兩男子向200余名客戶(hù)累計(jì)出借資金500萬(wàn)余元，每筆借款收取300%至1300%不等的高額年息。

庭審照片 本文圖片均為 上海市靜安區(qū)人民檢察院 供圖

11月24日，澎湃新聞?dòng)浾邚纳虾Ｊ徐o安區(qū)人民檢察院獲悉，近日，該院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)犯罪嫌疑人高某、何某提起公訴，靜安區(qū)人民法院于今日開(kāi)庭審理本案，一審分別判決高某、何某有期徒刑兩年，并處罰金人民幣50萬(wàn)元，退賠違法所得，予以沒(méi)收。

2019年10月21日起施行的兩高兩部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）中，正式將非法放貸行為以非法經(jīng)營(yíng)罪入刑。檢察機(jī)關(guān)介紹，本案系該意見(jiàn)實(shí)施以來(lái)上海首例非法放貸入刑案。

靜安區(qū)檢察院介紹，2021年3月起，高某、何某在上海租賃辦公室后共同從事高利放貸業(yè)務(wù)，并以向親戚朋友借款等方式籌措資金。

經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，高某注冊(cè)了不同微信號(hào)，同時(shí)設(shè)立了多個(gè)微信群用于“業(yè)務(wù)宣傳”。在微信群內(nèi)，高某還會(huì)定期發(fā)送微信紅包并發(fā)布廣告用于招攬客戶(hù)。

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客戶(hù)上門(mén)后會(huì)被要求填寫(xiě)基本信息、出示不動(dòng)產(chǎn)證明等材料，而后高某、何某會(huì)和客戶(hù)進(jìn)一步商定貸款金額和還款利率及周期。為了逃避法律懲處，高某會(huì)要求借款人簽署月利率僅為2%的借條作為保底存根，但以談攏的口頭約定的還款方式和利率進(jìn)行實(shí)際還款。

在簽署紙質(zhì)材料并達(dá)成口頭協(xié)議后，高某通過(guò)銀行卡、支付寶、微信、現(xiàn)金放出高利貸，并在約定時(shí)間通過(guò)電話(huà)、微信聯(lián)系收款，或者直接上門(mén)催收。

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經(jīng)查，2021年3月到5月期間，犯罪嫌疑人高某、何某對(duì)外高利放貸，采用“廣撒網(wǎng)”的方式，向不特定的200余名客戶(hù)累計(jì)出借資金500萬(wàn)余元，這些人員既非兩人親友，也不是其他特定對(duì)象。高某、何某未設(shè)立小貸公司等具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，其出借資金系個(gè)人行為，兩人不具有經(jīng)營(yíng)放貸資質(zhì)。

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雖然現(xiàn)場(chǎng)查獲的借條中約定年利率為24%，但根據(jù)高某及借款客戶(hù)的筆錄，實(shí)際收取的利息遠(yuǎn)高于約定利率。根據(jù)高某記錄的統(tǒng)計(jì)表和借款客戶(hù)證言，已還款的客戶(hù)實(shí)際向嫌疑人交納300%至1300%的年利息，實(shí)際年息遠(yuǎn)超過(guò)“36%的實(shí)際年利率”。

根據(jù)前述意見(jiàn)相關(guān)規(guī)定，承辦檢察官認(rèn)為，犯罪嫌疑人高某、何某的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，應(yīng)予追究刑事責(zé)任。

經(jīng)靜安區(qū)檢察院提起公訴，法院作出前述判決。