問(wèn)：

4S店賣(mài)車(chē)、我買(mǎi)車(chē)，我給你錢(qián)、你給我車(chē)，至少全款買(mǎi)車(chē)是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的吧。

近期又出現(xiàn)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商集團(tuán)公司爆雷的情況，門(mén)店關(guān)閉，車(chē)子卻被銀行拖走；如果說(shuō)分期購(gòu)車(chē)是與4S門(mén)店有利益糾紛，短時(shí)間拿不到車(chē)還可以理解，那全款買(mǎi)車(chē)又要怎么解釋?zhuān)繎{什么我花錢(qián)買(mǎi)的車(chē)卻要被銀行拖走，應(yīng)該是準(zhǔn)車(chē)主去門(mén)店把車(chē)拖走才對(duì)吧。

如果這么理解就大錯(cuò)特錯(cuò)了，繳付汽車(chē)尾款（結(jié)全款）也不見(jiàn)得買(mǎi)到了車(chē)；看到自己選定的車(chē)并繳納車(chē)款并不等于買(mǎi)到車(chē)，只有拿到合格證且同時(shí)看到車(chē)才算真正擁有該車(chē)。

（下圖為汽車(chē)合格證范本）

4S店和銀行的關(guān)系

4S店的經(jīng)營(yíng)壓力很大，從開(kāi)始的那一天就已經(jīng)投入很多，門(mén)店資金壓力可以說(shuō)是相當(dāng)之大。因?yàn)椤?S”指的是四個(gè)機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)而言之是售前、售后、倉(cāng)庫(kù)和服務(wù)，對(duì)應(yīng)的是Sale、Service、Sparepart和Survey，取四個(gè)單詞的首字母合并為縮寫(xiě)為4S。售前需要很大的場(chǎng)地，售后的本質(zhì)是1級(jí)或2級(jí)維修廠，倉(cāng)庫(kù)指的是零部件供應(yīng)，服務(wù)指顧客信息反饋；每個(gè)機(jī)構(gòu)都需要很多人，于是一家4S門(mén)店就需要數(shù)十人和上千平方米的場(chǎng)地，大規(guī)模的品牌旗艦店需要上萬(wàn)平方的場(chǎng)地。

所以開(kāi)一家4S店的投入少則幾百萬(wàn)元、多則幾千萬(wàn)到上億，不少門(mén)店老板在建店之后就沒(méi)錢(qián)了，隨后要怎么運(yùn)轉(zhuǎn)呢？

辦法很簡(jiǎn)單，4S店從車(chē)企批發(fā)來(lái)汽車(chē)之后抵押給銀行進(jìn)行貸款。

雖然這些車(chē)還都停在4S店的停車(chē)場(chǎng)或者展廳里，可是這些車(chē)根本就不屬于門(mén)店所有，因?yàn)殚T(mén)店把車(chē)輛的合格證抵押給了銀行；通過(guò)這種模式讓門(mén)店獲得了運(yùn)轉(zhuǎn)資金，銀行也緩解了貸款壓力，所以?xún)煞蕉紭?lè)于采用這種模式。

而且就算4S店玩砸了銀行卻也不用擔(dān)心，因其實(shí)際擁有這些車(chē)，擁有了合格證就等于擁有這些車(chē)；汽車(chē)上牌必須要有合格證，反之，即便擁有了車(chē)也沒(méi)法上牌，所以銀行是不擔(dān)心4S門(mén)店倒閉的，大不了把車(chē)子收回來(lái)再拍掉。

4S店、用戶(hù)和銀行的關(guān)系

4S店賣(mài)車(chē)、我買(mǎi)車(chē)，和銀行有什么關(guān)系？

現(xiàn)在明白有什么關(guān)系了吧，其實(shí)4S店已經(jīng)成為“代賣(mài)”，是在銷(xiāo)售實(shí)際屬于銀行的車(chē)！所以用戶(hù)買(mǎi)車(chē)只是通過(guò)門(mén)店向銀行購(gòu)車(chē)而已，只不過(guò)收款和交付車(chē)輛的任務(wù)屬于門(mén)店。用戶(hù)向門(mén)店繳付購(gòu)車(chē)款并不等于真正獲得車(chē)輛所有權(quán)，必須等待門(mén)店把購(gòu)車(chē)款繳付給銀行，把這一臺(tái)抵押給銀行的車(chē)解押，隨后獲得車(chē)輛的合格證——此時(shí)車(chē)輛屬于門(mén)店，門(mén)店再把合格證交給用戶(hù)，用戶(hù)到此才算真正擁有了這臺(tái)車(chē)。

簡(jiǎn)而言之，關(guān)系為：

整個(gè)過(guò)程不能出現(xiàn)任何差池，否則交易都無(wú)法完成。

而已經(jīng)繳付車(chē)輛全款卻拿不到車(chē)，亦或者車(chē)輛被銀行拖走的原因就很簡(jiǎn)單了，問(wèn)題出在第二個(gè)環(huán)節(jié)。也就是門(mén)店收了用戶(hù)的購(gòu)車(chē)款卻沒(méi)有去銀行給車(chē)輛解押，車(chē)子此時(shí)還是屬于銀行，那么只要門(mén)店出現(xiàn)問(wèn)題則銀行當(dāng)然能拖走車(chē)輛。至于門(mén)店為什么不用收到的購(gòu)車(chē)款去贖回車(chē)輛，原因無(wú)非是另作他用，比如用于公司周轉(zhuǎn)，亦或者拿去做其他金融業(yè)務(wù)；用于周轉(zhuǎn)還算靠譜，一旦投入到其他領(lǐng)域那就有很大的風(fēng)險(xiǎn)了，然而有不少4S門(mén)店的個(gè)人老板或所屬公司真的會(huì)有這樣的操作，于是爆雷也就不奇怪了。

分期購(gòu)車(chē)之三方關(guān)系

全款購(gòu)車(chē)無(wú)非是因?yàn)殚T(mén)店拿到用戶(hù)車(chē)款之后未去贖回車(chē)輛合格證，中間搞了其他的事情，所以準(zhǔn)車(chē)主最終成了路人。

那分期購(gòu)車(chē)又是什么關(guān)系呢？

其實(shí)分期購(gòu)車(chē)反而穩(wěn)妥很多，因?yàn)殛P(guān)系直接跳過(guò)4S店，用戶(hù)和銀行擁有唯一的關(guān)聯(lián)。

關(guān)系就是這樣。

分期購(gòu)車(chē)只是用戶(hù)和銀行的關(guān)系，是銀行給用戶(hù)貸款，用戶(hù)需要的是分期還款給銀行——門(mén)店在整個(gè)過(guò)程中只是幫助用戶(hù)去做汽車(chē)分期手續(xù)，一旦審核通過(guò)，門(mén)店就會(huì)獲得用戶(hù)和銀行兩方給到的所有車(chē)款，也就是全款。所以分期購(gòu)車(chē)只是銀行和用戶(hù)的事情，門(mén)店分期賣(mài)車(chē)同樣會(huì)獲得全款，還款期間門(mén)店要求車(chē)主在其門(mén)店內(nèi)維保車(chē)輛或續(xù)保都是沒(méi)有理由的，因?yàn)楹退緵](méi)有關(guān)系。

但好在分期購(gòu)車(chē)也不怕門(mén)店倒閉，當(dāng)然前提是已經(jīng)完成分期審核，否則首付款大概率也會(huì)打水漂。

這就是4S店、銀行和用戶(hù)之間的所有關(guān)系，購(gòu)車(chē)時(shí)一定要看到車(chē)輛合格證才能結(jié)尾款，分期購(gòu)車(chē)則要在繳付首付款之后盡快辦理分期手續(xù)。

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