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征信

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個人急需用錢，第一個想法就是去銀行申請貸款。目前，銀行貸款越來越看重征信，簡單來說，征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信記錄了您過去的信用行為，這些行為將影響您未來的經濟活動。若是個人的征信不好極有可能就會被拒絕的。那，是不是征信不好就一定不能貸款呢？接下來，就讓小編帶你了解貸款和征信“愛恨情仇”。

征信不好并不代表一定貸不到款。但是根據征信受損的不同情況，申請貸款的難易程度也不同。征信越差的，申請貸款的難度就越大。

征信受損程度

根據逾期或者負債的情況不同，征信記錄上自然會顯示不同的受損結果。以逾期3個月為一個數字單位，在“3個月”之前，也就是逾期時間沒有超過90天，一些比較寬松的貸款或者網絡申請信用卡的方式，或許有可能達成。

如果逾期造成了“連三累六”的情況，也就是俗稱的“征信黑”，像這種情況的話，那么不論是哪個金融機構都是不會給你貸款的。除非有另外一種情況，那就是在還清所有的欠款后，并且在征信報告上呈現出此前欠款不良記錄的時間比較久，已經慢慢覆蓋住之前的不良記錄了，才有可能不影響貸款。

如果因為自身好奇或者被一些貸款機構“硬查詢”造成的“征信花”，這個問題一般不大，只要保持良好的信用記錄，在之后的半年到兩年的時間，都可能會自動消除不良影響。

征信不好如何貸款

1、信息不實導致的征信不良，申請行政復議后，可拿到貸款

信息不實導致的征信不良，程度較輕的，可以直接去當地的央行信用中心，提出異議申請，一般15個工作日，就可以得到回復；程序較嚴重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協商以外，還可能需要去公安機關報案，但終歸來說解決完信息不實這個問題以后，拿到貸款相當輕松。

2、欠繳年費等造成的征信不良，開具非惡意逾期證明即可

有些人的征信不良是由個人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由于不懂信用卡規定，欠繳年費，或是第三方原因，銀行扣款不及時造成的。

遇到這種征信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明。

拿到這張通行證，你的申貸之路也會通暢無阻。

3、逾期次數沒有超過相關規定的征信不良，銀行會酌情放貸

不同銀行，對于逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個數據：近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次逾期次數；你可以將其視為紅線，不超過這個紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會酌情放貸。

而如果你的逾期非常嚴重，超過銀行的容忍度。小編只能建議你還清欠款后，保持5年的按時還款習慣，不良信用記錄自動消除了。（有些銀行只看2年內的征信情況）

4、可嘗試抵押貸款

征信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價值夠高，商業銀行或是一些小貸公司，就會對你的個人征信條件放寬一些。

亮出房產、汽車、還有保單等有價抵押物，即便征信不良，也是極有可能拿到貸款的。

如何養好征信

1、不要過度辦卡

一個人手上的信用卡數量最好不要超過8張，其實保持在3-5張是最為合理的。千萬不要為了攢額度甚至為了辦卡盲目申卡，導致名下掛了太多銀行的信用卡，總的授信額度又遠遠超過自己的收入水平。負債過高，這樣的話，再申請信用卡或者貸款就很難了。

2、不要盲目辦理借唄、微粒貸及其他網絡貸款產品

包括借唄、微粒貸在內的很多互聯網借貸產品是會上征信的，借貸過多，負債過重，當然影響征信。

3、不要逾期還款

無論是房貸、車貸還是信用卡，只要你用了銀行的錢，就一定要按時還款，這個是最直接影響征信的，一旦逾期，就會在征信報告上記上一筆，且5年內不會消除，影響深遠。

4、不要輕易給人做擔保

為他人做貸款擔保也是會體現在征信報告中的，擔保金額較大的話，意味著你有一筆潛在的債務，且一旦被擔保人失信，你要負連帶責任。

5、發生逾期的信用卡不要立馬注銷

如果很不幸，你的信用卡發生了逾期還款，且已經記錄到了征信報告了，這個時候千萬不要注銷這張信用卡。一旦你注銷了，這筆不良記錄就會一直存在，影響你申請貸款、信用卡。正確的做法是繼續使用這張卡，同時保持良好的還款習慣，用好的還款記錄替代不良記錄。

結·語

君子之言，信而有征