2021年元月份，白源派出所破獲一起車貸詐騙案。

1.剝繭抽絲

挖出新型詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)

2020年5月，白源派出所接到楊某某報警：稱其極其缺錢，欲通過貸款方式解燃眉之急，后在引路人的帶領(lǐng)下通過二網(wǎng)汽車銷售公司辦理虛假貸款資料，在4S店貸款買車，并得到一萬元好處費(fèi)。所購新車被犯罪嫌疑人低價售賣。

白源派出所初步偵查發(fā)現(xiàn)，這些購車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。

看似經(jīng)濟(jì)糾紛的背后，很可能是有組織有預(yù)謀的詐騙犯罪!

歷時半年之久，白源派出所通過對線索的排查分析，掌握到一個以“零首付購車融資”名義，由萍鄉(xiāng)市某汽車貿(mào)易服務(wù)有限公司為核心的貸款詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)。

2.公司化運(yùn)作

形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈條”

至此，這個由貸款購車客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介，買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)被徹底斬斷。

而具體作案過程分為四個階段：

第一階段：招募“背賬人”

通過在幸福小區(qū)、萍礦小區(qū)等地物色征信良好、收入低微并急需用錢的社會閑散人員。

當(dāng)這些人如約查詢征信并符合貸款條件，承諾只要配合貸款買車，就能獲得一萬元的高額回報，一步步將其發(fā)展成為“背賬人”。

第二階段：勾結(jié)貸款“黑中介”

通過貸款“黑中介”，對“背賬人”貸款購車話術(shù)進(jìn)行全方位的包裝培訓(xùn)。

同時提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。

嫌疑人帶“背賬人”來到4S店，由公司墊付首付及保險金，辦理購車貸款手續(xù)，蒙騙汽車金融服務(wù)公司發(fā)放貸款。

第三階段：接手新車

4S店收到金融服務(wù)公司的貸款，將新車交付“背賬人”。但一出門，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《機(jī)動車質(zhì)押借款合同》、《借款借據(jù)》、《抵押委托書》、《收條》等相關(guān)手續(xù)，同時拍攝照片、視頻并接手新車。

嫌疑人帶“背賬人”來到4S店，在“內(nèi)鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險金，辦理購車貸款手續(xù)，蒙騙汽車金融服務(wù)公司發(fā)放貸款。

第四階段：轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)

嫌疑人將新車轉(zhuǎn)運(yùn)河南、青海等地，以20%的新車折舊行規(guī)，轉(zhuǎn)賣給“收車人”（即當(dāng)?shù)氐亩周囆校缓蠊戏众E款。

比如貸款購買一輛價值12萬元的新車，落地僅1天，嫌疑人就以4萬元的價格轉(zhuǎn)賣給“收車人”。扣除墊付的首付，其中1萬元給“背賬人”，其余盡歸嫌疑人。

因作案成本低，模式容易復(fù)制，團(tuán)伙成員一旦積累“經(jīng)驗(yàn)”便會另起爐灶，“裂變”式擴(kuò)展，各團(tuán)伙之間互相交叉勾結(jié)，形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈”。

而除了報警的汽車金融公司外，白源派出所還發(fā)現(xiàn)其他多個知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。

3.窮途末路的“背賬人”

被抓獲的6名嫌疑人中有2名是來自外地的“背賬人”。在整個“黑鏈條”中，他們是至關(guān)重要的一環(huán)。

他們中相當(dāng)一部分人是因?yàn)楹靡輴簞冢踔临€博、吸毒，認(rèn)為人生已經(jīng)沒有希望，不必在乎征信的污點(diǎn)，從而走上“背賬”之路。

50歲的文某因父母雙亡，無生活來源，從而認(rèn)識的犯罪嫌疑人林某，當(dāng)文某配合購車騙貸背了9萬元貸款時，林某給了他1萬。這1萬元又被文某一個月內(nèi)揮霍掉了。

最后敬告蠢蠢欲動者：不要幻想不勞而獲,千萬不要輕易接觸背債,真正不勞而獲的生意基本上都寫在刑法里面......