一、什么是營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押

營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人以自己所有的車(chē)輛或依法享有處分權(quán)的國(guó)有車(chē)輛，在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。所謂營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押貸款應(yīng)當(dāng)是指以營(yíng)運(yùn)車(chē)輛作抵押從貸款機(jī)構(gòu)獲取的貸款。近年來(lái)，隨著社會(huì)生活水平的提高和車(chē)輛擁有量的增加，車(chē)輛抵押貸款業(yè)務(wù)越來(lái)越多，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押貸款所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也不能不引起銀行及各金融機(jī)構(gòu)的重視。

二、營(yíng)運(yùn)車(chē)輛抵押借貸的限制條件

抵押人設(shè)定車(chē)輛抵押權(quán)首先必須具有相應(yīng)的主體資格，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定抵押人除對(duì)擬抵押車(chē)輛應(yīng)擋享有相應(yīng)的處分權(quán)外，還應(yīng)當(dāng)具備民事行為能力。抵押人只有具備相應(yīng)的民事行為能力才有資格同金融機(jī)構(gòu)簽訂抵押合同。

據(jù)《擔(dān)保法》第37條及其他相關(guān)法律規(guī)定，以下車(chē)輛不能用于抵押：

(1)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體用于公益事業(yè)的車(chē)輛;

(2)所有權(quán)不明或有爭(zhēng)議的車(chē)輛;

(3)被依法查封、扣押、監(jiān)管的車(chē)輛;

(4)國(guó)家機(jī)關(guān)所有的車(chē)輛;

(5)報(bào)廢的車(chē)輛;

(6)走私的車(chē)輛。

以上車(chē)輛或因所有權(quán)受到限制或因用于公益目的或因被限制流通而不得在其上設(shè)定抵押權(quán)。

三、車(chē)輛抵押要注意的問(wèn)題

1.抵押人是否對(duì)抵押車(chē)輛享有所有權(quán)或依法享有處分權(quán)。根據(jù)我國(guó)有關(guān)車(chē)輛管理的法律規(guī)定，抵押人對(duì)抵押車(chē)輛享有合法權(quán)利的法律憑證是車(chē)輛行駛證和購(gòu)車(chē)發(fā)票，目前車(chē)輛行駛證既是車(chē)輛所有權(quán)的證明，也是車(chē)輛上路行駛的合法憑證。

2.注意抵押貸款車(chē)輛已行駛的里程和已使用的年限。由于車(chē)輛的行駛關(guān)系到人的安全，因而各國(guó)法律均規(guī)定了車(chē)輛的報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)1997年發(fā)布的《汽車(chē)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定了我國(guó)民用汽車(chē)報(bào)廢的7個(gè)條件，符合其中任何一個(gè)條件的汽車(chē)均強(qiáng)制報(bào)廢。其中最重要的兩個(gè)條件，是關(guān)于使用年限和行駛里程的規(guī)定。符合這兩個(gè)條件的汽車(chē)強(qiáng)制報(bào)廢。所以，貸款公司在接收汽車(chē)抵押貸款時(shí)一定要審查預(yù)抵押貸款車(chē)輛已行駛的里程和已使用的年限，要避免貸款還未到期汽車(chē)卻己經(jīng)被報(bào)廢的情況發(fā)生。

3.共有車(chē)輛的抵押要注意取得共有人同意以車(chē)輛抵押貸款的書(shū)面證明。共有車(chē)輛抵押是指以一兩個(gè)以上的主體共同所有的車(chē)輛做抵押貸款。貸款機(jī)構(gòu)在做汽車(chē)抵押貸款時(shí)應(yīng)弄清車(chē)輛是否為多人共同所有，若為共有車(chē)輛，抵押是否己經(jīng)全部共有人一致同意。

四、車(chē)輛抵押貸款的流程

(一)客戶(hù)提供需抵押貸款車(chē)輛的材料

(二)由借款方評(píng)估人員對(duì)需抵押車(chē)輛進(jìn)行評(píng)估

(三)借款方與貸款方協(xié)商抵押車(chē)輛價(jià)值

(四)借款方與貸款方簽訂車(chē)輛抵押合同并同時(shí)進(jìn)行公證

(五)借款方與貸款方至車(chē)輛管理所辦理抵押登記并辦理相關(guān)證明

(六)貸款方將車(chē)輛行駛至借款方所指定的停車(chē)場(chǎng)，將所有車(chē)鑰匙交我公司保管借款方開(kāi)出收件清單同時(shí)交付抵押款額

(七)抵押期滿(mǎn)后，由貸款方至借款方辦理還款解除抵押手續(xù)，償還全部借款，配合借款方車(chē)輛管理所辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)，領(lǐng)取車(chē)鑰匙

(八)貸款期滿(mǎn)后，如客戶(hù)未至我公司辦理續(xù)抵或解除手續(xù)的，借款方將按照車(chē)輛抵押貸款規(guī)則進(jìn)行絕押處理。

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