙江發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)與綠色金融提供了強(qiáng)大的內(nèi)生動(dòng)力。湖州作為浙江省創(chuàng)建國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新的試驗(yàn)區(qū)，將重點(diǎn)探索“綠水青山就是金山銀山”在金融方面的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。

“首先是要做大綠色金融規(guī)模，構(gòu)建多元化產(chǎn)品服務(wù)體系，創(chuàng)新引領(lǐng)綠色發(fā)展，其次是要構(gòu)建多維度基礎(chǔ)建設(shè)體系，在政策引導(dǎo)的基礎(chǔ)上完善制度機(jī)制設(shè)計(jì)。”湖州市委書(shū)記陳偉俊在綠色金改的創(chuàng)建動(dòng)員會(huì)上提出一份沉甸甸的“湖州方案”。

在陳偉俊看來(lái)，未來(lái)所謂“湖州方案”的創(chuàng)新性、引領(lǐng)性制度主要包括企業(yè)（項(xiàng)目）綠色識(shí)別體系、綠色金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系、綠色金融發(fā)展評(píng)價(jià)體系、綠色信用體系、綠色資源交易機(jī)制、綠色支付體系等基礎(chǔ)制度設(shè)計(jì)。

“目前綠色金融發(fā)展遇到的問(wèn)題包括憑空捏造綠色項(xiàng)目、將綠色項(xiàng)目分拆多渠道獲取資金、虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)隱瞞負(fù)面信息等等，急需基礎(chǔ)性制度設(shè)計(jì)。”陳偉俊說(shuō)。

十多年來(lái)，湖州在綠色金融領(lǐng)域的制度設(shè)計(jì)上做了大量積極探索。作為全國(guó)最早謀劃創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的城市，在2016年，湖州在成功編制全國(guó)首張市（縣）自然資源資產(chǎn)負(fù)債表的基礎(chǔ)上，形成了“一規(guī)劃、兩方案、一體系”的綠色金融政策框架。

在成功獲批試驗(yàn)區(qū)這塊“金字招牌”后，湖州計(jì)劃在未來(lái)5年里，每年安排10億元資金，重點(diǎn)支持綠色企業(yè)上市、綠色融資擔(dān)保、綠色貸款貼息、綠色信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和綠色產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

據(jù)了解，湖州將逐步建立綠色貸款貼息機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的綠色貸款、承銷發(fā)行的綠色債券或綠色資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，給予補(bǔ)助支持。另外，湖州將對(duì)金融機(jī)構(gòu)為綠色小微企業(yè)發(fā)放的綠色信用貸款，給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；對(duì)綠色金融事業(yè)部、綠色保險(xiǎn)試點(diǎn)、綠色金融新業(yè)態(tài)給予政策扶持。

“未來(lái)，湖州將加快形成‘生態(tài)＋’與‘金融＋’的疊加效應(yīng)，走出一條把‘綠水青山’轉(zhuǎn)化為‘金山銀山’的綠色發(fā)展新路子。”陳偉俊說(shuō)。

用金融活水養(yǎng)活綠色產(chǎn)業(yè)

在湖州安吉的高家堂村，每天都有來(lái)自全國(guó)各地的游客前來(lái)避暑休閑。當(dāng)年這個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的小山村，如今已是“省級(jí)全面小康建設(shè)示范村”，高家堂村的發(fā)展正是得益于湖州當(dāng)?shù)劂y行的資金活水。

目前，湖州當(dāng)?shù)氐你y行已經(jīng)在全國(guó)地方法人銀行中率先建立綠色金融事業(yè)部，開(kāi)發(fā)綠色產(chǎn)品。據(jù)了解，僅安吉農(nóng)商銀行一家，10年里已累計(jì)發(fā)放7.8億元貸款，幫助118個(gè)行政村完成美麗鄉(xiāng)村改造。

“湖州的發(fā)展要以綠為新、以綠為先，更要‘以綠養(yǎng)綠’，用綠色金融的水養(yǎng)活綠色產(chǎn)業(yè)。”在湖州市市長(zhǎng)錢三雄看來(lái)，改善金融生態(tài)環(huán)境，暢通多元的融資渠道，真正“引水入田”是湖州今后綠色金改的重心之一。

根據(jù)《湖州市國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》要求：力爭(zhēng)至2021年，湖州全市銀行機(jī)構(gòu)的綠色貸款余額將達(dá)到1000億元；綠色金融事業(yè)部或?qū)I(yíng)分支行10家以上；綠色保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)10%以上。“當(dāng)綠色債券、綠色企業(yè)上市及再融資的渠道一打通，綠色產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新升級(jí)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造轉(zhuǎn)型就能更快地完成。”錢三雄說(shuō)。

目前，湖州銀行已經(jīng)將綠色生態(tài)、節(jié)能和循環(huán)經(jīng)濟(jì)類產(chǎn)業(yè)細(xì)分為9個(gè)大類27個(gè)小類，采取不同支持信貸政策，而對(duì)于“兩高一剩”行業(yè)進(jìn)行壓縮信貸；安吉農(nóng)商行發(fā)放了首筆排污權(quán)抵押貸款，推進(jìn)企業(yè)綠色再造；華夏銀行設(shè)立專項(xiàng)100億“綠水青山產(chǎn)業(yè)投資基金”，投向湖州市的節(jié)能、污染防治等6大項(xiàng)17個(gè)小項(xiàng)相關(guān)領(lǐng)域；興業(yè)銀行推出“環(huán)保卡”，首創(chuàng)垃圾分類積分概念，支持垃圾分類積分兌換生活用品。

“小微企業(yè)去銀行貸款，一點(diǎn)兒不難。”安吉科靈磁性材料有限公司徐生富還記得，去年公司一筆300萬(wàn)元貸款到期后，銀行馬上給予了續(xù)辦，并且享受到降息的信貸優(yōu)惠政策。據(jù)了解，目前擁有排污許可證的285家企業(yè)中，已有多家企業(yè)提出了信貸申請(qǐng)。

在融資渠道方面，湖州堅(jiān)持發(fā)展直接融資與間接融資并舉，創(chuàng)新傳統(tǒng)信貸新模式，探索綠色金融與產(chǎn)業(yè)資本聯(lián)動(dòng)合作模式，推進(jìn)綠色債券的發(fā)行，不斷拓展綠色融資渠道，確保綠色金融規(guī)模總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。

與此同時(shí)，湖州還是“綠色支付無(wú)障礙區(qū)”示范建設(shè)點(diǎn)，截至2016年末，全市農(nóng)村地區(qū)共建立銀行卡助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)1086個(gè)，行政村覆蓋率達(dá)100%，小額取款、代理繳費(fèi)交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)69%和19%。

為了發(fā)揮好金融引領(lǐng)綠色發(fā)展的作用，湖州給出了自己的“五年計(jì)劃表”。在未來(lái)五年里，湖州全市銀行綠色制造業(yè)貸款增速將高于同期全部制造業(yè)貸款增速3個(gè)百分點(diǎn)、信用貸款占比達(dá)11.5%；金融產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重提高至8%，而環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)覆蓋面將達(dá)90%以上。

多管齊下防范綠色金融風(fēng)險(xiǎn)

綠色金融的先行路子走快易，走好難。耕好金融改革的“試驗(yàn)田”既要有孜孜不倦的干勁，又不能產(chǎn)生揠苗助長(zhǎng)的心態(tài)。“以金融引領(lǐng)綠色發(fā)展的前提就是要保證綠色金融的穩(wěn)健運(yùn)行。”錢三雄說(shuō)。

綠色金融的穩(wěn)健，關(guān)鍵在銀行。目前，湖州所有銀行都已將“環(huán)保一票否決”納入信貸管理全流程，部分銀行還制定綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)，實(shí)現(xiàn)綠色信貸優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放貸以及資金重點(diǎn)保障。

“合抱之木，生于毫末；百丈之臺(tái)，起于壘土。”為了讓綠色產(chǎn)業(yè)的臺(tái)子更加穩(wěn)固，湖州全方位構(gòu)建起了金融的防控體系。在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面，湖州構(gòu)建了市、縣（區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）三級(jí)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性的問(wèn)題。同時(shí)，湖州還推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)提升信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理水平、強(qiáng)化客戶重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，加大不良貸款清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等處置力度。

“政府的責(zé)任就是維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境。”錢三雄表示，一切破壞湖州綠色金融的非法行為都站不住腳跟。為此，湖州特別建立打擊和處置非法經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)聯(lián)席會(huì)議制度，嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙、非法金融等金融違法活動(dòng)，依法取締未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的各類組織。另外，湖州還建立了金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的全覆蓋。