今天和大家一起聊聊車抵貸業務。主要有三種形式：抵押類（押證貸款）、質押類（押車貸款）、按揭車抵押（不押證不壓車）。

抵押類

簽了合同，到車管所做個抵押登記，之后在車上安裝GPS就可以了。一般抵押車貸時間都不會長，一年以上比重都少，除了考慮時間長借款人情況難把握，還有因為GPS的在線時間限制。這種業務更符合借款人用車需求易成單，但存在二押風險，解押難。另外還有風險在于，錢還不上了，人去車空。

質押類

評完車，合同一簽就可以放款，無需要車管所抵押。抵押物在手上，還容易變現，但是這樣不一定更安全。一個正常人要把車質押很可能是希望高評，或是外地車按揭車做不了抵押。客戶還不上錢的可能性更大，到時候處理車輛的時候沒有登記證只能做特殊處理，處理價格會大打折扣。

按揭車抵押

這個就差不多回歸到信用貸形式了，這個也是車抵貸的新產品，通常利息高過前兩個。放款成數低，客戶群體廣泛，新業務競爭對手少，于是優質客戶多。但未來如果不具備強大的風控體系，這個業務風險也會來的更大。

無論哪種模式，車抵貸普遍存在一些風險點：

驗車估值能力不足

當前社會上的網絡車貸平臺主要是P2P公司發展而來，真正從汽車金融公司轉型做網絡車貸的比較少，不是專門從事汽車銷售行業的平臺如果要做汽車價值的評估，就需要成立專業的車輛評估部門，或者跟銀行一樣和專業的汽車機構合作。

催收難

貸后催收一般采取電話催收、業務員上門催收、律師函催收、仲裁或訴訟的方式。大部分的逾期借款人在前三種催收環節后就還錢了，剩下的一些就屬于比較難搞的。對于這些借款人，只能通過司法程序處理：仲裁或者訴訟。仲裁費用高，使得很多平臺并不傾向于用這種形式；法院起訴一般在3個月到6個月左右才能審結。

當然，還有更大的風險，就是謹防車抵貸，被包裝成“二手車消費貸”。比如甲最近急需用錢，他名下有車，卻不想拿車抵押貸款，就找到朋友乙去購買二手車，同時申請消費貸，這樣他拿到了錢，將車過戶給乙 ，抵押給資金方。這對于資金方來說，他的收益變小了，但是承擔的風險卻大了，收益不能覆蓋風險，兩者不對等，這個就很容易出事！

面對諸多風險和問題，不僅車貸公司要防患于未然，更多的第三方科技服務平臺也頻頻出力。這里推薦車貸管家，為車抵貸業務做足風控。

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