在銀行貸款利息的多少決定性的因素有三個方面，主要本金，利率和貸款期限。而本金10萬，期限是3年，那么就剩下貸款利率了。

貸款利率

銀行的貸款利率都是都是在基準貸款利率上進行上浮，不同擔保方式的貸款利率也都是不一樣的。下面我們具體分析一下，

我們先看下農行的貸款利率表，現在三年期的貸款利率是4.75%，而銀行的貸款是按照擔保方式來制定貸款利率的，擔保方式主要有四種，質押貸款，抵押貸款，保證和信用貸款。

質押貸款

質押貸款應該是銀行最喜歡的貸款方式了，比如你在農行貸款10萬元，如果你提供一張20萬元的存單作為質押擔保，這樣對于銀行來講即有存款業務又有貸款業務，這種屬于是低風險貸款，一般都是按照基準貸款利率執行，因此10萬元三年期的貸款利息是：10萬*4.75*3=14250元。

抵押貸款

抵押貸款也是銀行最喜歡的方式，但是主要是房產和土地，對于汽車和設備等抵押就沒有那么喜歡了。抵押貸款一般是在基準貸款利率上浮30%到50%，我們就以上浮40%來計算，那么貸款利率就是4.75%*1.4=6.65%。這樣在農行貸款10萬元3年期利息就是10萬*6.65%*3=19950元。

保證貸款

保證貸款對于銀行來講也非常的普遍，但是對于貸款人和擔保人的資質要求都會比較高，貸款利率上浮比例也會比較高，一般會上浮50%到80%，我們就以上浮65%來計算，那么上浮的貸款利率就是4.75%*1.65=7.84%，在農行貸款10萬3年期利息就是10萬*7.84%*3=23512元。

信用貸款

信用貸款，通俗來講就是靠個人信用來貸款，和信用卡一樣，銀行信用卡的逾期和取現的利率為18.25%，相對來講比較高，但是信用貸款一般不會上浮那么高。一般都是在基準貸款利率上浮100%左右，那么三年期的貸款利率就是9.5%。因此貸款10萬元3年的利息就是10萬*9.5%*3=28500元。

綜上所述，如果你在銀行有存款的話，那么要在銀行貸款的話會比較容易，而且貸款利率也會相當比較低，其實銀行的貸款利率相對于其他貸款方式算是比較低的，平均貸款利率在6.6%左右，而像借唄等其他貸款方式利率在萬分之三，和信用卡的取現利率是一樣的并不低。所以能在銀行貸款的盡量在銀行貸款比較劃算，實在沒有那只能找其他貸款平臺。