放貸資格

1. 貸款是一項特許金融業(yè)務

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2006年修正）第19條規(guī)定，未經(jīng)批準，“任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。”

2018年4月銀保監(jiān)會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》，進一步明確未經(jīng)批準，“任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。”

因此，放貸屬于應當取得特許的金融業(yè)務活動。在此前提下，無資質的人從事貸款的經(jīng)營活動，也就違反了國家法律的強制性規(guī)定，相應產(chǎn)生的借款合同無效。

2. 哪些機構具有放貸的資格？

根據(jù)《金融許可證管理辦法》(2007年修正)，金融機構包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。

這些金融機構取得了銀保監(jiān)會頒發(fā)的金融許可證。其中部分具有放貸的資格，部分不具有放貸的資格。具體見下表。

由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織，雖然沒有金融許可證，但屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構。最高人民法院認為這7類機構具有放貸的資格，不屬于民間借貸的范圍。

網(wǎng)貸平臺公司（網(wǎng)絡借貸信息中介機構）的定位是信息中介，因而不具有放貸的資格。

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