本人從事貸款行業(yè)快三年了，今天想寫點(diǎn)東西讓大家一起分享。以下是我本人對信貸行業(yè)的自我理解和看法

貸款大的方向分為兩種，第一種有抵押貸款，第二種無抵押貸款。其中又劃分為企業(yè)有抵押貸款，企業(yè)無抵押貸款。個(gè)人有抵押貸款，和個(gè)人無抵押貸款。還有一種叫多方聯(lián)保貸款，也分為企業(yè)多放聯(lián)保，和農(nóng)戶多方聯(lián)保。

現(xiàn)在先介紹：企業(yè)貸款這方面。在上海企業(yè)要想貸款原則上都是需要房產(chǎn)抵押的。其他的，什么設(shè)備抵押，存貨抵押，應(yīng)收賬款抵押，汽車抵押，機(jī)器抵押什么的都很難實(shí)現(xiàn)。不動(dòng)產(chǎn)包括住宅，廠房，商鋪，寫字樓。其中廠房中的紅證房產(chǎn)證是不能用作抵押的。企業(yè)無抵押貸款一般要求企業(yè)成立一年以上，有正常對公流水金額最少5萬每月，否則很難審批下來。擔(dān)保貸款一般來說只是大的公司才能運(yùn)作的。中小企業(yè)一般要采取三放聯(lián)保貸款。

個(gè)人貸款主要是指房貸和消費(fèi)貸款。房貸大家還是比較熟悉的，其中需要注意的一點(diǎn)就是如果資金不是很緊張的話，還款方式選擇等額本金比等額本息合算得多。通俗的說法就是每月還款額度遞減的那種比每月還款一樣多的那種合算得多。消費(fèi)貸款比較特殊點(diǎn)，在上海個(gè)人有房子，但不是開公司的話，是很難貸到款的。這種情況很多人覺得很奇怪，但是事實(shí)確實(shí)是這樣。而且聽說是2007年之后開始是這樣的。所以消費(fèi)貸款現(xiàn)在比較搶手。只要你在上海擁有一套房子，房齡最好在15年以內(nèi)，價(jià)值不要太低，你就可以申請此貸款。貸款金額一般是你房子價(jià)值的五折。當(dāng)然，我們也不保證你一定審批下來。

個(gè)人貸款中也有無抵押貸款，但是無抵押貸款也是比較難的，如果沒有連續(xù)每月入卡工資3個(gè)月以上，或上海房產(chǎn)上有你名字的話很難審批下來。而且每月入卡至少要求是2000元。不要以為此項(xiàng)貸款利率不是很高，經(jīng)營此項(xiàng)貸款的銀行還有比如說保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)等很多開支。如果你是月如卡收入3000元及以上的話，有銀行出現(xiàn)了一種利率偏低的無抵押貸款，這貸款一般需要3-5個(gè)工作日，幾乎有頂替原來的公積金裝修貸款的趨勢。需要者可以和我聯(lián)系。

市面上還有短借和墊資之說。短借也就是短期借款。一般是銀行由于各種原因批不下來的單子，或資金需要很急用的時(shí)間又短（最多半年到一年）就需要這個(gè)貸款。這貸款一般也要有名下房子或車子做為抵押物。還有一種民間現(xiàn)在也出來一種叫工資卡抵押貸款。和銀行個(gè)人無抵押差不多，不過這個(gè)主要針對上海本地人，（這業(yè)務(wù)主要針對銀行征信稍微有點(diǎn)問題，銀行個(gè)人無抵押沒法貸出來的，或當(dāng)天就需要調(diào)頭資金的）。墊資又叫過橋貸款。就是你貸款快到期了，有人會(huì)幫你到期償還，前提是你貸款已經(jīng)審批下來。否則一般沒有人會(huì)墊資的。

在這里，有幾個(gè)小事情也在這提提，

1）很多人在房產(chǎn)證上寫上小孩子的名字，為了避稅。其實(shí)沒有必要，遺產(chǎn)稅很久又沒有提了。或者說這種房子用來貸款很麻煩。

2）珍惜自己的信用，主要是房貸和信用卡。信用卡記得還，如沒有錢，可以選擇最低還款額還款。最好綁定一個(gè)借記卡。房貸最好存2期還款額度時(shí)刻放在賬戶上，以免忘記。

3)如果您確實(shí)需要資金，不管您有沒有不動(dòng)產(chǎn)抵押，只要您不是存心賴帳，不是賭徒，人品好，有合適的用途，請和我聯(lián)系。我會(huì)盡量用我的專業(yè)知識(shí)和人脈為您服務(wù)。當(dāng)然不能保證一定成功。

4）現(xiàn)在利率很低，房價(jià)已經(jīng)很高，股市有風(fēng)險(xiǎn)，如果您有閑錢，我們會(huì)幫您去找需要資金的人，借與不借您自己掌握。收益比銀行高得多。錢不需要存過來。

5）盡量工資進(jìn)卡而不是現(xiàn)金，這樣，對您貸款有幫助。

6）盡量在您發(fā)入卡工資的那個(gè)私人銀行戶頭來往賬務(wù)，不要開太多的私人銀行卡。對您貸款審批也有好處。

7)如找貸款公司貸款，千萬不要相信什么沒貸款成功之前就收利息的事情。