截至2020年9月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破5000億元，達到5228.13億元，服務各類小微企業(yè)客戶超120萬戶，成為股份制銀行中普惠金融貸款規(guī)模排名前列的銀行。

規(guī)模的擴充，離不開金融科技的應用。招行一直堅持金融科技是推動普惠金融高質量發(fā)展的核心力量，不斷發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，加速數(shù)字化轉型，努力提高普惠金融服務能力。今年，面對疫情影響，招行大力推廣招貸App平臺和視頻調查功能，搭建線上產品體系，實現(xiàn)普惠小微的“零接觸”模式。

招貸App：“零接觸”獲客

張先生在上海的企業(yè)主營醫(yī)用設備的生產銷售，在疫情期間為受影響較大地區(qū)無償捐贈了隔離病房等大量設備。3月，企業(yè)因擴大生產規(guī)模，亟需資金周轉。張先生想起他在招行的管戶理財經(jīng)理之前向他推薦過招行小微貸產品，并邀請其下載了招行招貸App，便懷著試一試的心態(tài)在招貸App上做了小微貸的申請，招行小微客戶經(jīng)理在收到相關申請信息后第一時間電話聯(lián)系了張先生，為其制定詳細的小微融資服務方案，并加緊上報貸款資料，盡最大可能為客戶爭取放款時間。招行上海分行前、中、后臺通力配合，次日便完成貸款審批，并在兩天后成功為張先生的企業(yè)放款500萬元，解決了他的燃眉之急。

招貸App平臺是招行2019年12月推出的專門服務于小微企業(yè)的App，能夠為小微企業(yè)客戶提供智能化、專業(yè)化、綜合化的金融服務，提高對小微企業(yè)的服務廣度和深度。

招行借助招貸App數(shù)字化獲客平臺，通過線上審批快速鎖定客戶申請意愿和資質，實現(xiàn)“零接觸”獲客。在主要功能上，該App實現(xiàn)了貸前申請線上化，小微企業(yè)客戶可在線完成額度測算，信用貸產品小微閃電貸可實現(xiàn)全線上、零資料、分鐘級的申請、審批、放款全流程；抵押貸產品小微生意貸，也可通過線上預審批，企業(yè)線下提交資料后可在2天內完成審批放款流程；通過在線客戶經(jīng)理服務，小微客戶可通過招貸App與招行超2000名小微專屬客戶經(jīng)理直接在線對話和聯(lián)系；貸款辦理成功后，小微客戶可通過招貸App在線辦理結清證明、貸款還款記錄、貸款合同復印件申領等，提升貸后服務體驗；此外，招貸App提供了包含貸款利率優(yōu)惠券領取等增值服務和權益，將直接降低小微客戶的貸款成本；提供內容和生態(tài)服務，小微客戶可通過該App展示自己公司的經(jīng)營信息以及特色產品，并在線尋找合作伙伴。

視頻調查：“零距離”實調

“原本計劃去客戶在嘉定的企業(yè)做實地調查，來回路上要起碼要3個小時，而且疫情期間，客戶也不太方便見面，后來我跟客戶介紹了視頻調查功能，提前預約好時間，10分鐘就完成了企業(yè)調查，真的太方便了！”招行上海分行的小微客戶經(jīng)理孫經(jīng)理在完成首筆視頻調查后表示。

招行為減輕客戶經(jīng)理對遠距離客戶調查在時間和路程上的耗損，提升貸款調查效率，開發(fā)了基于客戶經(jīng)理移動作業(yè)平臺pad和客戶端招貸App的視頻調查功能，用于小微業(yè)務的貸前經(jīng)營實體調查，可實現(xiàn)10分鐘完成原來實地調查幾小時的工作量，為客戶經(jīng)理提高作業(yè)效率和產能，也為客戶減輕負擔。

閃電貸：普惠小微產品孵化溫床

招行堅持“提供更多產品，服務更多客戶”的理念，以更輕、更快、更準為目標，持續(xù)推進小微企業(yè)線上產品體系的建設。

目前，閃電貸平臺已成為招行普惠小微產品孵化基地。招行通過閃電貸線上融資平臺，創(chuàng)新搭建了小微企業(yè)的重點融資產品體系，引進了包括征信、工商、稅務、法院、運營商等在內的近百項行內外數(shù)據(jù)，應用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術，建立大數(shù)據(jù)風控與風險量化模型，對風險來源多樣化的小微客戶形成了標準化、系統(tǒng)化的風險控制體系，并據(jù)此開發(fā)了小微企稅閃電貸、月供貸等產品。

今年以來，招行大力推廣純線上辦理的小微信用類貸款產品“小微閃”，在疫情期間快速紓解客戶資金困難，客戶無需提供抵押擔保、無需提供紙質資料即可線上快速獲得貸款。

在擁抱金融科技的大環(huán)境下，招行將加快小微數(shù)字化轉型，通過“建通道、搭模型、多場景、強服務”等方面加強數(shù)字化作業(yè)能力，服務更多小微客戶，為構建和完善招行服務小微企業(yè)范式而努力。