遇到資金周轉、急需用錢，需要貸款資助時，人們往往首先想到銀行、金融機構，而不是保險公司；說起貸款抵押物，人們往往也是先想到房產、汽車、古玩字畫，而不是保險單。

但其實，我們是可以通過保單貸款解決部分急用現金的問題。

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保單貸款，顧名思義就是將投保人所持有的保單抵押給保險公司，獲得資金的一種借貸方式。貸款過程中保險的保障不受任何影響，依然有效。

也就是說，當你急需用錢時，不需要退保，可以直接用保單去貸款，借款期間，保險合同并不因此中斷，保險公司還是會照常理賠。

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但是，并非任何險種都能拿來貸款。

需要注意的是，由于所貸款項其實是保單的現金價值，因此保險期間較短、現金價值較少的醫療險、意外險等產品不能進行保單貸款。

一般來說，具有儲蓄性質的人壽保險（含養老保險、年金保險、增額壽險）、重疾保險以及分紅和年金類的長期險現金價值較高，因而都可以辦理保單貸款。

不過，這類產品在第一個保單年度甚至前幾個保單年度現金價值很低或者為零，因此會有“投保一定時間或繳費滿一定次數才能申請保單貸款”的要求。

據了解，中國人壽、平安人壽、太保壽險、太平壽險及新華保險5家險企保單質押貸款規模均超百億元。其中，中國人壽、平安人壽更是超千億元。

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那么，保單貸款最高能貸多少錢呢？

一般來講，保單貸款的額度不能超過保單現金價值的80%，而且貸款時間不能超過12個月。

此外，貸款利率不得低于相應保險產品的預定利率。萬能保險保單質押貸款利率不得低于上一年度實際結算利率的平均值。

需要注意的是，不同于銀行商業貸款的利率，保單貸款利率會較低。

最常見的就是“取同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比，較大者”加2.0%確定計息利率。由于每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。還款時若未滿6個月，則按天數計算。

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目前市面上，針對不同類型的保單，執行的貸款利率也有所差異，總體來說，目前保單貸款的利率，一般在5-6%左右，例如：中國人壽實施的保單借款基準年利率為5.5%。相比網貸的高利息，保險單貸款利率相對較低。

并且，保單貸款根據申請額度大小，一般3-5個工作日可以到賬，而根據客戶案例來看，有的客戶第二天就可以收到貸款。

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如果你需要買房付首付，有筆理財還差幾天到期，所以急需一筆錢補上缺口進行周轉，不妨試一試保單抵押貸款，只要向保險公司出具保單就可以，對于沒有房產或其他資產可供抵押的人，是非常不錯的選擇。