相信大家對(duì)于抵押貸款這個(gè)話題已經(jīng)不陌生，本期金融知識(shí)分享鄧總將會(huì)為大家講講抵押貸的詳細(xì)流程以及需要注意的一些事情。

我們常見抵押貸款主要是抵押經(jīng)營貸，和抵押消費(fèi)貸兩種，其中接觸最多是的就是抵押經(jīng)營貸，關(guān)于抵押消費(fèi)貸市場(chǎng)占有率不足20%所以今天主要講抵押經(jīng)營貸。

抵押經(jīng)營貸的特點(diǎn)：

抵押經(jīng)營貸是以個(gè)人資產(chǎn)為抵押物，以公司經(jīng)營為借款用途的抵押性貸款。

這種貸款的主要特點(diǎn)有四個(gè)：

01

利息極低，目前北京地區(qū)抵押貸款年息在2.5%到3.4%左右

02

額度非常高，單套房產(chǎn)最高貸4000萬，多套房產(chǎn)可貸8000萬以上。

03

是還款周期比較長(zhǎng)和還款方式多樣性，等額本息還款最長(zhǎng)可以貸30年，先息后本還款最長(zhǎng)可以貸10年期，辦理周期大概15到20個(gè)工作日左右。

04

是需要有企業(yè)身份，可以是法人，股東，或者公司監(jiān)事，占股需要在20%以上。抵押經(jīng)營貸對(duì)于流水要求不高，對(duì)于個(gè)人債務(wù)，和征信要求也不是很高，如果公司流水較少的情況下，也可以提供個(gè)人流水作為補(bǔ)充。

以上是抵押經(jīng)營貸的主要特點(diǎn)，接下來講講抵押貸的詳細(xì)流程，和注意事項(xiàng)。

抵押經(jīng)營貸流程：

第一步首先需要夫妻雙方出面到銀行進(jìn)行面簽，提交貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)需要帶上夫妻雙方身份證，戶口本結(jié)婚證，以及戶口本原件，帶上房本，和公司資料等。

簽約時(shí)需要注意，切勿緊張，銀行客戶經(jīng)理問您問題時(shí)自然應(yīng)對(duì)即可，借款 用途是公司經(jīng)營，購買材料，設(shè)備，等，不能說購房，投資，炒股，賭博等資金用途，這樣很容易被銀行拒絕貸款。

第二步，銀行簽約完成后，大概1到3個(gè)工作日，銀行會(huì)聯(lián)系中介跟客戶溝通時(shí)間和地點(diǎn)，下戶評(píng)估房產(chǎn)，以及到公司辦公地下戶核實(shí)，這個(gè)過程10分鐘左右即可完成，一般在房?jī)?nèi)簡(jiǎn)單拍照，及合影。

需要注意的是，房屋內(nèi)部格局最好不要改變，房子可以是簡(jiǎn)裝，盡量不要是毛坯房，內(nèi)部主體布局需要與平面圖一致盡量?jī)?nèi)部不要打通，或者隔斷，房子如果是出租狀態(tài)需要提前告知租戶，打開房門，配合工作人員下戶即可。

第三步，下戶完成后，銀行會(huì)告知客戶這邊需要補(bǔ)哪些資料，比如流水不夠，需要增加其他銀行流水，或公司資料不齊需要補(bǔ)資料的情況，這個(gè)過程，需要配合銀行不補(bǔ)全資料，如果無法提供的需要找到跟中介這邊說明讓中介跟銀行客戶經(jīng)理溝通協(xié)商，千萬不能自己當(dāng)面告知自己無法提供資料，因?yàn)檫@樣很容易因?yàn)橘J款提供資料不齊，銀行拒絕放款。

第四步，資料補(bǔ)齊后，銀行這邊進(jìn)行到審批環(huán)節(jié)，一般這個(gè)環(huán)節(jié)大概1到3個(gè)工作日，銀行這邊會(huì)出批復(fù)結(jié)果，當(dāng)批復(fù)結(jié)果下來后，您的貸款額度，利息，還款年限等基本已經(jīng)確定。

如果這時(shí)候房子有按揭或抵押未結(jié)清的，需要結(jié)清金額，解除抵押限制

如果房子無抵押或按揭狀態(tài)，則夫妻雙方帶上身份證戶口本結(jié)婚證，去公證處預(yù)約時(shí)間 公證本筆貸款的合法性，公正完成后，將房本交到銀行這邊，銀行這邊將房子債權(quán)抵押到銀行，抵押完成后，大概1到3個(gè)工作日，銀行這邊會(huì)安排放款，放款到借款人提供的三方賬戶。

貸款放款后切記，資金利用要合理，切勿直接流入房產(chǎn)，股票，證券，賭博的等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)需要合理的規(guī)避好，接下來給大家講講貸款需要注意的環(huán)節(jié)。

貸款需要注意的環(huán)節(jié)：

第一點(diǎn)是關(guān)于公司方面注意事項(xiàng)

抵押貸需要提前2到3個(gè)月做好規(guī)劃，銀行抵押貸款辦理周期大概15到20個(gè)工作日將近一個(gè)月，包括準(zhǔn)備公司個(gè)人，房產(chǎn)等資料，所以貸款需要將時(shí)間預(yù)留出來

其次抵押貸款需要有一個(gè)企業(yè)身份占股20%以上，公司注冊(cè)需要滿一年以上，公司經(jīng)營范圍不能是房產(chǎn)，金融，證券股市，風(fēng)險(xiǎn)投資，最好是科技類型公司，和商貿(mào)類型公司，公司不能有經(jīng)營異常，訴訟，不能有債務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)。

第二點(diǎn)是關(guān)于房產(chǎn)方面需要注意的事項(xiàng)

您將房產(chǎn)抵押給銀行，對(duì)于銀行來講，銀行要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)，所以首先銀行考慮的是您的房屋產(chǎn)權(quán)是否清晰，且無糾紛，或者后續(xù)無糾紛，一般需要注意的是：

如果您房子是通過贈(zèng)予所得，需要向銀行提供贈(zèng)與協(xié)議，如果您房子是繼承所得，需要提供遺囑，

如果借款人夫妻雙方一方喪偶，則需要向銀行提供死亡證明，如借款人婚姻狀況為離異，則需要向銀行提供離婚證，和離婚協(xié)議，或法院判決書。

如果房子涉及多個(gè)產(chǎn)權(quán)人，則需要所有產(chǎn)權(quán)人，夫妻雙方出面，簽字并同意貸款。房本上不能有未成年人的名字，如果房本上出現(xiàn)未成年人名字，則需要滿十八周歲以上才能辦理貸款業(yè)務(wù)。

除了產(chǎn)權(quán)問題，房屋位置，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)，房齡都是需要注意的點(diǎn)。

01

大部分銀行比較傾向于6環(huán)內(nèi)房產(chǎn)，6環(huán)內(nèi)房產(chǎn)可以貸出房子值的70%到80%左右，6環(huán)外能貸的銀行較少，6環(huán)外可以貸出房子值的60%左右，如果地鐵附近的房子可以跟銀行溝通。

02

房齡來講40年以內(nèi)房齡能做的銀行比較多，房齡超過40年以上能做的銀行會(huì)隨之減少。

03

從產(chǎn)權(quán)角度來講，銀行更傾向于，70年大產(chǎn)權(quán)商品房，公寓，和別墅，像小產(chǎn)權(quán)房子，辦公樓，商住兩用，等能做到銀行較少，還需要注意，經(jīng)濟(jì)適用房需要是2008年4月11日之前的可以辦理，4月11號(hào)之后的經(jīng)濟(jì)適用房基本做不了，如果是按經(jīng)濟(jì)適用房管理，或二類經(jīng)適房，只要能上市就可以辦理。

04

還需要注意一些學(xué)校，國企，醫(yī)院等分的房子或低價(jià)買的房子，只要能上市就可以正常辦理。

房屋現(xiàn)狀和內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要注意：

房子可以是出租或者自住，但內(nèi)部主體結(jié)構(gòu)不要較大改動(dòng)，內(nèi)部結(jié)構(gòu)需要與平面圖一致，房子需要有居住痕跡，房子可以是簡(jiǎn)裝，但盡量不能是毛坯房，因?yàn)榇蟛糠帚y行是不受理毛坯房抵押業(yè)務(wù)的。

抵押人需要注意的因素：

首先是年齡，抵押人年齡需要是18到65周歲，借款人18-70周歲，年齡超過62周歲需要子女出面配合。

征信要求，信用類負(fù)債盡量不要超過200萬，因?yàn)樾庞妙愗?fù)債高能辦的銀行產(chǎn)品將會(huì)減少，部分銀行不看負(fù)債。兩年內(nèi)不能超過連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月的逾期，如果逾期非常嚴(yán)重的，能辦的銀行較少，逾期特別嚴(yán)重同時(shí)利率可能上浮。

以上是關(guān)于抵押貸款的詳細(xì)流程細(xì)節(jié)，和需要注意的事項(xiàng)希望對(duì)大家有幫助，再次提醒貸款非小事，需要找到專業(yè)人員為您量身定制方案，專業(yè)的事交給專業(yè)的人來辦，我是鄧總您身邊的金融貸款顧問，如有貸款方面問題不懂得歡迎評(píng)論區(qū)留言，或隨時(shí)在線咨詢，有問必答謝謝支持。