在我國，汽車消信貸和擔保行業(yè)算是個新鮮事物。改革開放后，隨著人們收入的增加、消費心理發(fā)生變化，開始接受并實踐國外已經(jīng)流行的“花明天的錢、開今天的車”消費模式，運用合理理財手段提高生活質(zhì)量。加之汽車市場日逐成熟，新車上市頻繁，也引發(fā)了人們購車、換車的欲望。汽車貸款擔保公司越來越多。

在現(xiàn)實中，許多消費者購車時不具備一次性支付全款的能力，需要借助銀行貸款。而汽車又是一種不同于房屋，是可以任意移動的物體，銀行資金的安全性受到挑戰(zhàn)。目前我國的個人資信體系尚不完備，銀行在汽車款上承擔了遠遠高于房屋款的風險，需要有第三方的專業(yè)機構(gòu)銀行完成對貸款客戶的風險控制和管理工作。在這種情況下，擔保公司應運而生，逐漸介入了汽車消費市場，為消費者提供全程擔保，為銀行分解風險。什么叫“全程擔保”？也就是說從消費者貸款的 天起到結(jié)算的 后 ，這期間如果消費者有 不還款，銀行就要扣擔保公司存在銀行的保證金。有了擔保公司的擔保，消費者才能在銀行貸到款，才能盡快開上車。

汽車消費信貸擔保是在我國是一個比較新的行業(yè)，從誕生到現(xiàn)在也就10年時間，經(jīng)過2003年和2004年的整頓和規(guī)范，目前我國的汽車款擔保行業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，成為汽車流通領(lǐng)域一支不可缺少的力量。

擔保公司通過提供擔保的方式，在滿足消費者分期購車需求的同時，也大大促進了汽車的銷售，在汽車流通領(lǐng)域做出了比較大的貢獻。以北京為例，去年新車銷售達70萬輛，分期付款占總量的15%左右，其中60%以上的分期業(yè)務量是通過擔保公司操作完成的。其中成立于2004年，一直從事個人汽車款擔保業(yè)務的中碩擔保公司就是其中的典型代表，幾年來為數(shù)萬名購車人提供了購車擔保服務，一方面通過擔保服務滿足客戶的汽車夢，促進了汽車消費信貸市場的發(fā)展，另一方面也通過有效地風險控制手段保障了銀行放貸資金的安全，不僅得到了銀行方面的支持和認同，也得到各類汽車經(jīng)銷商的支持。

但是，不容忽視的是，目前這個行業(yè)的發(fā)展還是很艱難的，擔保公司依然面臨著巨大的困境和無奈。這種困境和無奈的產(chǎn)生，主要原因還是社會公眾對擔保公司所承擔的風險，以及汽車款的具體操作方式不甚了解，由此對不少擔保公司及至整個汽車款擔保行業(yè)產(chǎn)生諸多誤解和負面評價。部分媒體在對擔保行業(yè)進行相關(guān)報道時，也同樣因為不了解擔保行業(yè)需承擔的風險和業(yè)務操作流程，而使報道內(nèi)容不夠客觀和全面，誤導了消費者，這對汽車流通行業(yè)的健康發(fā)展是不利的。前面提到的中碩擔保有限公司就曾經(jīng)遇到此類情況。這就需要擔保公司增加宣傳手段，讓消費者了解擔保業(yè)務及相關(guān)流程，是擔保公司承擔的風險。

《擔保法》中有關(guān)質(zhì)押與質(zhì)押物是怎樣規(guī)定的？

質(zhì)押貸款是指貸款人按《擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。 可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括：國庫券（國家有特殊規(guī)定的除外），國家重點建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等優(yōu)價證券。出質(zhì)人應將權(quán)利憑證交與貸款人。《質(zhì)押合同》自權(quán)利憑證交付之日起生效。以個人儲蓄存單出質(zhì)的，應提供開戶行的鑒定證明及停止支付證明。