目前，提前消費的觀念在國內(nèi)日趨流行，早已不是當(dāng)年存款攢夠了才消費的年代。對于汽車提前消費來說，就是車貸。

就車貸話題，上次小寶給大家介紹了主流車貸方式——信用卡分期購車，今天小寶接著給大家介紹：銀行車貸！

銀行車貸：車型眾多、還貸時間靈活

從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費貸款最早是從銀行開始的。不過目前銀行受到信貸規(guī)模收緊的壓力，車貸等消費類貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)大為收縮，一些中低檔汽車的貸款大門目前暫時關(guān)閉。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。

申請銀行車貸需要怎么做？

購車者在決定購買車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。

不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行會針對高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以用汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時間周期會拖得較長。

最大問題就是銀行車貸這一塊也沒有充足額度，盡管辦理和放款15天足夠，但通過審批和等待放款流程下來，可能需要1-2個月甚至更長。

銀行車貸的利息是多少？

至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢。

以xx銀行為例，2年期車貸利率已經(jīng)漲到了7.8%，3年期的貸款利率則是在6.65%的基礎(chǔ)上上浮30%左右。通常3年期車貸利率漲到了11.28%。

目前，銀行已經(jīng)不再接受個人直接申請貸款，無形中又得增加3%-4%的擔(dān)保手續(xù)費用即便是車型優(yōu)惠幅度不受經(jīng)銷商影響，那么這個優(yōu)惠幅度已經(jīng)讓銀行都賺走了，并且申請難度還很高。

哪些車型可以申請銀行車貸？

從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請個人汽車消費貸款。

以進口現(xiàn)代雅尊為例看銀行車貸：

以現(xiàn)代進口雅尊2011款2.4L豪華型為例，指導(dǎo)價格為25.80萬元，貸款3年期10萬元，采用等額還款方式，月供3287.15元，三年共計需要還款118337.4元，產(chǎn)生利息18337.4元。

銀行車貸需要擔(dān)保公司作為中間人，擔(dān)保手續(xù)費增加3%-4%后，車主實際支出已經(jīng)達到了2.1萬元以上。

銀行車貸注意事項：

和信用卡以及金融公司車貸一樣，銀行也得對汽車財產(chǎn)安全做出保障，諸如車損、第三者責(zé)任險、盜搶險、不計免賠率這些險種是必須購買的，并且車險購買時間和貸款必須捆綁同期，指定受益人同樣是銀行。

事實上，車貸市場傳統(tǒng)的貸款買車方式——銀行車貸因貸款額度限制、審批流程嚴格、手續(xù)繁瑣等原因，已經(jīng)慢慢萎縮，正成為需要革新的對象。取而代之的是信用卡分期或者是汽車金融公司貸款。

下期預(yù)告：

貸款買車方式解析之三：汽車金融公司貸款！