“金九銀十”是汽車市場傳統消費旺季。近段時間以來，不少消費者樂于逛店、看車，在這個過程中，不少銷售人員稱用汽車消費貸購車可以享受超低優惠價，而且利息并不高。但也有消費者反映，銷售人員所說的低息存在誤導。

汽車消費貸，是銀行、汽車金融公司等金融機構為方便消費者買車而提供的一種貸款方式。對于有購車需求但手頭資金緊張的消費者來說，此舉無疑是雪中送炭。目前，這種購車模式較為流行，銷售人員也積極向有能力全款購車的消費者力推，并附加一些保險和保養套餐優惠，吸引其使用消費貸買車。汽車消費貸在擴大居民汽車消費的同時，也促進了我國汽車市場發展。

然而，在推介貸款時，有的銷售人員有意混淆消費貸的概念甚至隱瞞息費情況，使得借款人支付了本不應支付的費用。比如，銷售人員常見的套路莫過于用費率替換利率概念，消費者稍不留意，就誤以為可以享受低息優惠。雖然兩者僅有一字之差，但貸款息費差距較大。也有個別銀行機構事先不明確具體利率，而是以等待貸款批復額度為由敷衍消費者。當消費者交了訂金并辦了汽車貸款后卻發現，如若按照合同上的費率、提前還款等要求綜合算下來，其實根本沒有享受到預期的購車優惠。

車市貸款營銷要有底線。金融監管部門曾發布《關于進一步規范汽車金融業務的通知》明確，應當充分尊重消費者知情權與自主選擇權，明確告知年化貸款利率及費率，不得使用與實際不符的“免收貸款違約金”“車輛免抵押”等話術誘導消費者購買金融產品與服務。個別經銷商和金融機構為了推銷汽車貸款產品，采取“另類”方式向消費者轉嫁成本不可取，也與金融監管要求背道而馳。換言之，消費者買車是否選用貸款，理應由消費者個人決定，汽車經銷商要尊重消費者的選擇權，不能拿著貸款購車優惠的誘餌隱瞞真實貸款成本，此種行為于理不通、于法不容。

今年以來，金融促汽車消費利好政策頻出，各部門圍繞汽車消費各個環節通力合作，從貸款利率、稅收優惠等方面完善舉措，降低中間環節成本。其中，減輕消費者車貸壓力是擴大汽車消費的重要一環。對此，金融機構要充分尊重消費者的貸款知情權，明碼標價，童叟無欺。如果連這個基本要求都做不到，還與個別經銷商聯手抬高車貸門檻，恐將嚴重挫傷消費者貸款買車的積極性，何談恢復和擴大汽車消費市場。

車貸市場要規范有序，整治此類亂象離不開多部門的合力。當務之急，市場監督、金融監管等部門要厘清金融機構與汽車經銷商之間的職責邊界，細化貸款服務價格和合同管理，向消費者詳細解釋金融術語概念和披露各個環節的收費。各方只有通力合作，才能真正讓消費者享受貸款購車的實惠。 （作者：王寶會 來源：經濟日報）