本報（chinatimes.net.cn）記者李凱旋 李未來 北京報道

鋼鐵行業正在提速，但由于企業與銀行之間的信息并不對等，小微鋼貿企業難以獲得銀行授信，行業因此出現較大的資金缺口。如果能夠有效提升小微鋼貿企業的市場信用，解決兩者之間信息不對等這一難題，不僅銀行信貸業務規模可以得到有效擴充，鋼貿行業資金流也會因此更加充裕，兩者均是受益者。

為此，找鋼網為銀行和小微企業“牽線”。近日，找鋼網與郵儲銀行達成合作，共同推出“小微易貸”產品。找鋼網憑借自身的平臺優勢及歷史數據資源，為銀行輸送優質的高信用企業客戶，并監管定向信貸資金的用途，打開這片萬億藍海。

“小微易貸”產品面世

過去的10多年內，銀行針對鋼貿行業的放貸經過了從活躍到緊縮的過程。2011年，鋼價下行導致鋼貿行業的信用出現危機。此前，鋼貿企業憑借著較大的市場需求從銀行獲取貸款較為容易，但由于前期過度擴張等負面事件，鋼貿行業貸款總額明顯縮減。

行業監管以及貸款規模縮減的確在一定程度上使得行業內部分負面現象得到出清，但是一些合理資金需求也被“誤傷”，中小型鋼貿企業融資面臨困境，而資金不到位也使得企業交易受限。

11月17日，找鋼網與中國郵政儲蓄銀行股份有限公司上海嘉定區支行進行了“小微金融服務項目”簽約儀式，表示雙方將聯手推出“小微易貸”產品，用于滿足產業鏈企業真實的貿易融資需求。

世界鋼鐵協會發布的報告顯示，預計2022年，中國鋼鐵需求增長達到9.1%，行業依然處于高速發展階段。此外，自今年年初以來，鋼鐵價格波動較大，漲幅多次達到高值。企業采購鋼鐵的需求日益增長，但成本飆升，對資金的渴求已是不言而喻。

行業的發展離不開資金的支持，及時補充資金流是行業的首要任務。據悉，“小微易貸”產品的最高授信額度為200萬元，額度期限為1年，單筆期限可以使用12個月，能夠有效幫助中小企業紓困。

值得關注的是，這不是找鋼網第一次與金融機構進行類似合作。此前，找鋼網聯手平安銀行、塔比星推出了科技金融產品“鋼貿訂單貸”，該產品無需抵質押，最低年化利率7%，按天計息。該產品總額度為10億元，可以滿足數千家小微企業的資金需求。

平臺為企業信用護航

“銀行較難獲得中小微企業的全面信息，需要按照相關的風控標準，上門盡調，且還需要獲取借貸方的財務報表。不過，由于小微企業此方面的資料不夠完善，因此也難以獲得銀行授信。”找鋼網副總裁張緒瑞指出了小微企業融資難的基本原因。

事實上，鋼貿企業的資金需求較大，可以稱得上是萬億規模。2011年，全國鋼材貿易貸款達到1.89萬億元，占到全國銀行貸款總額的3.5%。如果還能夠將小微企業的資金需求納入計算公式，這一貸款總額還將增加。

但是，面對著萬億藍海，銀行卻難以踏足。信息的不對稱以及不透明使得銀行無法把控小微企業的資金風險，也使得小微企業的資金得不到滿足，出現缺口。2012年，鋼貿行業發生危機后，行業內出現了種種弊端。例如，有部分企業通過囤貨，進行貨物質押或者倉單質押，從中賺取差價。但是，行業也因此出現了大量重復質押、虛假質押等現象，倒逼銀行回收鋼貿信貸。如何出清行業負面現象，為銀行提供真實信用數據成為整個環節內的重點。

化解行業風險，推動平臺企業健康發展，是找鋼網與郵儲銀行進行合作的主因。具體來看，找鋼網憑借著強大的平臺優勢以及自身獨有的鋼貿行業信用分析模型系統，為銀行提供切實的鋼貿企業信用。而銀行則利用找鋼網提供的企業信息，為找鋼網下游的用戶進行貸款授信。

在找鋼網看來，自平臺成立后，通過自身的不斷努力，行業中的不良現象已經有了明顯好轉。目前，行業中的交易數據可以實現線上可視化追蹤，此前信息不透明、不對稱等已經得到遏制。同時，因為找鋼網平臺對交易各環節的監督，企業造假成本大幅上升，行業已經走向正規化。

張緒瑞介紹，依托找鋼網平臺海量的用戶基數，基于用戶的征信記錄、交易數據等信息，將用戶交易行為實時轉化為信用數據，打造出獨有的鋼貿風控信用分析模型系統。找鋼網把符合模型數據的企業客戶推送給銀行，銀行在進行信用評估后，為企業額度授信，提供資金。同時，為了有效監管資金，找鋼網還會為資金用途二度“加密”。

企業在獲得授信額度后，通過找鋼網平臺進行采購，形成真實的貿易訂單，向銀行申請貸款，直接受托支付至找鋼網。找鋼網則會負責幫助銀行對資金的去向進行監督，該筆款項只能用于在找鋼網采購鋼材，形成資金定向用途、貨物交付的新模式。

此外，找鋼網也會將資金的使用情況實時同步至銀行。這種近距離的監管以及平臺和銀行之間的實時交流可以有效保障資金安全。當找鋼網監控到企業出現異常經營行為后，可以將動態及時反饋至銀行，銀行則可以在第一時間進行風控決策、甚至停止貸款，有效幫助銀行控制風險。

為小微企業和數字經濟開路

找鋼網與郵儲銀行之間的合作將為下游企業帶來明顯的資金支持。對比來看，“小微易貸”產品的利率約為5%-5.5%，而行業中的類似產品利率則約為7%-8%，融資成本明顯低于市場。

此外，“小微易貸”采用無抵押純信用模式，找鋼網可以準確幫助銀行識別企業信用風險。同時，這項產品還款靈活，可以到期還款，也可以隨借隨還、隨還隨用。張緒瑞介紹。目前“小微易貸”的合作已經開始，首批客戶已經推薦給銀行，目前銀行方正在審批，審批完成后2-3個工作日可完成放貸。”相對于之前行業中小企業10%-12%的資金成本，找鋼網和郵儲銀行合作的“小微易貸”產品不僅大幅降低資金成本，更重要的是提供了安全正規的金融服務。

宏冶（江蘇）科技有限公司聯合創始人楊鵬表示，以前找銀行貸款，不僅審批嚴格，要各種抵押物，需要提交各種材料，審批時間流程也很長，難度很大。現在找鋼網和郵儲聯手推出的這個金融產品，不要抵押，貸款速度很快，還可以隨借隨還，非常方便。更重要的是，這個產品的貸款利息很低，比行業其他融資方式的利率有明顯的降低，很有吸引力。

找鋼網自身并不開展金融業務，希望在借貸雙方做好“服務者”的角色。通過與郵儲銀行進行合作，可以使得企業在找鋼網的交易實現貿易流、資金流、信息流和物流的“四流合一”。張緒瑞說。“我們更希望借助平臺力量，加快行業的數字化轉型，為合作伙伴賦能。”

“小微易貸”產品通過郵儲銀行強大的資金優勢、低成本的金融服務以及找鋼網自身的信息源，為鋼貿企業帶來更加優惠的資金支持，對企業資金流進行優化，提高用戶業務周轉頻次，持續改善當下小微企業融資難、融資貴的問題。

找鋼網創始人兼CEO王東表示，隨著行業平臺化的發展日益明顯，找鋼網不斷在普惠小微領域發力，不斷整合自身上下游的資源優勢、數據優勢以及技術優勢，并開放給上下游合作伙伴。

在王東看來，此次找鋼網與郵儲銀行達成合作，聯手推出“小微易貸”產品，這對于行業創新、突破行業瓶頸有著深遠意義。未來，找鋼網也會加快在傳統產業數字化轉型升級方面的嘗試及探索。

郵儲銀行則發揮著大型國有獨資商業銀行的優勢。郵儲銀行嘉定支行副行長吳琪表示，郵儲銀行始終堅持以客戶為中心，打造線上線下互聯互通、融合并進的金融服務體系，堅持為客戶提供優質、便捷、高效的綜合化金融服務。對于郵儲銀行而言，此次與找鋼網展開合作，也是邁向數字化銀行的重要一步。