前段時間，深圳的一個消息在樓市中引發不小的震動——一房東3年前用房子抵押辦理經營貸，當時的評估價是600萬元，如今續貸評估價降到了200多萬元。

記者從杭州多家銀行了解到，杭州市場上還沒有出現這么大的跌幅。不過，評估價降幅超過30%的房子并不鮮見。房子的評估價下降意味著貸款額度相應縮水，如果是續貸，貸款人將面臨不小的“補差”壓力。

“最近有個客戶，3年前用錢江新城的一套房子抵押做了經營貸，當時能貸出3900萬元。這兩年由于房價跌了不少，如今續貸只能貸出3000萬元。這個客戶也去對比了其他幾家銀行，貸款額度相差不大，最高的也只有3000萬元出頭。”某商業銀行支行負責人告訴記者說。

記者了解到，按照銀行貸款規定，住宅的抵押貸款額度最高為房屋評估價的70%。若以此計算，這套房子貸款額度下調900萬元，意味著評估價下跌了1200多萬元。“有的客戶名下不止一筆抵押貸款。如果幾筆貸款幾乎是在同時到期需要續貸，‘補差’壓力就會非常大。”銀行人士解釋說。

至于如何“補差”，銀行人士解釋說，目前市場上大多是無本續貸產品，即續貸時不需要還清本金，房價上行期自然沒有任何問題。如果房價下跌，客戶在續貸時就需要把貸款額度縮水部分補上。以錢江新城那套房子為例，客戶需要在銀行續貸審批通過前，一次性“補差”900萬元。

為何要與3年前的評估價作對比？其實這與銀行貸款產品的期限有關。“最近幾年主流的房抵貸產品，雖說授信期是10年，但是每三年就需要辦理一下續貸手續。”銀行人士解釋說。如果是在2021年辦理的貸款，今年續貸就得重新評估一下房價，也就是可以很直觀地看到最近這3年的房價差。

眾所周知，杭州二手房價格高點出現在2021年二季度，這三年正好是房價下跌的周期。

此外，并非只有續貸時才會被銀行要求“補差”。“以我們銀行為例，系統會根據房價變動情況自動發出風險預警。比如一套在貸抵押房源，房價跌幅過大的話，即便還沒到續貸期，原則上也是會要求客戶及時‘補差’。”某商業銀行客戶經理告訴記者。至于跌幅多少才會預警，一般是評估價跌破貸款額，也就是跌幅超過30%。