銀行車貸最穩(wěn)定，信用卡貸款最自由，汽車金融公司貸款最值得，P2P金融平臺貸款門檻最低，一個個講。

銀行車貸利率低，申請門檻高

利率低，覆蓋所有主流汽車

首先是銀行傳統(tǒng)車貸，它車貸利率蠻低的，在開發(fā)票的銷售公司辦理一個購車協(xié)議，就可以辦理貸款手續(xù)，然后買車了。

有些地區(qū)是先購車辦完抵押再貸款，繞過了汽車經(jīng)銷商，銀行車貸能覆蓋所有主流品牌和車型。

30%首付，3-5年分期

費用上來說，銀行車貸首付款基本上是車價的30%，貸款年限一般三年，極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶可以延長到五年。

基準利率一年期6.56%，二年期6.65%，三年期6.65%，四年6.9%，五年6.9%，你看二三年一樣，四五年是一樣。

利率隨央行基準利率浮動

比較特別的是利率不是固定的，銀行車貸利率是會在央行個人貸款基準利率的基礎上浮動的。

通常是在負10%和正30%之間，具體要看客戶屬不屬于銀行優(yōu)質(zhì)客戶。

但是相比于其它的車貸渠道，銀行車貸基本上是貸款利率最低最穩(wěn)定的方式了。

很多銀行停辦個人車貸業(yè)務

那么銀行車貸好，大家都直接去選好了，為什么要去選其它的？現(xiàn)在看銀行做的還不多。

隨著銀行信貸規(guī)模收緊，傳統(tǒng)車貸業(yè)務直接就是逐漸減少了，目前很多銀行，基本上對個人車貸業(yè)務都停掉了，那你怎么做呢？

門檻高，證明材料多，不易通過

而且申請銀行傳統(tǒng)車貸門檻比較高的，我們這種買車的，向銀行提供一麻袋的證明，身份證、工作證、近一年的銀行流水、兩年以上的社保證明、房產(chǎn)證、房屋買賣合同、購房發(fā)票、還要第三方擔保和質(zhì)押物。

大多數(shù)銀行的車貸業(yè)務都要求買的人，都有本地戶口或者是房產(chǎn)證明，如果這些不能滿足，銀行流水再好也有可能拒絕，沒什么親和力的。

我剛大學畢業(yè)，我還沒自己買房子，我想貸款買個車，生活先過起來，但沒房不讓貸款的。

你有沒有其他朋友有房，幫你做抵押擔保？我朋友也是和我同年的人，對不起不貸，所以說現(xiàn)在做銀行貸款的少。

信用卡貸款手續(xù)簡單，還款方便

那么商業(yè)銀行信用卡分期，開始多起來了，應該說是支付完首付款之后，向銀行申請個信用卡，在合作的經(jīng)銷商里面購車，按照月一期一期的還，支付點手續(xù)費就可以了。

手續(xù)簡單，還款方式多

手續(xù)相對比銀行剛才直接的貸款簡單，身份證、收入證明這些基本材料交一交，然后再查一下我們信用記錄好不好。

還款方式和普通信用卡還起來，基本上是一樣的，你網(wǎng)上還也可以，自動扣款還也是可以的。

手續(xù)費較銀行車貸高一點

這個聽起來都銀行辦的，但是和銀行傳統(tǒng)車貸是不一樣的，信用卡車貸它是沒有利息的，但是要收手續(xù)費。

一般情況下一年或者是叫做十二期，大概是5%的手續(xù)費，兩年二十四期大概是9.5%，它是比銀行的車貸費用是稍微要高一點的。

汽車品牌有限制，額度有限制

它和前面的比有個缺點，就是銀行信用卡，它不同的銀行，不同的信用卡，是有不同合作的汽車品牌的。

只有在合作品牌內(nèi)的這些經(jīng)銷商，或者特定的品牌才可以用這個信用卡，是有局限的。

而且用分期購車業(yè)務的信用卡，額度是有限制的，那取決于銀行的信用審批資質(zhì)。

沒有利息，只有手續(xù)費

你核心要記的是，它其實是沒有利息只收手續(xù)費的，你要是說辦了張信用卡來做車貸，他說又有手續(xù)費又有利息，肯定有問題。

這個才是我要跟你說的重點，又有手續(xù)費又有利息，一定有問題。

汽車金融公司貸款簡單，放款快

門檻低，放款快

再一個就是第三種，汽車金融公司貸款，條件沒有那么苛刻的，尤其是對個人信用、收入狀況這些要求，都還好。

審批放款的時間也比較快，就是你要買個大眾，大眾金融借你錢，你要買個寶馬，寶馬金融借你錢，我說的是這個。

利率比銀行基準利率高

汽車金融公司的貸款利率，它是要比人民銀行基準利率要高的，如果是10萬分3年供，銀行的貸款利率算它6.75%，汽車金融公司可能是9.99%。

這個有可能太抽象，直接來說，銀行貸款每個月還3076塊錢，如果換成汽車金融公司，每個月就要還3226塊錢，每個月多還150，3年多付5400。

廠家會有零利率活動

好在就是主機廠，就是賣車的，比如說寶馬和寶馬金融，人家一伙的，只要車子能賣出去賺點錢，我利息上面貼點也問題不大。

所以說有時候就是特定的車型，廠家特別想要賣掉的車型，零利率活動，就是為了把車子順利的賣掉，把利率算是讓給你了。

4S店可能還會收手續(xù)費

這個利率怎么讓？4S店貼一部分利息，廠家貼一部分利息，把這個搞定了。

所以說你去有些店看，明明說寫的零利率搞活動，為什么4S店還收我手續(xù)費？

有可能它不想虧這筆錢，4S店貼出去的手續(xù)費，它想找你身上收回來，到處多比比，問問廠家哪家不收手續(xù)費，不是一個小數(shù)目。

給你個參考一下，一般指導價在20萬左右的新車，貼息一般要貼1萬塊錢左右，真金白銀主機廠和4S店貼的。

零利率和新車優(yōu)惠可能沖突

雖然是可以享受零利率，車企和經(jīng)銷商真金白銀也貼了不少利息，貼了不少錢，這相當于是直接便宜了，挺好的。

但是參加這類車貸活動，有可能就不能享受平時正常買車的新車價格優(yōu)惠了，只能按指導價來買車子了。

你比如說一個品牌全新車型優(yōu)惠15000，免利息才省了幾千塊，你還不如付付利息，拿著15000的優(yōu)惠劃算。

手續(xù)費為貸款金額的1%到3%

但如果有些車子買來就是原價，你正常全款買也是一分錢、一個子不便宜的，你再做個零利息是很劃算，你可以參考一下。

找4S店里面的汽車金融公司做貸款，最需要注意的就是，明明是零利息竟然還要收我手續(xù)費，一般是貸款金額的1%到3%，超出有點貴，1%到3%你可以記一下。

P2P金融平臺貸款門檻低，利率高

門檻低，申請便捷快速

再一個就是P2P金融平臺，是最近比較新的，亂七八糟新聞出鏡率也是最高的這么個東西，其實是可以申請汽車貸款的。

最大的優(yōu)勢就是門檻低，而且網(wǎng)上或者是平臺上申請，也是非常便捷快速的。

資料一填，上傳資料，人家會去查你信用資料，做個征信審核的，也不需要第三方擔保或者抵押的，它覺得你可以就能把錢借你，人家就有那么大的本事。

車型沒限制，利率最高

一般P2P金融公司，它是放款到我們買車的人的自己的個人賬戶的，所以對申請的車型是沒有太多的限制的。

現(xiàn)在比較靠譜的P2P金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，基本上是這四種貸款方式中利息是最高的。

而且網(wǎng)貸行業(yè)算是魚龍混雜的，你網(wǎng)上隨便搜新聞，不一定安全靠譜。

四種車貸，選哪種最劃算？

信用卡分期適合大多數(shù)人

四種車貸都給你介紹過了，我自己選哪種最劃算？信用卡分期是最適合我們普通買車的朋友的，審批流程和可選車型的范圍，基本上大部分的朋友都是能滿足。

而且手續(xù)費的收取額度也不算過分，如果汽車廠家有貼息給銀行做信用卡分期，那產(chǎn)生的費用就更少了。

汽車金融貸款公司最熱門

那么汽車廠家它自己的金融貸款公司，是現(xiàn)在最熱門的貸款方式，雖然是有捆綁消費，以及利率比較高的問題，但申請流程比較簡單。

再加上你都買這個車型了，有什么好說捆綁的，我去寶馬借錢買一個奔馳，寶馬也不答應，奔馳也許也要斜著眼看你，不太會有這種事情的，綁就綁唄。

但如果說這個車子本來優(yōu)惠活動就是幅度很大的，你做了這么一個廠家金融貸款利息，它就沒這個活動了，算算錢。

銀行貸款最省心、安全、省錢

當然，如果你本身就是土豪有房有車，能力很強，可以申請到銀行傳統(tǒng)的汽車貸款，最省心、最安全、也最省錢。

一般來說，都是國有企事業(yè)單位員工、知名企業(yè)員工工會、什么什么的這種都比較厲害的，公務員那是有可能的。

對于我們普通的工薪一族來說，申請相對是比較困難的，條件也是不夠，費時費力搞了老半天充滿期待，最后說對不起不通過，為什么不通過？就是不通過，很煩。

P2P貸款利率最高

但是沒申請下來，直接去做P2P貸款，一批就批下來你會覺得很爽，但是利率還是非常高的。

所以說P2P貸款，我比較推薦是短期周轉(zhuǎn)需要，一口氣搞個三年，一年是20%，你還不如錢存好了再去買車。

那做貸款今天分析了渠道，好好的選擇有可能比努力的找資料、請教人來的更重要。

什么時候買車最實惠？

那么除了我貸款怎么選之外，還有一個很重要的事情，就是我什么時候買？

淡季的時候買車，你談價格能力再菜，直接他說多少你就買去，說不定也算便宜，旺季的時候你是砍價高手，一頓火砍，砍的便宜很多，有可能還是買貴了。

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