兩年前，帶著“中國車貸第一股”光環(huán)的點牛金融赴美上市，彼時，公司曾喊出“帶出借人叱咤華爾街”的豪言壯語。

兩年后，點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款被立案調(diào)查，股價也從今年2月最高13.56美元一路跌至0.56美元，暴跌95.8%，市值僅剩下838萬美元（約合5900萬元人民幣）。

令人蹊蹺的是，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊已決定立案時，美東時間8月13日，點牛金融股價在尾盤幾分鐘突然暴力拉升，大漲81.24%，報1.02美元，市值僅剩下1518萬美元（約合1.06億元人民幣）。

不過，截至發(fā)稿，點牛金融盤前大跌14.71%，報0.87美元。

點牛金融8月13日分時圖

點牛金融日K線圖

涉嫌非吸已被立案

8月11日晚間，有媒體曝出，自稱中國車貸第一股、在美國納斯達克上市的P2P平臺點牛金融，因涉嫌非法吸收公眾存款一案，已于近日被上海市公安局浦東分局立案。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，點牛金融是由上海點牛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司運營，總部位于上海，成立于2015年11月17日，點牛金融專注車貸市場，最新數(shù)據(jù)顯示，借貸余額2.385億元。于2018年3月20日在美上市。

啟信寶顯示，上海點牛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司法定代表人是曾而新，也是點牛金融董事長，持股21%左右；點牛金融監(jiān)事劉曉輝是實際控制人，持股約53%。

除點牛金融外，劉曉輝還擁有4家企業(yè)的實際控制權(quán)，分別為上海堡詢廣告設(shè)計有限公司、上海星九好網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、上海有望汽車租賃有限公司和蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司。

自今年5月點牛金融發(fā)生兌付困難以來，一些出借人向上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊報案。21世紀經(jīng)濟報道記者多方核實獲悉，上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊已決定立案，點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款。這也是第一家被立案的美股上市P2P平臺。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，記者獲得一份材料顯示，點牛金融客服對出借人回復(fù)稱：“點牛金融還在運營，曾總（指曾而新）一直在美國融資，沒有懈怠。”至于劉曉輝身處何處，并未正面回應(yīng)。

8月14日，記者來到上海市公安局浦東分局經(jīng)偵支隊，在現(xiàn)場可以看到，來自多家理財平臺的出借人正在報案中，也有部分平臺報案須知貼出，不過未見點牛金融相關(guān)公告。

上周，一位點牛金融出借人前來報案，也得到了經(jīng)偵立案的口頭回復(fù)。

這位點牛金融出借人曾告訴記者：“投點牛金融兩年了，之前都很正常。5月13日，第一次出現(xiàn)到期沒法兌付，直到現(xiàn)在。”

同日，平臺公告稱：“個別借款渠道及借款客戶存在僥幸心理，惡意逾期，造成出借人資金不能及時到賬。”

該點牛金融出借人表示，點牛金融多次通過客服告知兌付時間節(jié)點，但均未達成，也未在網(wǎng)站公示。

違約總額近1億

曾蹊蹺搬家 僅剩15人辦公

8月13日，點牛金融在美國證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布公告，闡述主營業(yè)務(wù)變更及近期動態(tài)。

點牛金融表示，自2019年5月以來，有許多借款人通過線上平臺借入資金，惡意拖欠債務(wù)。截至本報告日，本平臺違約貸款總額約為9500萬元人民幣（約合1350萬美元）。“為了避免公司業(yè)務(wù)中斷，同時降低我們的辦公室租賃費用，公司決定在7月底搬遷辦公室。”點牛金融稱。

2019年7月21日，點牛金融關(guān)閉了上海浦東辦事處，并于7月22日將其主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至兩個辦事處，即上海崇明辦事處和成都辦事處。具體來說，上海崇明辦事處目前是客戶服務(wù)中心，為客戶提供各種服務(wù)，包括協(xié)助收回貸款。截至本報告日，上海崇明辦事處共有6名員工；成都辦事處共有15名員工。點牛金融還介紹，2018年4月，其成立了上海友旺汽車租賃有限公司（簡稱“上海友旺”），該公司是上海點牛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司的全資子公司，是點牛金融通過合同安排控制的實體，以開展汽車租賃業(yè)務(wù)。截至本報告日，上海友旺沒有實質(zhì)性經(jīng)營活動。

2018年10月，點牛金融成立了另一個子公司上海星久浩網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（簡稱“上海星久浩”）。上海星久浩目前正處于進入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、技術(shù)咨詢生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)的規(guī)劃階段。截至本報告日，上海星久浩尚未開始任何經(jīng)營活動。

曾被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假

7月下旬，有投資人在社交平臺中留言爆料稱，點牛金融突然搬離原辦公地點，已經(jīng)“人去樓空”。

直到8月13日，點牛金融才發(fā)布公告稱，公司已于7月21日關(guān)閉了位于上海浦東張楊路的辦公室，公司新辦公地點分為兩處，分別為上海崇明區(qū)建設(shè)鎮(zhèn)建設(shè)路、成都市錦江區(qū)東大街。

對于為何搬遷辦公室，公告解釋說是由于一些出借方一直在威脅要訪問公司辦公室，并對公司的業(yè)務(wù)運營造成干擾。為了避免進一步擾亂公司的運營，同時降低辦公室租賃費用，公司決定在7月底搬遷辦公室。

點牛金融自準備上市以來，一直被質(zhì)疑涉嫌融資信息造假，信批極不規(guī)范透明，長期以來已經(jīng)飽受行業(yè)人士詬病。

據(jù)券商中國，點牛金融IPO之前，曾有過三次融資經(jīng)歷，其中，A輪2000萬元主要來自劉曉輝和曾而新；2016年五月完成的B輪融資，宣稱投資方為兩大國企——輝時股權(quán)投資基金（上海）有限公司和陜西西鳳投資有限公司。

在點牛提交招股書前大概半個月時，陜西西鳳投資有限公司卻閃電離場，突然將其持有的點牛金融4.0625%的股權(quán)以300萬元轉(zhuǎn)讓給劉曉輝。2016年12月，點牛金融宣布與錢來錢往（上海）股權(quán)投資基金管理有限公司達成了2億人民幣的C輪戰(zhàn)略投資，協(xié)議約定首投3000萬、分期增資，但是直至上市，招股書卻未披露后續(xù)增資情況。后來點牛金融公告稱，西鳳投資因戰(zhàn)略改變，將其持有的點牛金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓給點牛原始大股東劉曉輝，西鳳因此獲得300萬元的收益，這被業(yè)內(nèi)看作點牛金融的國企背景掛靠費。

此外，點牛金融標的信息披露真實性、規(guī)范性也遭外界質(zhì)疑。從點牛金融2017年運營報告來看，點牛金融的車貸業(yè)務(wù)（點車貸）交易金額占比不到22%；直到2018年8月，該平臺車貸業(yè)務(wù)交易占比超過一半，此后車貸交易占比在90%以上，也就是說，點牛金融上市后、發(fā)力車貸，車貸業(yè)務(wù)才成為點牛金融的主營。而作為貸款產(chǎn)品的抵押車輛，點牛金融的多款產(chǎn)品展示車輛圖片被指涉重復(fù)使用、室外而非車庫拍攝，借款人身份信息等核心信息不明、擔保第三方核心信息被隱去。

點牛金融稱，公司成立至今已投資了近十個項目，涉及健康科技、文化教育、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、消費金融、融資租賃等領(lǐng)域。然而，在工商資料中只能看到其對外投資了三家公司，分別是蘇州魅穎汽車服務(wù)有限公司（持股60%）、上海有望汽車租賃有限公司（持股100%）和上海星九網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（持股100%）。

上游新聞?chuàng)袊饒蟆⑷讨袊?1世紀經(jīng)濟報道、每日經(jīng)濟新聞等綜合