上海滿足公積金貸款的條件

在上海繳納住房公積金的人。申請住房公積金貸款前已經連續繳納公積金不少于6個月。借款人夫妻雙方都無正在還貸（使用）的公積金貸款。

若在申請公積金貸款前6個月之間繳納有斷繳記錄且已補繳的客戶，可申請公積金復議，復議通過了，也是可以貸公積金貸款的。

例如，在上海工作的湯先生，已經繳納公積金6年了，他在2019年7月份的時候申請公積金貸款，1月-6月之間，3月份因換工作導致斷了，但新單位補繳上了，湯先生在申請公積金貸款之前，需要先申請公積金復議，復議通過了公積金貸款就可辦理了。

首套房和二套房的認定方式

首套房：在上海無房無貸（無貸指上海無公積金貸款記錄）。夫妻雙方在婚前與各自父母共有房產均不超過一套，且家庭名下無房。二套房：在上海無房，有過1次上海公積金貸款記錄。在上海有1套房，人均面積≤37.2m2，無上海公積金貸款在使用。

限貸的認定方式在上海有1套房，人均面積》37.2m2。

在上海有2套或以上的房產。有1次上海公積金貸款未還清或有2次公積金貸款記錄。

家庭名下的房產，人均面積計算人數為：家庭夫妻+未成年小孩（最多可以算兩個未成年小孩，小孩必須上戶口，有出生證）

相比商業貸款，公積金貸款更加優惠。

公積金貸款利率1-5年的公積金貸款年利率為2.75%。5-30年的公積金貸款年利率為3.25%。第二套房利率：1-5年的公積金貸款年利率為3.025%。5-30年的公積金貸款年利率為3.575%。

首套房利率：

可貸額度基本賬戶：月繳額≥980元，余額≥16667元補充賬戶：余額≥10000（只看余額不看月繳額）

在基本和補充都繳納的情況下：首套個人60萬，家庭120萬;二套個人50萬，家庭100萬;

在只繳納基本公積金的情況下：首套個人50萬，家庭100萬;二套個人40萬，家庭80萬;

在月繳額繳納不滿足的情況下：基本賬戶：（A）月繳額 ÷0.14 × 4.8 ×可貸年限=可貸金額。（B） 基本賬戶余額×30=可貸金額。A 和 B 選低值，貸款額度不大于50萬。補充賬戶：（C）補充賬戶余額×10=可貸金額。貸款額度不大于10萬。 公式計算出來的金額也是大概的可貸額度，具體可貸額度以公積金審批為準。

可貸年限

A房齡計算： 五年內的房齡：可貸30年6-19年的房齡：35-房齡超過20年房齡：可貸15年

房齡=2020-竣工日期

B主貸人年齡計算：男性：65-年齡=可貸年限女性：60-年齡=可貸年限

A和B的計算結果取低值就是該房屋公積金可貸年限。

我們可以算筆帳，如果李先生首次想要在上海買一套100萬的房子，貸款期限都是30年，來看看公積金貸款和商貸差多少錢：

使用公積金貸款，利率是3.25%，等額本息還款方式，每個月需要還款4352塊錢，支付的總利息是56萬元;

如果是商業銀行貸款，現在的利率是4.65%，需要每個月還款5156元，總利息是85萬。

與公積金貸款比，商貸每個月要多還800多塊，總利息多出29萬！

因此，對于購房者而言，住房公積金很大程度上減輕房貸支出。

還款方式：

按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

公式為：

按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

公式為：

個人住房公積金貸款額度、首付及利率政策表

個人購買共有產權保障住房公積金貸款額度、首付及利率政策表

公積金貸款使用次數

單身的情況下，個人可使用2次;已婚的情況下，家庭可使用2次。

若夫妻二人在單身的時候，各自使用過1次公積金貸款，那已婚以后，是不可貸公積金貸款的;若已婚情況下，一人正在使用公積金貸款，另一人公積金從未使用，購買二套住房，是不可貸公積金貸款的。公積金沖還貸次數沒有限制。

公積金賬戶余額如何使用

有3種使用方式：1.月沖 2.年沖 3.提現

月沖：每月直接從公積金賬戶中扣除當月應還的本金+利息（公積金和商業）不是只扣除公積金的月供，而是公積金+商業的月供一起扣除。

當公積金賬戶里的余額不足時，每月還款額先扣除公積金月繳額，不足部分從還款銀行卡內扣除。

年沖：每年只一次提取公積金賬戶余額并一次性沖還公積金貸款本金。

每月的月還款額需要使用客戶自有資金，不能用公積金賬戶里的錢去還貸款月供。

年沖還貸后的剩余貸款本金重新計算月還款額。

年沖只能每年的4月或9月沖公積金本金，一年只能沖一次。

提現：對于一次性付款買房或者純商業貸款買房的客戶是可以提取公積金賬戶里的余額。

憑新產證+相關材料5年內可提取現金一次。過戶流程走完，客戶拿到新產證以后，才可以辦理提取手續哦。