平安銀行汽車金融

平安銀行汽車金融業務始于2002年，2013年平安銀行汽車金融放貸額即突破500億元，2018年放貸額達1470億元，年末汽車貸款余額超1700億元，領跑銀行汽車金融。

基本情況

平安銀行是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行（深圳證券交易所：000001）。其前身為深圳發展銀行，是中國內地首家公開上市的全國性股份制銀行。中國平安及其控股子公司合計持有平安銀行58%的股份，為其控股股東。

2018年平安繼續全力推動零售業務發展，打造AI內驅的“3+2”經營體系，即“基礎零售、消費金融、私行財富”3大業務模塊，消費金融主力主要是信用卡、“新一貸”、汽車金融和個人住房按揭貸。零售業務已成為平安銀行收入增長的主要動力，零售業務營業收入在全行營業收入中占比為53.0%，零售業務凈利潤在全行凈利潤中占比為69.0%。

根據2018年業績情況，平安銀行是國內零售業務占比最高、增速最快、收益率最高的銀行，分別為57.8%、35.9%、7.86%。

組織架構

平安銀行是國內較早涉足汽車金融領域的銀行，自成立事業部后，規模從不足百億快速增長至超千億。

經營情況

依托和整合平安集團強大的綜合金融產品和服務資源，平安銀行汽車金融以“車金融”為體，以車消費場景化和車生活生態化為雙翼，深化與集團內汽車之家、平安產險、平安壽險的合作，聚焦車主十大需求場景，線上線下一體，提供覆蓋前中后市場供應商的綜合金融解決方案，逐步打通生態價值鏈，實現車主的全生命周期服務。

平安汽車金融業務覆蓋新車、二手車、車輛抵押消費貸款等汽車消費全流程，圍繞“車”元素打造場景化的銷售業務模式：

在新車購買環節，提供新車貼息貸款、新車常規貸款、氣球貸、車添利的產品；在二手車置換環節，提供二手車常規消費貸、車速貸、輕享貸等產品；在汽車后市場環節，提供車主貸、車主無憂、賒唄等產品；在汽車流通領域，提供車商貸等產品。

平安銀行汽車金融事業部已在全國大部分城市設立了分部，與主流汽車品牌廠家建立了總對總的戰略合作關系，基本覆蓋中高端汽車，合作經銷商超萬家，服務客戶近百萬人次。

從2010-2018年，9年間，平安銀行汽車金融年放款額由87億元增長至1477億。2018年，平安銀行汽車金融貸款新發放額1476.68億元，同比增長24.7%，新增客戶數92萬戶，同比增長29%；2018年末，汽車金融貸款余額1,720.29億元，較上年末增幅22.1%。

圖：2010-2018年汽車金融放貸額及增速情況（億元）

平安銀行汽車金融業務從傳統線下模式，發展至1.0互聯網模式及2.0數字化模式，正積極進化為3.0智能化模式。依托平安集團在金融科技方面的積累，平安銀行擁有較強的科技優勢。此外，平安銀行汽車金融具備較強的風控優勢，擁有先進的模型、海量的數據及成熟的風控團隊。

2018年平安銀行汽車金融業務整體系統自動化審批占比達75%、較上年末提升了10個百分點，其中二手車業務自動化審批率達57.8%、較上年末提升了2.8個百分點。

財務情況

根據平安銀行2018年度報告，2018年末，平安銀行資產總額3.42億元，較上年末增長5.2%；吸收存款余額2.13萬億元，較上年末增長6.4%；發放貸款和墊款總額（含貼現）2萬億元，較上年末增長17.2%。

2017及2018年個人發放貸款及墊款分布情況

2018年平安銀行營收為1167億元，同比增長10.3%；凈利為248.18億元，同比增長7%，其中零售業務營收與利潤占比提升至53%和69%。

圖：近三年零售業務盈利情況（億元）

平安銀行一直堅持零售突破戰略，零售業務占比逐漸增長，成為主要的增長動力。2016-2018年，零售業務營業收入由329.47億元增長至618.83億元，凈利潤由93.15億元增長至171.29億元，占全行比重均超過50%。

資產質量方面，2018年末平安銀行總體不良貸款余額349.1億，較上年末增長20.4%，不良率為1.75%，較上年末增加0.05個百分點；個人貸款業務不良率為1.07%，較上年末下降0.11個百分點；汽車金融貸款不良率為0.54%，較上年末下降0.05個百分點。其中新發放汽車金融貸款在發放6個月時的逾期30天以上比例為0.16%，較2017年下降0.02個百分點。