[汽車之家 家家金融] 貸款買車時(shí)，消費(fèi)者一般會(huì)面臨貸款機(jī)構(gòu)的選擇，主流汽車貸款機(jī)構(gòu)包括銀行和汽車金融公司。銀行不用過(guò)多解釋，目前多數(shù)銀行可提供個(gè)人新車貸款業(yè)務(wù)，那什么是汽車金融公司呢？

書面上的定義，汽車金融公司指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是符合條件與資質(zhì)的可專門提供購(gòu)車相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

很多汽車金融公司是汽車公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)，比如上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司分別由上汽集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、General Motors Financial Company, Inc.（通用汽車全資子公司）和上汽通用汽車有限公司三方出資，其主要也是為通用汽車及其他相關(guān)汽車品牌的客戶和經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。

說(shuō)完了兩大貸款機(jī)構(gòu)，我們不妨對(duì)比來(lái)看，通過(guò)銀行或汽車金融公司辦理車貸業(yè)務(wù)有什么不同，二者各有哪些優(yōu)缺點(diǎn)。

二者業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)

1、申請(qǐng)門檻

相比較而言，銀行車貸的申請(qǐng)門檻更高一些，對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)審核更為嚴(yán)謹(jǐn)，除了要滿足一般申請(qǐng)條件外，還要求有良好的征信以及較強(qiáng)的還款能力。尤其還款能力這一項(xiàng)，銀行通常會(huì)要求申請(qǐng)人提供工作、收入等證明，收入水平較低也會(huì)影響車貸業(yè)務(wù)的審批。

而汽車金融公司的車貸申請(qǐng)門檻就略低一些，一般憑借兩證一卡就可以申請(qǐng)辦理，手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)單快捷。從業(yè)務(wù)辦理效率的角度來(lái)看，二者差距就比較明顯了，汽車金融公司很多時(shí)候可以做到當(dāng)天下款，甚至兩個(gè)小時(shí)之內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)下款；而銀行車貸至少需要3-5個(gè)工作日才能完成，有些情況下，辦理時(shí)間更長(zhǎng)達(dá)幾周。

2、貸款首付比例

大部分銀行的車貸規(guī)定首付款最低為所購(gòu)車輛價(jià)款的 30% 左右，貸款年限一般不超過(guò)3 年，部分銀行要求貸款申請(qǐng)人繳納車價(jià) 10% 左右的保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。

相比較而言，汽車金融公司的首付比例會(huì)更低一些，貸款時(shí)間也可以更長(zhǎng)，一般情況下汽車金融公司的授信額度可以達(dá)到車輛價(jià)款八成左右，貸款年限普遍也可達(dá)3年，有些汽車金融公司的車貸期限可長(zhǎng)達(dá)5年，不用繳納保證金等費(fèi)用。

3、貸款利率

銀行的車貸利率是依照銀行利率而定的，會(huì)有上下浮動(dòng)；而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利率高出一些，當(dāng)然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，會(huì)推出免息優(yōu)惠政策。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，趕上汽車金融公司推出免息優(yōu)惠時(shí)購(gòu)車，可享更大的實(shí)惠，成本甚至可低于銀行車貸的成本。

二者業(yè)務(wù)各自的優(yōu)缺點(diǎn)

1、銀行汽車貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：利率比較低，可根據(jù)客戶的綜合資質(zhì)核定貸款額度與貸款期限，貸款利率還可靈活下浮等等。

缺點(diǎn)：辦理門檻相對(duì)高，手續(xù)繁雜，需要購(gòu)車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證等等。如不是本地戶籍，還需要擔(dān)保人，程序相對(duì)復(fù)雜，獲貸率不高。

2、汽車金融公司貸款優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：汽車金融公司首付比例可以做到更低，新車首付比例最低可達(dá) 20% ；而且申請(qǐng)門檻較低，辦理手續(xù)也比較方便，最快當(dāng)天都能提車。此外，汽車金融公司的服務(wù)也相對(duì)更好一些。

缺點(diǎn)：汽車金融公司車貸的劣勢(shì)在于貸款利率較高， 5 年期的車貸利率有的接近 8%左右。

以上就是銀行車貸業(yè)務(wù)與汽車金融公司車貸業(yè)務(wù)的對(duì)比，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需求選擇適合自己的貸款機(jī)構(gòu)。（文/圖 汽車之家）