想要辦理抵押經營貸，擁有營業實體是首要條件。但是比如公務員、事業單位、部分企業員工等是無法辦執照的，加上銀行對持照時間有半年以上的要求，但眼下急需資金周轉，那這類人群應該如何辦理抵押房產貸款？

答案是可以通過三方辦理房產抵押經營貸款。

在房產抵押貸款中，有借款人和抵押人之分，簡單來說就是出房子的是抵押人，借款人是實際向銀行借錢的人，他們可以是兩個主體。一般來說，只要抵押人認可和配合，銀行是可以接受借款人的真系親屬的房產和執照作為抵押物的。部分銀行也接受借款人朋友的房產和執照作為抵押物。

三方抵押貸款經常發生在直系親屬之間，比如說“我”作為借款人向銀行借錢，“我”的父母出房子作抵押物。比如我有房子，我爸媽有執照，也可以借他的執照去做抵押。

第三方抵押貸辦理條件：

以他人的房產作為抵押物,抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾,并要求抵押人及房產共有權人到不動產登記中心簽字拍照。以他人的執照申請，需要法人簽字及面簽，提供真實經營流水和對公帳戶。

征信方面，銀行對抵押人的審核要求不會太苛刻，但也會有一些基礎的要求。抵押人的年齡要求一般70歲內，借款人60-65歲以下。公司要求一年以上，最好有實際經營。只要抵押人沒有嚴重逾期或失信執行的情況就問題不大。但對借款人的資質要求會高點。

空殼公司一般很難申請到抵押貸款，除非提前找到專業的中介進行流水方面的規劃。銀行的審核會越來越嚴格。真實經營且運轉良好的企業更容易拿到低利率的抵押貸款，可選擇的抵押貸款也更多。銀行批貸主要看營業執照時間，還會通過下戶拍照、開對公賬戶的方式來核實企業真實性。

最近正好有接手一個案例，客戶的房子評估價大概500萬，但是他和愛人都是公務員，辦不了營業執照。后面他通過家人出經營，他出房產，辦理了抵押經營貸。

但是家人有過逾期的情況，征信不太好，我先重點優化了借款人的征信記錄，最后貸了300多萬，5年先息后本，年化3.85%，一周內放款，客戶對結果表示很滿意。

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