貸款購車理念近年已逐漸被消費者接受。現(xiàn)有的貸款購車方式中，信用卡分期和銀行汽車金融貸款都較劃算。

不過，究竟兩種銀行車貸中哪個更適合自己，記者走訪的相關(guān)專家建議消費者要從貸款程序、可貸額度、貸款利率和期限、還貸方式等方面綜合權(quán)衡自身條件之后再對號入座。

貸款流程

信用卡分期購車計劃是目前汽車貸款方式中手續(xù)最為簡便的一種方式。目前包括建行、招行、民生銀行在內(nèi)的信用卡中心推出信用卡分期購車項目所采用的做法是,對信用卡客戶進行初步篩選,通過信用卡消費、信用記錄等狀況,篩選出一批優(yōu)質(zhì)客戶,以短信的方式通知客戶。如果不屬于上述范圍,也可以自行向信用卡中心進行申請,由信用卡中心再進行資質(zhì)的審核。

以建行信用卡中心所推出的“龍卡分期付”購車計劃為例,購車人在車商那里提交相應(yīng)資料,如身份證、龍卡信用卡、收入證明或房產(chǎn)證明后,就可填寫申請表。一般來說,信用卡中心會在3個工作日內(nèi)進行資料的審核,整個分期購車手續(xù)約5個工作日。

銀行汽車金融中心提供的貸款服務(wù)流程也較簡單。以中信銀行為例，客戶首先要選定車型，提交申請，中信銀行按需家訪并收取資料。客戶繳首付款，提車上牌并抵押登記，整個流程大約需一周左右。客戶申請時須提供的資料有：身份證件、戶口本（暫住證）、婚姻狀況證明、收入證明、居住地證明、駕駛執(zhí)照、中信銀行存折或借記卡。經(jīng)銀行蓋章確認的最近6個月工資賬戶及其他主要賬戶對賬單，學(xué)歷、職稱等各種資格證書、個人資產(chǎn)證明等材料有助于加快客戶的貸款審批。

首付比例和貸款期限

一般來說,無論采用哪種汽車貸款的方式,購車人自行支付的首付比例至少必須達到車價的30%，中信銀行汽車金融中心貸款首付最低為車款的20%。

貸款期限方面，信用卡最多2年，汽車金融貸款最長可以到5年。需要提醒購車人的是,一般免手續(xù)費分期的計劃都限于12期的產(chǎn)品,同時信用卡中心會對首付要求有所提高,如首付款需要達車價的40%。

民生銀行信用卡中心張鷹表示，民生銀行“購車通”免息車貸業(yè)務(wù)，提供的分期貸款期限一般有1年和2年，可貸款金額在3萬-25萬元之間。因為貸款期限可以相對延長，所以收取的手續(xù)費略有上升。2年的手續(xù)費率最高可以達到9%左右。不過，有些車型也可免收手續(xù)費。

信用卡車貸從申請到提車最快3天就能搞定。張鷹表示，審批快速、費用低是信用卡貸款購車相比一般商業(yè)貸款的最大優(yōu)勢，使用信用卡貸款購車客戶只需一張使用一定期限且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請就可申請分期購車。

貸款額度和成本

車貸的首付比例與所購車型的價格、汽車貸款的額度也有一定關(guān)系。舉例來說,目前建行的“龍卡分期付”、招行的“車購易”分期購車計劃的額度在2萬元至20萬元。

銀行汽車金融貸款中心提供的可貸額度則要高出不少。例如中信銀行汽車金融中心可貸款額度就要高出信用卡很多，一般根據(jù)車型來決定貸款額度，最高貸款額度可以上百萬元。

貸款成本一般指的是利率，在信用卡分期購車計劃中,沒有利率的概念,但貸款人需要按照約定的比例繳納手續(xù)費,一般需要在賬單確立后第一個月一次性繳清。不同車型適用的費率也不一樣。

在銀行汽車金融中心貸款，一般都有利率，并且利率從基準利率到基準利率上浮10%以內(nèi)不等。不過,銀行汽車金融中心也會推出優(yōu)惠活動。例如，目前中信銀行汽車金融中心和幾家品牌車企開展零利率購車計劃，全程零利率零手續(xù)費，但一般要求首付比例超過30%。