二手車貸款何時(shí)“開閘”？

2004年02月19日04:20 河南報(bào)業(yè)網(wǎng)-大河報(bào)

本報(bào)記者 王春利 程澤運(yùn)／文 張鴻飛／圖

汽車市場(chǎng)持續(xù)火爆，二手車交易也日趨活躍。但對(duì)于不少消費(fèi)者來說，要一次性付款買車又有些力不從心，于是不少人想到了貸款，而在年初央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合草擬的《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》中，二手車貸款業(yè)務(wù)也首次被列入其中。市場(chǎng)潛力不小

鄭州市民王先生剛開了家小公司，想買輛像樣一點(diǎn)兒的車，但又覺得買新車價(jià)格太貴而且占?jí)嘿Y金，于是朋友建議他買輛二手車，還能辦貸款。然而當(dāng)王先生興沖沖地來到一家打著“二手車分期付款”招牌的公司時(shí)，卻被告知該項(xiàng)業(yè)務(wù)已暫停辦理。

河南舊機(jī)動(dòng)車交易中心總經(jīng)理曹志勇告訴記者，現(xiàn)在市民對(duì)二手車貸款的需求已明顯升溫。以前進(jìn)入舊車市場(chǎng)交易的二手車大多數(shù)都已舊得不成樣子，一兩萬元就能成交，但近兩年國內(nèi)汽車市場(chǎng)持續(xù)火爆，越來越多成色較新的二手車開始進(jìn)入舊車市場(chǎng)，標(biāo)價(jià)在十萬、八萬元的不在少數(shù)，不少打算購買這類二手車的消費(fèi)者需要向銀行貸款。在日常的交易中，前來咨詢二手車貸款的消費(fèi)者也越來越多。

記者隨后走訪了位于河南舊機(jī)動(dòng)車交易中心內(nèi)的瑞行汽車服務(wù)公司。據(jù)公司經(jīng)理李杰介紹，剛剛過去的這個(gè)周末，就有七八個(gè)購車者前來咨詢二手車貸款事宜。去年8月，他們?cè)c省農(nóng)行鄭州郊區(qū)支行合作推出了二手車分期付款業(yè)務(wù)。消費(fèi)者凡是購買上市5年之內(nèi)的家用車，均可申請(qǐng)期限為1～3年的貸款，首付30％車款再加上相關(guān)費(fèi)用就行了。以一輛8萬元的車為例，首付購車款加上保證金、擔(dān)保費(fèi)、車輛評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、保險(xiǎn)等，3．2萬元左右即可搞定，3年期貸款的月供約1600余元。據(jù)了解，與新車貸款相比，二手車貸款主要是增加了評(píng)估費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)（車貸服務(wù)商因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而收取的費(fèi)用）。由于它解決了購車者資金緊缺的問題，因而受到不少人的歡迎，去年推出僅三個(gè)多月就辦理了70多宗業(yè)務(wù)。

省農(nóng)行鄭州郊區(qū)支行一位工作人員在接受記者采訪時(shí)表示，雖然目前二手車貸款市場(chǎng)還不太大，其他銀行看上這塊業(yè)務(wù)的也不多，不過對(duì)于這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，他們認(rèn)為還是很有潛力的。北京、上海的二手車貸款市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)很大了，農(nóng)行現(xiàn)在做的其實(shí)還是導(dǎo)入期的工作。

然而就在去年年底，這項(xiàng)業(yè)務(wù)卻突然被叫停了。“我們自己也想上二手車貸款業(yè)務(wù)，可找了幾家銀行都不辦理這種業(yè)務(wù)。”河南新紀(jì)元汽車銷售服務(wù)公司、上海大眾汽車鄭州銷售服務(wù)公司的有關(guān)人士不約而同地說。而金順、亞飛等曾開展過二手車貸款業(yè)務(wù)的公司負(fù)責(zé)人也告訴記者，他們的二手車業(yè)務(wù)已因銀行方面中止合作而停止。銀行緣何叫停？

二手車貸款究竟為何被叫停？省農(nóng)行鄭州郊區(qū)支行個(gè)人信貸處的安超表示，暫停二手車貸款是出于政策調(diào)整的需要，同時(shí)也是為迎接《汽車貸款管理辦法》出臺(tái)而采取的措施。

交通銀行鄭州分行個(gè)人貸款中心的一位負(fù)責(zé)人說，以前的汽車消費(fèi)貸款管理辦法中并不包含二手車貸款，由于二手車交易日趨活躍，央行和銀監(jiān)會(huì)在草擬《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》時(shí)把二手車貸款也列入其中。他認(rèn)為，銀行不愿涉足二手車貸款，主要原因是風(fēng)險(xiǎn)太大，因?yàn)槎周嚨馁H值速度可能比還款速度還要快。二手車本身的價(jià)值不高，抵押價(jià)值不大，如果在貸款期內(nèi)發(fā)生損毀，即使追回車輛也沒有多大用處了。

然而，車商卻不這樣看。上海大眾汽車鄭州銷售服務(wù)公司二手車部經(jīng)理熊明海分析說，其實(shí)二手車貸款風(fēng)險(xiǎn)并不比新車大。從折舊率看，新車購買的頭兩年貶值最快，但三年以后折舊速度就大為減緩，價(jià)格也會(huì)相對(duì)穩(wěn)定下來。

亞飛汽車聯(lián)合超市經(jīng)理黃曉軍說，從過去開辦的二手車貸款業(yè)務(wù)看，顧客還款方面也沒有太大問題。二手車分期付款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是指運(yùn)營車和工程車，家用車的風(fēng)險(xiǎn)還是可以控制的。安超也表示，二手車有30％首付保證，再加上保證保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)還是比較小的。

據(jù)介紹，銀行不愿意開展二手車貸款業(yè)務(wù)，一個(gè)重要原因是操作手續(xù)煩瑣。一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，二手車和新車不同，其價(jià)格鑒定是關(guān)鍵，100輛新車可能是一個(gè)樣，而100輛舊車可能是100個(gè)樣，操作起來十分麻煩。

除了上述原因以外，保險(xiǎn)公司由于出險(xiǎn)率高而退出車貸險(xiǎn)市場(chǎng)，使銀行貸款失去了一道“保險(xiǎn)杠”。如今一些銀行對(duì)新車貸款也是慎之又慎，二手車貸款自然只好被停掉了。何時(shí)才能恢復(fù)？

曹志勇介紹說，這兩年二手車的交易日趨活躍，規(guī)模也不斷擴(kuò)大，去年僅通過該交易中心成交的車輛就有近1萬輛，比上年增長了10％，全省的舊車交易總量達(dá)9萬多輛，而進(jìn)場(chǎng)待售的二手車和有購車意向的消費(fèi)者數(shù)量還要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際成交量。不過目前在二手車交易市場(chǎng)上，5萬元以下價(jià)位的二手車占主導(dǎo)地位，其中尤以2萬元左右的車輛最多。要通過貸款方式購買那些三五萬元的二手車，銀行方面不感興趣，消費(fèi)者也覺得不劃算。盡管如此，二手車貸款市場(chǎng)畢竟還是有很大的需求，如果有貸款業(yè)務(wù)支持，將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)二手車交易的活躍，高價(jià)位二手車的需求量和交易量也會(huì)增加不少。

那么，二手車貸款業(yè)務(wù)會(huì)恢復(fù)嗎？省農(nóng)行鄭州郊區(qū)支行個(gè)人信貸處負(fù)責(zé)人的回答是“肯定恢復(fù)”，只是目前還沒有確定具體時(shí)間。不過可以肯定的是，《汽車貸款管理辦法》出臺(tái)之日，二手車貸款肯定復(fù)出。而按照省農(nóng)行一位工作人員的說法，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在今年一季度末就能恢復(fù)。

黃曉軍認(rèn)為，二手車貸款市場(chǎng)有需求，但也需要規(guī)范，而是否有成熟的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)二手車貸款的發(fā)展也有決定性作用。《汽車貸款管理辦法（征求意見稿）》中規(guī)定“應(yīng)建立二手車市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)庫和二手車殘值估算體系”，指的就是二手車評(píng)估。如果有評(píng)估機(jī)構(gòu)能夠不受干擾地對(duì)車況進(jìn)行評(píng)估，并在此基礎(chǔ)上通過擔(dān)保公司向銀行貸款，二手車貸款走向廣大普通消費(fèi)者才會(huì)成為可能。

2月17日，河南省商務(wù)廳市場(chǎng)體系建設(shè)處召開了關(guān)于規(guī)范全省各地舊機(jī)動(dòng)車交易市場(chǎng)的工作會(huì)議，圍繞國家九部委關(guān)于開展汽車市場(chǎng)專項(xiàng)整治的工作進(jìn)行了布置。該處副處長陶建生表示，近兩年二手車市場(chǎng)的發(fā)展?jié)u成氣候，加強(qiáng)舊車交易市場(chǎng)的整治和規(guī)范，可以更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展，同時(shí)也將進(jìn)一步調(diào)動(dòng)市民二手車消費(fèi)的積極性。