導 讀

制造業是國民經濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。制造業的發展，離不開金融的支持，作為地方一級法人銀行，蘇南地區農商銀行主動扛起了一份責任與擔當，在支持制造業中，實現了增量、擴面、提質、降本，形成了獨具農商銀行特色的“蘇南模式”。

作 者丨中華合作時報首席記者胡宏開

通訊員丨單 鵬

制造業是國民經濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。黨的二十大報告指出：“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國。”江蘇是制造業大省，特別是蘇南地區的制造業在全國制造業中起著舉足輕重的作用。

經濟是肌體，金融是血脈。制造業的發展，離不開金融的支持。作為農村金融主力軍，蘇南地區農商銀行主動扛起了一份責任與擔當，為支持制造業高質量發展，貢獻了金融力量。

近期，《中華合作時報》記者采訪調研了無錫農商銀行、太倉農商銀行、昆山農商銀行，見證了蘇南地區農商銀行為制造業高質量發展提供的澎湃金融動力。

無錫農商銀行：

做“中小企業信賴的金融伙伴”

8月10日，無錫市新吳區鴻山街道機光電產業園。無錫騰達海川新材料有限公司總經理龔宏源在講述無錫農商銀行對其支持時難掩激動心情：“每當企業遇到困難時，無錫農商銀行總是及時出現在身邊，真是我們的知心人、貼心人。”

2021年，騰達海川公司剛建好廠房、購置了新設備，流動資金出現緊張，無錫農商銀行得知這一情況后，及時為其提供了2000萬元信貸支持，使得當年公司銷售額超3000萬元，實現了當年投產，當年受益。

↑圖為無錫農商銀行工作人員走訪無錫騰達海川新材料有限公司，全面了解企業生產經營情況，問需于企。

對騰達海川公司的支持，是無錫農商銀行支持千萬家制造業企業的一個縮影。

截至2023年6月末，按監管統計口徑，該行制造業貸款余額322.44億元，較2020年6月末增長104.83億元；制造業貸款戶數5134戶，較2020年6月末增長1643戶；制造業貸款不良率為0.49%，較2020年6月末下降1.15%。增量、擴面、提質、降本的數據背后，是無錫農商銀行支持制造業發展的責任擔當和善作善成。

信貸政策傾斜。該行在授信政策指引中明確提出，加強對發改委支持的物聯網、節能環保、新一代信息技術、生物醫藥和中高端裝備制造等戰略新興領域的支持，推動信貸資金投向科技創新、先進制造業與現代服務業融合發展等重點領域，保持對綠色經濟、低碳經濟行業投入，擇優支持技術先進、環保達標、經營穩定的企業。

創新金融產品。該行針對制造型企業的特點，不斷創新信貸產品：推出“微易貸”貸款產品，擔保靈活，信用保證抵押皆可，額度最高1000萬元，且支持初創企業；創新物聯網金融產品——“物聯動產貸”，通過盤活企業原材料、產成品等流動資產作為貸款質押物，破解制造型企業因缺乏可抵押固定資產導致的融資難；推出“知易貸”，為擁有專利權、商標權、軟件著作權的科技型企業提供質押擔保。

該行還與無錫市市場監督管理局合作，將企業參與質量標準制定以及在質量方面取得榮譽等相關情況作為信用授信主要依據，成功落地全市首筆“標易貸”；探索集體土地使用權抵押方式，為一家測量設備制造企業成功發放無錫市區首筆以出讓性質的集體土地使用權進行抵押的流動資金貸款。

精準匹配需求。該行根據不同制造型企業的生產經營特點、規模、周期和風險狀況等因素，合理設置授信額度使用及單筆貸款期限。對于先進制造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控等領域，重點增加中長期貸款。截至2023年6月末，該行制造業中長期貸款余額75.12億元，較2020年6月末增長48.36億元，增速180.73%。

特別值得一提的是，該行加大對制造業企業信用貸款力度，制造業信用貸款從2020年的18億元，增至2023年的38億元，增幅達111%。

助企紓困解難。想客戶之所想，急客戶之所急，無錫農商銀行與制造型企業結成“命運共同體”。該行運用無還本續貸、展期、借新還舊、政府轉貸應急資金等多種紓困方式，多舉措緩解制造型企業還本付息資金壓力。今年以來，該行總計為795戶制造型企業通過無還本續貸方式轉貸20.10億元；為291戶制造型企業通過申請政府應急資金進行轉貸27.14億元，較好地緩解了制造型企業貸款接續的資金壓力。

“本土銀行、方便快捷、服務周到”。這是記者在采訪中聽到客戶講得最多的話，也是無錫農商銀行支持制造型企業的真實寫照。

太倉農商銀行：

為制造業企業提供全生命周期服務

“有了農商銀行的支持，我們發展信心更足了。”

2014年拿地建廠，2016年建成投產，到如今年產值2億元。坐落在江蘇太倉市城廂鎮南漳涇路103號的上海阿美泰克工業設備蘇州股份有限公司的每一步發展，太倉農商銀行既是見證者，也是堅定的支持者，信貸資金從2000萬元，到如今的7000萬元。

阿美泰克公司財務總監滕永柳表示，“正是有了太倉農商銀行的一路相隨，不離不棄地支持，才有我們公司前進的動力和克服困難的勇氣。”

↑圖為太倉農商銀行客戶經理深入上海阿美泰克工業設備蘇州股份有限公司，了解企業運行情況。

太倉農商銀行自改制以來，便錨定“回歸本源、支持小微、服務地方經濟”市場定位，與廣大制造業主體共生共融，共同成長，以全生命周期助力制造業發展。

強化戰略引領。該行在戰略上將制造業貸款投放作為經營工作的重要方向，單列信貸計劃，強調全行制造業貸款增速高于全行各項貸款增速。2023年《信貸工作指導意見》提出，要持續支持制造行業發展：優先扶持積極推進智能化改造和數字化轉型的優質制造業企業；加快融入數字經濟時代產業創新集群，梳理企業的難點、痛點，為企業規劃提供精準金融支持；積極投放中長期貸款，挖掘企業中長期貸款需求；加速與生物醫藥、汽配制造等優質制造企業合作等。

深化精準走訪。深入開展客戶走訪調研，全面了解企業的融資需求，精準營銷促投放。2023年，該行啟動“普惠春風暖千企”擴面工程，對制造業企業開展專題走訪，細分為三個走訪專題：一是存量企業復工走訪，加深關系尋契機；二是首貸客戶發掘走訪，全力以赴找突破；三是項目資訊跟蹤，抓住機遇提質效。截至2023年6月末，全行走訪企業2112戶，落實授信89戶，授信總額超過11億元，用信4.72億元。

健全激勵機制。用好考核“指揮棒”，制定行內高管層年度績效考核辦法，重點向制造業、小微和民營企業等方面考核傾斜，將高管薪酬同年度經營業績掛鉤；通過“高管—部室—支行”逐層簽訂經營目標責任狀，嚴格實施末位淘汰、崗位交流、定員定崗等激勵約束舉措，層層傳導壓力，形成網格化考核體系，責任到人，任務到時，考核到量；將“制造業貸款投放凈增額”列入客戶經理月度績效考核指標，同時對提高制造業的中長期貸款及信用貸款比例也設置階段性考核指標，增強客戶經理對制造業客戶的營銷和投放的主動性、積極性。

提升服務水平。該行將華夏支行打造為“建材支行”，將璜涇支行打造為“加彈支行”，為實體產業發展提供精準特色服務。同時，強化營銷隊伍，在傳統客戶經理隊伍基礎上，逐漸構建起包含普惠、小貸、“三農”等條線的客戶經理隊伍，通過“思源工程”“提能增效”等項目，為實體經濟和制造業發展精選高配人力資源支持，大力提升需求挖掘、產品組合、交叉聯動等實戰能力，將太倉農商銀行打造成為服務實體經濟最用心的銀行。

截至2023年6月末，該行制造業貸款余額為155.96億元，較年初增長18.35億元，增速13.34%，較各項貸款增速高出3.67個百分點；制造業貸款余額戶數達3399戶，較年初增長340戶，占公司信貸客戶數半年增量的68%，三年來累計拓展制造業“首貸戶”達520戶。

有為有位。太倉農商銀行傾力支持制造業發展獲得監管部門和地方政府的肯定。在2020年度太倉市銀行業服務實體經濟績效考核評比中，獲得第一名；在2021年度蘇州市金融服務實體經濟綜合評價中，獲“首貸獎勵”50萬元；2022年度獲評“太倉市金融業服務實體經濟綜合評價銀行業先進單位第一等次”。

昆山農商銀行：

助力制造業“揚帆遠航”

“8年的合作，與昆山農商銀行的感情越來越深，我們的事業也越做越大。”蘇州埃博斯電氣有限公司董事長周志光說這話時，臉上揚著自信。

2015年落戶昆山的蘇州埃博斯電氣有限公司是一家生產汽車電子和汽車零配件的高科技制造業，生產的產品90%銷往國外，年銷售額2億元。

公司的壯大正是得益于昆山農商銀行的大力支持，信貸資金從公司起步的2000萬元，到如今的7000萬元。

↑圖為昆山農商銀行工作人員走訪蘇州埃博斯電氣有限公司，聽取公司負責人介紹產品生產和銷售情況。

與中小企業同成長、共進步，支持地方制造業發展，昆山農商銀行初心不改。

昆山，全國百強縣之首。擁有獨特的區位優勢、雄厚的經濟實力和一流的營商環境，制造業是昆山市的支柱產業，在全國制造業百強縣（市）中，排名第一。

昆山農商銀行作為服務地方實體經濟的主力銀行，積極融入地方發展新格局，充分發揮一級法人決策鏈短、反應快的優勢，不斷加大信貸投入、優化資源配置、簡化信貸流程、創新服務方式等，在助力制造業高質量發展中走出了一條特色之路。

聚焦新興產業。隨著昆山經濟產業結構不斷轉型升級，智能制造、生物醫藥等戰略新興行業發展迅猛，該行自2021年起開啟了銀政企聯合行業管理模式，設立了十大基礎行業課題研究，涵蓋新顯示、新智造、新能源、新醫療4個戰略興新產業。其中，在新能源汽車行業研究上，一方面在行內開展行業研究，共梳理出產業鏈上的企業144家，深挖需求、提升合作；另一方面與昆山市工信局共建合作，推出“車鏈貸”“車補貸”“車綠貸”產品，服務產業鏈企業。

優化信貸流程。該行充分發揮一級法人決策鏈短、流程快的優勢，細化獨立審批人崗位，審批權限進一步分層、分級，增設初級、中級、高級、資深獨立審批人，簡化審批流程，提升審批效率。同時，開放單一客戶和關聯集團客戶年度集中授信通道，支行在一定時間內集中上報授信，上報資料簡化、上報報告簡化、授信管理部批量加班加點處理，提升授信上報效率。

加大產品創新。該行不斷為各類制造型企業量身打造特色信貸產品。如，針對科技型企業，推出“昆科貸”；針對出口貿易類企業，推出“昆貿貸”；針對專精特新企業，推出“昆鏈貸”；針對綠色環保企業，推出“昆綠貸”；針對有“智改數轉”項目的，推出“智造貸”。

不僅如此，該行還對一家企業不同成長時期，設立全生命周期產品。如，針對初創型企業，推出“投貸通”，支持具備核心技術優勢、有高成長發展前景的科創制造類企業；針對成長型企業，推出“捷系列”產品支持企業不斷發展；針對成熟期企業，推出各類資金池產品以及固貸業務，支持企業繁榮發展。

實現量質齊優。在制造業貸款風控上，該行重點實施數字化風控，建立專屬客戶內評系統。針對非零售客戶開發了19個信用評級模型，其中11個統計模型，8個專家模型，系統內部署完整的評級流程和評級模型。同時，開發“風鈴”預警系統，實行“人管風險”向“人控+機控”轉變，“事后管理風險”向“事前防范風險”轉變。截至2023年6月，該行制造業貸款達233億元，但不良率僅為0.4%，實現了量升質優。

后 記

在蘇南地區三天的采訪調研，給記者帶來的感受是深刻的。無錫農商銀行、太倉農商銀行、昆山農商銀行，這些農商銀行雖然地處經濟發達地區，但他們面臨的壓力和挑戰是巨大的：這里銀行機構眾多，無錫市區、昆山轄內銀行機構都超過40家，太倉轄內也有近30家，競爭異常激烈；大行下沉，以低利率甚至超低利率搶占農商銀行客戶，打贏市場保衛戰并非易事；市場經濟活躍，資本市場發達，在資產端利率走低的大環境下，如何做好負債管理，應對利差收窄，需要“智慧經營”；產業轉型升級，工業園區“騰籠換鳥”，高精尖企業紛紛涌進，作為長期支持傳統產業的農商銀行，業務能力和風險防控都面臨新考驗……

可喜的是，在諸多困難面前，蘇南地區農商銀行迎難而上、沉著應戰、揚長避短，充分發揮一級法人決策鏈短、反應快的優勢，激發全體員工主觀能動性，把服務挺在最前面，以企業家的“四千精神”，在支持制造業中，實現了增量、擴面、提質、降本，形成了獨具農商銀行特色的“蘇南模式”。

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《2022農商銀行轉型趨勢報告》完整版

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來源/中華合作時報·農村金融

監制/劉小萃 責編/胡宏開 制作/岳明明