通過(guò)代辦公司可以申請(qǐng)到低于銀行利率的貸款，逾期還不影響征信。近期，上海不少企業(yè)負(fù)責(zé)人都收到了這樣的“貸款邀請(qǐng)”。企業(yè)負(fù)責(zé)人孫先生按步驟辦理后不僅沒(méi)有拿到低利率，還被騙了53900元。3月2日，上游新聞（報(bào)料郵箱：cnshangyou@163.com）記者從上海市公安局了解到，這是一起新型貸款詐騙案，詐騙團(tuán)伙借助正規(guī)貸款平臺(tái)以代辦名義收取“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”盈利。初查涉案金額500多萬(wàn)元。

▲30名嫌疑人被捉拿歸案。圖片來(lái)源/上海警方

2022年12月初，上海一家企業(yè)負(fù)責(zé)人孫先生接到一個(gè)自稱某網(wǎng)絡(luò)助貸平臺(tái)客服的電話，對(duì)方表示可以提供年化利率3.6%的貸款。孫先生通過(guò)微信添加一名叫“周周”的工作人員，“周周”向他推薦了“發(fā)票貸”產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹了“年化3.6%、先息后本、隨借隨還、當(dāng)天放款”的貸款細(xì)則。“周周”稱只要營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證和企業(yè)稅盤就可以完成貸款，無(wú)需抵押、無(wú)需擔(dān)保，還向?qū)O先生出示了平臺(tái)的資質(zhì)信息和本人工作證。

“周周”告訴孫先生，這項(xiàng)貸款是享受了“國(guó)家優(yōu)惠政策”且只能通過(guò)他提供的渠道申請(qǐng)。隨后，孫先生便掃取“周周”提供的二維碼進(jìn)行了信息填報(bào)和放貸額度申請(qǐng)。20多分鐘后，貸款審核通過(guò)，“周周”隨即組建了包括客服“宋經(jīng)理”、孫先生及孫先生企業(yè)會(huì)計(jì)在內(nèi)的微信群。在群里，孫先生按照要求提供了手機(jī)驗(yàn)證碼，還逐步發(fā)送了身份證信息，完成了包括人像識(shí)別在內(nèi)的一系列身份驗(yàn)證操作，最終由客服代為從平臺(tái)貸款共計(jì)89萬(wàn)余元人民幣。

▲犯罪團(tuán)伙的話術(shù)。圖片來(lái)源/上海警方

“這期間，對(duì)方以存在還貸逾期、無(wú)法還貸等風(fēng)險(xiǎn)為由，要求孫先生支付貸款總額6%的風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)，共53900元。孫先生考慮到即使加上這筆費(fèi)用貸款三年的年化利率也只有5.6%，低于正常貸款利率，且有平臺(tái)能夠保底，不至于因意外情況影響征信，最終支付了這筆費(fèi)用。”上海市公安局閔行分局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)柯臺(tái)華介紹，在銀行放款時(shí)，孫先生發(fā)現(xiàn)貸款年化利率為10%，而非之前承諾的3.6%，向客服反映后，對(duì)方以審核需要時(shí)間等理由搪塞，最后徹底失聯(lián)，孫先生便向警方報(bào)了案。

接到報(bào)案后，閔行警方鎖定了五家涉案公司，而這五家公司的實(shí)際控制人均系犯罪嫌疑人楊某威。2023年2月9日，閔行警方在安徽、江蘇五地同步展開(kāi)集中抓捕行動(dòng)，抓獲包括楊某威在內(nèi)的犯罪嫌疑人30余名。

▲抓捕現(xiàn)場(chǎng)。圖片來(lái)源/上海警方

經(jīng)查犯罪嫌疑人楊某威負(fù)責(zé)團(tuán)伙的運(yùn)營(yíng)管理，陸某某、楊某慧、景某、朱某某和高某某作為骨干成員，分別在當(dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，雇傭工作人員冒充正規(guī)助貸平臺(tái)客服人員，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢企業(yè)信息后隨機(jī)撥打企業(yè)負(fù)責(zé)人電話，以超低利率吸引潛在貸款客戶，使用話術(shù)獲取對(duì)方信任后，即轉(zhuǎn)給“客戶經(jīng)理”組建微信群，進(jìn)一步誘導(dǎo)被害人提供信息并代為申請(qǐng)貸款，從中騙取“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”。

柯臺(tái)華介紹說(shuō)，在詐騙過(guò)程中，犯罪分子謊稱只有他們代為申請(qǐng)才能享受超低利率，以此誘騙被害人提供手機(jī)驗(yàn)證碼、配合填報(bào)驗(yàn)證身份信息等，然后利用這些信息在正規(guī)助貸平臺(tái)以被害人身份完成借貸過(guò)程，既避免了被害人接觸貸款申請(qǐng)頁(yè)面而知曉真實(shí)利率，也避開(kāi)了平臺(tái)的甄別和預(yù)警。實(shí)際上，被害人自己在該助貸平臺(tái)上也能以真實(shí)利率申請(qǐng)獲得貸款，而無(wú)需支付“風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)”等任何費(fèi)用。

目前，犯罪嫌疑人楊某威等28人因涉嫌詐騙罪已被閔行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候?qū)彛讣谶M(jìn)一步審理中。

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