（1）購(gòu)車(chē)者必須年滿(mǎn)18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

（2）購(gòu)車(chē)者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價(jià)證券和金銀制品等。

（3）在申請(qǐng)貸款期間，購(gòu)車(chē)者在經(jīng)辦銀行儲(chǔ)蓄專(zhuān)柜的帳戶(hù)內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購(gòu)車(chē)首期款。

（4）向銀行提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。如果購(gòu)車(chē)者的個(gè)人戶(hù)口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購(gòu)車(chē)者以貸款所購(gòu)車(chē)輛設(shè)定的抵押。

（5）購(gòu)車(chē)者愿意接受銀行提出的認(rèn)為必要的其他條件。

如果申請(qǐng)人是具有法人資格的企、事業(yè)單位，則應(yīng)具備以下條件：

（1）具有償還銀行貸款的能力；

（2）在申請(qǐng)貸款期間有不低于銀行規(guī)定的購(gòu)車(chē)首期款存入銀行的會(huì)計(jì)部門(mén)；

（3）向銀行提供被認(rèn)可的擔(dān)保；

（4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。 貸款中所指的特約經(jīng)銷(xiāo)商是指在汽車(chē)生產(chǎn)廠家推薦的基礎(chǔ)上，由銀行各級(jí)分行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的資金實(shí)力、市場(chǎng)占有率和信譽(yù)度進(jìn)行初選，然后報(bào)到總行，經(jīng)總行確認(rèn)后，與各分行簽訂《汽車(chē)消費(fèi)貸款合作協(xié)議書(shū)》的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。

準(zhǔn)備資料播報(bào)

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（1）個(gè)人有效身份證件；

（2）婚姻證明和配偶身份證（未婚不用提供配偶的材料和結(jié)婚證，但是離異需提供離婚證或者離婚協(xié)議書(shū)）

（3）戶(hù)籍證明或長(zhǎng)期居住證明（居住證明可以提供如水電、電話(huà)賬單等）；

（4）收入證明，必要時(shí)須提供家庭收入或財(cái)產(chǎn)證明；

（5）現(xiàn)單位工作證明；

（6）簽訂的購(gòu)車(chē)協(xié)議、合同或者購(gòu)車(chē)意向書(shū)（新車(chē)和二手車(chē)都可以出具）。

申請(qǐng)流程播報(bào)

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（1）客戶(hù)申請(qǐng)。客戶(hù)向銀行提出申請(qǐng)，書(shū)面填寫(xiě)申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料；

（2）簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過(guò)后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；

（3）發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按合同約定以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的賬戶(hù)；

（4）按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；

（5）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類(lèi)）或貸款最后一期（分期償還類(lèi)）結(jié)清貸款；②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。

基本常識(shí)播報(bào)

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1、利率計(jì)算方式

（1）銀行貸款基準(zhǔn)利率：1年期6.666%;2年期-3年期6.71%;

（2）首期付款總額=首付款+必要花費(fèi)+商業(yè)保險(xiǎn)

（3）購(gòu)置稅=購(gòu)車(chē)款/（1+17%）×購(gòu)置稅率（10%）

（4）上牌費(fèi)用：通常商家提供的一條龍服務(wù)收費(fèi)約500元，個(gè)人辦理約373元，其中工商驗(yàn)證、出庫(kù)150元、移動(dòng)證30元、環(huán)保卡3元、拓號(hào)費(fèi)40元、行駛證相片20 元、托盤(pán)費(fèi)130元。

（5）車(chē)船使用稅：各省不統(tǒng)一，以北京為例，北京9座及以下客車(chē)480元/年，9座以上客車(chē)540元/年

（6）交強(qiáng)險(xiǎn)：家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年

（7）常規(guī)保險(xiǎn)合計(jì)：保險(xiǎn)公司平均折扣為77%

（8）車(chē)輛損失險(xiǎn)：現(xiàn)款購(gòu)車(chē)價(jià)格×1.2%

（9）全車(chē)盜搶險(xiǎn)：新車(chē)購(gòu)置價(jià)×1.0%

（10）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：進(jìn)口新車(chē)購(gòu)置價(jià)×0.25%，國(guó)產(chǎn)新車(chē)購(gòu)置價(jià)×0.15%

（11）自燃損失險(xiǎn)：新車(chē)購(gòu)置價(jià)×0.15%

（12）不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：（車(chē)輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)）×20%

（13）無(wú)過(guò)責(zé)任險(xiǎn)：第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)×20%

（14）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：每人保費(fèi)50元，可根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際座位數(shù)填寫(xiě)

2、還款方式

期限在1年以?xún)?nèi)的貸款，一般在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清。一年以上貸款有兩種主要還款方式，每月還款付息額計(jì)算公式如下：

等額本息還款法：貸款總額×月利率+貸款總額×月利率÷[（1+月利率）還款總月數(shù)-1]。

等額本金還款法：貸款本金÷還款總月數(shù)+（貸款本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，不少消費(fèi)者比較傾向于貸款買(mǎi)車(chē)這一方式。在貸款買(mǎi)車(chē)之前，其相關(guān)知識(shí)需要全面了解透徹。

3、常見(jiàn)問(wèn)答

1、什么是汽車(chē)消費(fèi)信貸

答：即對(duì)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)轎車(chē)借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款;是銀行與汽車(chē)銷(xiāo)售商向購(gòu)車(chē)者一次性支付 車(chē)款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險(xiǎn)、公證機(jī)構(gòu)為購(gòu)車(chē)者提供保險(xiǎn)和公證。

2、什么是共同購(gòu)車(chē)人?共同購(gòu)車(chē)人負(fù)什么責(zé)任?

答:共同購(gòu)車(chē)人指與購(gòu)車(chē)人具有配偶關(guān)系或直系親屬關(guān)系的自然人,其愿意在購(gòu)車(chē)人的消費(fèi)信 貸購(gòu)車(chē)活動(dòng)中共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,共同認(rèn)可合同條款,共同償付欠款。在購(gòu)車(chē)人出現(xiàn)問(wèn)題不能 償還車(chē)款時(shí),其具有不可推卸的償付欠款的責(zé)任。

3、款未付清期間,車(chē)輛發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題怎么辦?

答:如車(chē)輛出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,用戶(hù)自行到廠家特約維修服務(wù)中心進(jìn)行交涉處理。 此期間,用戶(hù)不得 以此為借口停止或延期支付每期應(yīng)償還的錢(qián)款和其他所欠費(fèi)用。

4、分期付款購(gòu)車(chē)是否可以當(dāng)場(chǎng)提車(chē)

答：分期付款購(gòu)車(chē)，經(jīng)銷(xiāo)商和銀行需要有個(gè)信用調(diào)查的過(guò)程，因此，一般不能當(dāng)場(chǎng)提車(chē)。再者， 汽車(chē)不同于其他商品，尚需辦理保險(xiǎn)，出證及驗(yàn)車(chē)上牌等手續(xù)，比較復(fù)雜，一般在提出申請(qǐng)后需要 7 個(gè)工作日可完成。

5、什么是保證貸款，保證人負(fù)什么責(zé)任

答：保證貸款指垡人按〈擔(dān)保法〉規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷(xiāo)的全額連帶責(zé) 任保證， 也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。 保證人還必須 承擔(dān)由垡合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。

辦理方式播報(bào)

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1.信用卡分期購(gòu)車(chē) 信用卡分期購(gòu)車(chē)不是一般意義上的刷信用卡買(mǎi)車(chē)，其在金額和還款利率手續(xù)費(fèi)上受到了很 大的限制，刷卡額度不能超出信用卡的信用額度，適合缺少少量購(gòu)車(chē)資金的消費(fèi)者。

2.汽車(chē)金融公司貸款 上汽通用和豐田汽車(chē)金融公司已實(shí)現(xiàn)盈利，汽車(chē)金融正被車(chē)企視為是拯救低迷車(chē)市的法寶。

3.銀行個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款 是銀行與汽車(chē)銷(xiāo)售商向購(gòu)車(chē)者一次性支付車(chē)款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險(xiǎn)、公證機(jī)構(gòu)為購(gòu)車(chē)者提供保險(xiǎn)和公證。

車(chē)貸方式播報(bào)

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信用卡分期購(gòu)車(chē)

眼下信用卡分期付款購(gòu)車(chē)已經(jīng)成為汽車(chē)貸款的重要渠道之一。這種車(chē)貸方式可以說(shuō)是手續(xù)簡(jiǎn)單，審批時(shí)間短，申請(qǐng)方式也很靈活，而且車(chē)主無(wú)需財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，也不用擔(dān)保公司和公正介入，之手續(xù)手續(xù)費(fèi)用，基本沒(méi)有搭車(chē)收費(fèi)項(xiàng)目。不過(guò)，用信用卡分期購(gòu)車(chē)需要購(gòu)買(mǎi)指定的合作品牌車(chē)型，對(duì)于申請(qǐng)人也有一定的限制，對(duì)持卡人的信用度比較重視。

汽車(chē)金融公司貸款

汽車(chē)金融公司貸款通常比較靈活，可以采用不同分期來(lái)面對(duì)客戶(hù)的需求。一般信用卡車(chē)貸3年期還款申請(qǐng)并不太容易，但汽車(chē)金融公司相對(duì)更容易申請(qǐng)到較長(zhǎng)還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車(chē)主壓力。這種車(chē)貸方式辦理比較簡(jiǎn)單，在經(jīng)銷(xiāo)商處就可以申請(qǐng)和辦理，可以省略辦理程序的中間環(huán)節(jié)，而且還貸方式也可以選擇一些靈活的、利息不太高的還貸方式、其不足之處就是基本只提供本品牌和相關(guān)品牌的指定車(chē)型的業(yè)務(wù)，而且正常車(chē)貸利息高于同期銀行貸款，搭車(chē)收費(fèi)項(xiàng)目較多，還沒(méi)有進(jìn)入以促銷(xiāo)為主良性模式，審批也比較嚴(yán)格。

銀行車(chē)貸

銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車(chē)貸等消費(fèi)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車(chē)的貸款大門(mén)暫時(shí)關(guān)閉。理論上說(shuō)，銀行車(chē)貸對(duì)于車(chē)型沒(méi)有限制，而且申請(qǐng)人可以在2-5年內(nèi)靈活選擇還貸時(shí)間。而且優(yōu)質(zhì)或高端客戶(hù)操作比較容易，但是普通個(gè)人用戶(hù)很難申請(qǐng)到車(chē)貸業(yè)務(wù)。再有就是審批比較麻煩，大部分需要不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，而且不采用直客模式，需要擔(dān)保公司介入，無(wú)疑就增加了車(chē)主的費(fèi)用。

廠商和銀行合作車(chē)貸

這種情況多見(jiàn)于汽車(chē)廠商的財(cái)務(wù)公司和銀行開(kāi)展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費(fèi)，銀行操作審批和放款程序。優(yōu)點(diǎn)是審批程序簡(jiǎn)單，通過(guò)率高，而且完全免利息和手續(xù)費(fèi)，由廠商貼補(bǔ)車(chē)主，沒(méi)有任何附加條件但是它只是針對(duì)單一品牌甚至指定車(chē)型，而且分期較短，還貸壓力較大。其實(shí)就是信用卡分期，只不過(guò)換了一種說(shuō)法。

四種常見(jiàn)車(chē)貸都能夠緩解消費(fèi)者用車(chē)需求和現(xiàn)金壓力不足的矛盾。在4種主流車(chē)貸業(yè)務(wù)中，最值得推薦的毫無(wú)疑問(wèn)是信用卡分期方式，審批流程以及可選車(chē)型范圍都讓大多數(shù)人滿(mǎn)意，適合最為普通消費(fèi)群體。銀行車(chē)貸這一塊完全留給高端人士，主要為他們解決用車(chē)以及現(xiàn)金流量的問(wèn)題。對(duì)于普通個(gè)人來(lái)說(shuō)，銀行車(chē)貸審批周期長(zhǎng)，搭車(chē)費(fèi)用多加上利率無(wú)優(yōu)勢(shì)已經(jīng)基本堵死了這塊業(yè)務(wù)的申請(qǐng)大門(mén)。