其他朋友從利率上進(jìn)行了分析，我試著從人性角度去探索這個(gè)問(wèn)題：“為什么那么多人墜入網(wǎng)貸深淵無(wú)法自拔？”

很多人被網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的一句不知道誰(shuí)在慫恿的話迷惑了：

“網(wǎng)貸隨便借，不用上征信，還不了不會(huì)影響征信的，盡管貸吧！”

果真不用上征信嗎？

不好意思，不上征信的網(wǎng)貸平臺(tái)合法合規(guī)起訴你，如果你無(wú)力償還，你一樣成為失信被執(zhí)行人。

我國(guó)的法律意義上面的老賴截至目前是1600萬(wàn)多人，每天以10000-20000人之間增長(zhǎng)。

這只是法律層面的老賴，還有很多現(xiàn)實(shí)意義沒(méi)有被法律判定為老賴的無(wú)力償還者。

還有很多在崩潰邊緣，馬上成為老賴，目前東挪西湊的欠債人。

到底是什么原因讓這么多人欠下幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的網(wǎng)貸呢？

本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，支付寶、微粒貸都屬于網(wǎng)貸范疇，但是對(duì)于一部分人來(lái)說(shuō)，這兩個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)無(wú)法滿足他們的資金需求了，他們需要找其他平臺(tái)挪用，多的上百個(gè)平臺(tái)，少的十幾個(gè)。

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有人為了獲得錢，可以殺人、可以搶劫、可以放火，也可以貪污腐敗，網(wǎng)絡(luò)貸款只需填寫資料，身份識(shí)別就可以獲得幾千幾萬(wàn)塊錢，秒到賬，你說(shuō)開(kāi)心不開(kāi)心呢？

網(wǎng)貸的難度比起那些違法亂紀(jì)小多了，所以很多人愿意試試。

不是每個(gè)人都有欲望控制住貸款的。

前段時(shí)間我發(fā)了個(gè)想法說(shuō)網(wǎng)貸的危害：

“跟傳統(tǒng)的銀行貸款不同，網(wǎng)貸的審批輕松度太高了。這也造成了一大批年輕人甚至是中年人陷入了網(wǎng)貸危機(jī)，下載一個(gè)網(wǎng)貸app，填寫身份信息，再人臉識(shí)別，啪，錢就到賬了，而且是電子貨幣。電子貨幣花起來(lái)，那是真的灑脫，完全沒(méi)有節(jié)制。人性的貪欲在網(wǎng)貸方面被利用得淋漓盡致。我認(rèn)識(shí)的一個(gè)網(wǎng)貸患者，最高峰有一百多個(gè)網(wǎng)貸app，他根本不記得哪一天是哪個(gè)app的還款日了，因?yàn)槊刻於际菐讉€(gè)app的還款日。還有很多網(wǎng)站引導(dǎo)消費(fèi)者分期消費(fèi)，看似撿了便宜，實(shí)際上還是被商家套牢了。今年經(jīng)濟(jì)不景氣，再加上網(wǎng)貸被規(guī)范，越來(lái)越多的工作人員、個(gè)體小老板陷入了網(wǎng)貸資金鏈斷裂，快進(jìn)入破產(chǎn)階段了。這個(gè)時(shí)候最難熬。

今天下午又有朋友問(wèn)我該不該用網(wǎng)貸緩解一下難關(guān)，我的意見(jiàn)是：

1:是否能確保順利還款

2:是否接受對(duì)方利息

3:是否能夠控制自己不再網(wǎng)貸

很多人第一次網(wǎng)貸的時(shí)候根本想不到后面的幾十次甚至上百次網(wǎng)貸，網(wǎng)貸的錢來(lái)得太輕松了，花得也非常容易。

大家都知道，快錢的危害，網(wǎng)貸也是一樣的，你拿錢的時(shí)候有多輕松，還款起來(lái)就有多麻煩。最大的危害不是利息高，最大的危害是培養(yǎng)你的高消費(fèi)習(xí)慣，讓你成為貸款機(jī)構(gòu)的奴隸，很難翻身。

謹(jǐn)慎網(wǎng)貸，考慮清楚，愿你不欠債。”

這是上述想法。

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網(wǎng)貸無(wú)力償還者職業(yè)或者特點(diǎn)分布：

1:賭狗

他們無(wú)力去走正常渠道借錢，只能走網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如果贏錢了，那就還錢，如果輸了，那就不還，直到平臺(tái)找他們家人朋友，有的變賣不動(dòng)產(chǎn)，有的只能黑掉。

2:一步錯(cuò) 步步錯(cuò)

為了堵住某個(gè)資金窟窿，無(wú)限循環(huán)借貸，直到完全還不上，債務(wù)全面爆發(fā)。

3:千里之堤 潰于蟻穴

意思就是最開(kāi)始只借了兩三萬(wàn)消費(fèi)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)還不上了，慢慢慢慢滴養(yǎng)成了網(wǎng)貸的習(xí)慣，反正來(lái)錢快。

4:還信用卡.

大多數(shù)卡奴都有共識(shí)：

盡全力保住信用卡，所以他們會(huì)不顧后果地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款。

5:部分小生意人的資金籌措。

今年，類似的小生意人特別多，面臨資金鏈斷裂，不甘心失敗，進(jìn)行網(wǎng)貸發(fā)工資、付房租，但是能翻身的太少了，往往是越陷越深。

6:部分不理性的沒(méi)有理財(cái)意識(shí)的高消費(fèi)人群

7:還有一部分是被騙了。

比如被騙去投資，比如被男朋友女朋友騙了，比如被親戚朋友騙了。

從大的方向來(lái)說(shuō)，我和人接觸到的網(wǎng)貸患者大概屬于這幾個(gè)類型。

為什么不找支付寶？.

支付寶只給十萬(wàn)，他們需要五十萬(wàn)甚至更多。

他們的親戚朋友不可能每次都幫他們。

他們自己不可能賺那么多。

銀行也不會(huì)理他們了。

這個(gè)時(shí)候，只有網(wǎng)貸才會(huì)放款給他們。

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那么可能有朋友會(huì)問(wèn)：

“網(wǎng)貸平臺(tái)不怕他們這些人不還錢嗎？”

所有平臺(tái)都有個(gè)東西叫風(fēng)控。

放飛五個(gè)，放回來(lái)五個(gè)，一樣賺錢。

人群中有不怕死的，自然也有膽小如鼠的。

網(wǎng)貸的核心是利用人性的貪欲和人性對(duì)于未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)感知弱、對(duì)眼前快感感知強(qiáng)在賺錢。

他們也知道：貸款者本人不還，他還有親人、還有朋友，還有未來(lái)。

大家都知道戒煙戒酒很麻煩，為什么？

抽煙喝酒短期之內(nèi)不會(huì)顯出巨大傷害，短期之內(nèi)會(huì)非常快樂(lè)。

網(wǎng)貸也是一樣的，拿著錢可以解決燃眉之急甚至滿足對(duì)金錢的快感。

后期還款的痛苦很難在拿到錢的時(shí)候想到。

你拿錢有多么輕松，

還錢就有多么痛苦。

網(wǎng)貸的患者，很多都是以貸養(yǎng)貸，最后實(shí)在崩不住了，全面潰敗。

我認(rèn)識(shí)一個(gè)人，最開(kāi)始只借了五萬(wàn)，他慢慢發(fā)現(xiàn)錢居然這么輕松就來(lái)了，他開(kāi)始繼續(xù)借貸，上百萬(wàn)，住五星級(jí)酒店，出入高級(jí)會(huì)所，買奢侈品，宴請(qǐng)各類朋友，最后崩不住了，家里人賣了成都唯一一套房子，父母現(xiàn)在跟他租房住，他在送外賣。

他錯(cuò)把借來(lái)的錢當(dāng)作了自己擁有的錢，進(jìn)入了高消費(fèi)的陷阱。

當(dāng)然，不是每個(gè)網(wǎng)貸患者都用錢來(lái)進(jìn)行高消費(fèi)，有些人的確是過(guò)著苦澀的日子（例如治病、幫家人還債、幫男朋友女朋友還債、做生意等情況）背著巨額網(wǎng)貸。

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2016年初，我在中國(guó)的一個(gè)大城市接觸了一批小額放貸從業(yè)者。

他們是這個(gè)城市的拆遷戶，手上現(xiàn)金上千萬(wàn)。

他們把錢交給了一群專業(yè)放貸者，每個(gè)月吃利息，這個(gè)放貸群體有完善的審批、追債體系。

專門放給賭徒、中小創(chuàng)業(yè)者、夜場(chǎng)女性、剛畢業(yè)的大學(xué)生等等人群，我問(wèn)過(guò)其中一個(gè)人一句話：“你們都不需要抵押，怎么敢放錢呢？”

他說(shuō)了一句：

“這些年輕人基本都是獨(dú)生子女，自己還不上了，他們父母會(huì)幫忙的。確實(shí)父母也不愿意幫了，我們就走法律程序，反正我們利息也是合法的，就看他愿不愿意為了這點(diǎn)錢黑一輩子吧，我們也是在賭。”

第一，父母親人托底；

第二，他們抓住了大多數(shù)人怕黑掉的心理。

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社會(huì)的本質(zhì)是人吃人，大魚吃小魚，小魚吃蝦米。

擁有資本的那群人，把錢放出來(lái)，把你這些普通人按在地上使勁剝削。

如果不想被貸款奴役，

那你就不要輕易去碰網(wǎng)貸。

網(wǎng)貸的錢來(lái)得太輕松，

一旦打開(kāi)口子，一般人剎不住車。

如果你必須要網(wǎng)貸，那你需要：

1:你搞清楚自己的償還能力。

2:控制住繼續(xù)貸款的欲望。

3:如果還不上愿意承擔(dān)怎樣的代價(jià)。

4:錢拿到手上不要亂用，節(jié)約點(diǎn)。

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如果你正在網(wǎng)貸深淵，無(wú)力償還了，怎么辦呢？

1:欠債三十萬(wàn)以下的，立馬停止繼續(xù)借貸，趕快告訴父母親人朋友，看能不能找他們幫忙借貸，讓他們借低利息給你，先把這些高利息還了，然后你再努力賺錢還給他們。

但如果你本身信譽(yù)很差，那他們不一定會(huì)幫你。

2:欠債三十萬(wàn)以上的，家人又無(wú)法幫忙的，自己暫時(shí)又還不了的，a：你快點(diǎn)賺錢去還。b：等待被催收、被黑掉，只是時(shí)間早晚而已。

3:有資產(chǎn)變賣資產(chǎn)。房子沒(méi)了，以后可以再買。如果你繼續(xù)貸款，房子之后不但沒(méi)了，還會(huì)因?yàn)槔⒗^續(xù)升高而失去房子。早點(diǎn)變賣資產(chǎn)，或許還能在還款之后給你剩一筆錢。

我做了這么多欠債咨詢，發(fā)現(xiàn)一個(gè)特點(diǎn)：

有很多人不肯坦白、不肯變賣資產(chǎn)，最后百分之九十以上會(huì)被爆掉。

你自己給父母親人說(shuō)欠債消息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于催收給你家人打電話：

“你兒子（女兒）欠債了，我們快上門了。”

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債務(wù)問(wèn)題就像腫瘤，

你越早點(diǎn)割，

你越能治愈，

你越拖下去，

最后只能是晚期無(wú)可救藥，全面爆發(fā)。

前期割的時(shí)候很痛苦，

割了之后就好很多。

先苦后甜、先甜后苦，自己選。

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為了錢，有人殺人

為了錢，有人背叛親兄弟

為了錢，有人出賣良心與道德

為了錢，有人可以完全不顧任何法律

為了錢，而且是輕松到賬，點(diǎn)擊幾個(gè)按鈕就能獲得的錢，他們選擇了網(wǎng)貸。

連裸貸都那么多人輕松嘗試，

何況是網(wǎng)貸呢？

而且網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)暴露在眼前。

這就解釋了題主想問(wèn)的，為什么那么多人選擇了網(wǎng)貸。

對(duì)于“貧下中農(nóng)”來(lái)說(shuō)，一旦有了高于他實(shí)際能力的消費(fèi)行為和支出，那么債務(wù)必將跟來(lái)。

無(wú)產(chǎn)階級(jí)沒(méi)有土地，沒(méi)有資本，但是有身體、有時(shí)間，有精力。

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人，欲壑難填；

不要去考驗(yàn)復(fù)雜的人性；

不要高估了自己的自制力；

不要低估了未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡劣！

錢，不是越來(lái)越好賺，是越來(lái)越難。

很多網(wǎng)貸的人想的是：

我現(xiàn)在窮，先拿來(lái)用，我在未來(lái)的日子里可以一下子賺夠幾十萬(wàn)幾百萬(wàn)。

我只能說(shuō)這樣想真是想多了。

要想真的擺脫債務(wù)，

那是你的收入必須遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于了支出。

說(shuō)了這么多，

還是好好賺錢吧。

賺錢苦，賺錢累，但不用考慮還錢；

借錢容易還錢難，未來(lái)日子提心吊膽。

祝好.