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數(shù)萬(wàn)人受害，涉案金額達(dá)6.3億元..揭露上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

新華社上海10月20日電題:數(shù)萬(wàn)人受害，涉案金額達(dá)6.3億元..揭露上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

新華社“新華視點(diǎn)”記者蘭天鳴

“不要求信用調(diào)查，快速貸款”和“無(wú)擔(dān)保秒貸款”。。。這種誘人的貸款廣告在互聯(lián)網(wǎng)上隨處可見(jiàn)，背后往往隱藏著巨大的陷阱。

近日，上海警方通報(bào)了一起集“高炮貸”、“連環(huán)套”、“軟暴力討債”于一體的新型特大網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案，涉及6.3億元，全國(guó)已核實(shí)受害者1萬(wàn)余人。車(chē)輛抵押貸款不押車(chē)。

網(wǎng)貸成“連環(huán)套”，借2000元賣(mài)房還債車(chē)輛免抵押貸款。

今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)有人在辦理所謂“低息無(wú)擔(dān)保”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱，債臺(tái)高筑。

據(jù)報(bào)道，今年2月，住在上海的王女士收到了一個(gè)奇怪的QQ號(hào)碼，要求添加朋友。另一方推出了“是否有資本需求？不需要信用調(diào)查，快速貸款”的廣告，引起了王女士的興趣。建行全款車(chē)抵押貸款。

在犯罪團(tuán)伙的指導(dǎo)下，王女士下載了一款名為“大南瓜”的應(yīng)用程序，上傳身份證照片、聯(lián)系方式等信息后獲得2000元貸款；但扣除“服務(wù)費(fèi)”后，實(shí)際收到只有1400元，7天后仍需返還2000元。

從那以后，王女士在這個(gè)平臺(tái)上借了幾筆錢(qián)。隨著應(yīng)用程序中貸款額度增加到數(shù)萬(wàn)元，高“服務(wù)費(fèi)”和極短的還款期限使王女士緊張。該團(tuán)伙還向王女士收取了逾期后每天20%的延期費(fèi)。車(chē)輛抵押借款。

就在王女士不知所措的時(shí)候，陌生人不斷在她的微信和QQ上添加朋友，并向她推薦了10多個(gè)貸款應(yīng)用程序，如“愛(ài)”和“愛(ài)瘋”，以引導(dǎo)她“借新還舊”。貸款車(chē)能抵押?jiǎn)帷?/p>

今年2月至5月，王女士借了130多筆貸款，累計(jì)還款147萬(wàn)元，實(shí)際收入僅超過(guò)60萬(wàn)元。

當(dāng)王女士無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，她自己、親戚、同事和朋友不斷接到騷擾電話，甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。她最終賣(mài)掉了房子來(lái)償還債務(wù)。汽車(chē)抵押貸款哪個(gè)正規(guī)。

年利率超過(guò)1500%，上萬(wàn)人“掉坑”

上海市公安局奉賢分局刑偵支隊(duì)接到報(bào)告后，展開(kāi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)20多個(gè)網(wǎng)上貸款應(yīng)用平臺(tái)，如“愛(ài)瘋”、“愛(ài)酒吧”，認(rèn)為受害者“辦理短期無(wú)擔(dān)保貸款”為誘餌，采取高額服務(wù)費(fèi)、“軟暴力”收債、“借新還舊”等手段，逐步侵吞受害人財(cái)產(chǎn)。

不久，由平臺(tái)開(kāi)發(fā)、貸款運(yùn)營(yíng)、支付結(jié)算三方組成的全鏈網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙犯罪團(tuán)伙浮出水面。

警方進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，所有犯罪團(tuán)伙都在網(wǎng)上進(jìn)行遠(yuǎn)程犯罪。江蘇某科技公司法定代表人、犯罪嫌疑人顧負(fù)責(zé)23個(gè)非法借貸應(yīng)用的開(kāi)發(fā)，并聯(lián)系第四方支付平臺(tái)“粉飾”違法所得；負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)的犯罪嫌疑人鄭、楊等人首先以網(wǎng)上辦理“短期無(wú)擔(dān)保貸款”為誘餌，尋找貸款人，然后收取高額“服務(wù)費(fèi)”貸款。

一旦受害人無(wú)法按照承諾償還，犯罪團(tuán)伙將進(jìn)一步增加受害人的債務(wù)，并通過(guò)各種“軟暴力”索要債務(wù)，迫使受害人“借新還舊”。他們常用的收集方法是在半夜通過(guò)電話騷擾，使用“呼喚你”軟件“轟炸”24小時(shí)手機(jī)、恐嚇女性受害者發(fā)送PS裸照等。

奉賢分局刑偵支隊(duì)民警郭宇說(shuō)：“受害人實(shí)際拿到的錢(qián)只有申請(qǐng)金額的60%或70%，但短期內(nèi)需要全額還款。當(dāng)還款逾期時(shí)，每天將收取20%的延期費(fèi)。實(shí)際貸款年利率轉(zhuǎn)換后至少達(dá)到1500%。”。

涉及的23個(gè)非法貸款應(yīng)用程序都隱藏著陷阱：只要用戶(hù)完成注冊(cè)，平臺(tái)就會(huì)跳過(guò)申請(qǐng)鏈接直接貸款給用戶(hù)，但還款需要利息；直到還款前一天，應(yīng)用程序才會(huì)顯示還款期限，變相誘導(dǎo)還款人逾期；同時(shí)，應(yīng)用程序?qū)⒆詣?dòng)獲取手機(jī)中所有通訊簿、短信和安裝應(yīng)用程序的相關(guān)信息，以收集。車(chē)抵押貸款害死人。

奉賢分局刑事調(diào)查支隊(duì)法律審判小組教練陳春明介紹，犯罪團(tuán)伙了解到受害者可能無(wú)法償還，將推動(dòng)更多由團(tuán)伙控制的貸款應(yīng)用程序，通過(guò)地址簿“轟炸”等“軟暴力”手段收集，迫使受害者在新的貸款應(yīng)用程序上，貸款。千萬(wàn)別做車(chē)子抵押貸款。

為了降低“壞賬率”，該團(tuán)伙還通過(guò)開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、在線購(gòu)買(mǎi)信息和侵入其他貸款網(wǎng)站，篩選出具有良好信用調(diào)查和還款能力的“高質(zhì)量客戶(hù)”，以確保巨額利潤(rùn)。

自2023年4月起，案發(fā)前，涉案金額已達(dá)6.3億元。專(zhuān)案組現(xiàn)已核實(shí)全國(guó)有1萬(wàn)多名受害者，貸款超過(guò)15萬(wàn)筆。

86人詐騙團(tuán)伙被摧毀，網(wǎng)上貸款需要謹(jǐn)慎

上海警方專(zhuān)案組在查明整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò)后，分五條路逮捕。7月22日上午，專(zhuān)案組在當(dāng)?shù)鼐降呐浜舷拢_(kāi)展了集中收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲了86名團(tuán)伙成員，當(dāng)場(chǎng)查獲了200多部手機(jī)、60多臺(tái)電腦和10多輛車(chē)輛。該團(tuán)伙開(kāi)發(fā)的23個(gè)在線貸款應(yīng)用程序平臺(tái)已關(guān)閉。車(chē)輛貸款還清后怎樣解押。

北京盈科（上海）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人段曉麗告訴記者：“根據(jù)刑法規(guī)定，詐騙公私財(cái)產(chǎn)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。”。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究所執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)、林建議，金融貸款企業(yè)利用其優(yōu)勢(shì)地位，迫使借款人接受不公平條件，“靈活”、“暗門(mén)”，導(dǎo)致實(shí)際貸款利率超過(guò)法定上限。“金融和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)有關(guān)金融企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并依法給予警告和處罰。涉嫌詐騙的，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)盡快介入，重拳出擊。”車(chē)子抵押貸款需要什么手續(xù)。

奉賢分局刑事調(diào)查支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)徐偉峰表示，公共貸款必須通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。不要相信陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無(wú)擔(dān)保第二貸款”的誘惑，以免陷入犯罪分子的陷阱。

徐偉峰說(shuō)：“在網(wǎng)上借貸時(shí)，我們應(yīng)該仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議條款，詳細(xì)了解利息計(jì)算和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并盡可能完整地保存相關(guān)證據(jù)。當(dāng)我們受到侵犯時(shí)，我們應(yīng)該立即向警方求助。”。

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