最近，稍微關注一下汽車消費的人，都會發現，疫情期間，國內汽車銷量愈發低迷，除了少數車廠，如長安等逆勢增長，大部分合資、國產等，日子都非常難過，紛紛尋求自救或者干脆斷臂求生。

汽車是重要的大額消費，對拉動國內經濟起著重要作用。因此，國家出臺了一系列刺激政策，想盡辦法提振汽車消費市場：比如，新能源汽車購置補貼和免征購置稅政策又延長2年；鼓勵開展汽車消費金融，下調首付比例，開展0利息貸款活動；二手車置換給予現金補貼，再現當年“家電下鄉”的盛況……

可以說，2020年的確是一個買車換車的好時機，特別是經歷了疫情，大家才發現擁有私家車，不僅讓家人出行更便捷，還能減少感染機會，避免了公共交通中的風險。

很多考慮貸款買車的人，在面對各式各樣的汽車金融產品時，難免會困惑，不知道該選擇怎樣的方式，更劃算。在這里，摩爾龍列出了最主流的三大方式，供您參考：

01. 銀行

優點：利率低

不足：手續繁、雜費多。

銀行車貸年限最長不超過5年，首付比例為兩到三成，利率比汽車金融公司低。有些銀行為了吸引客戶，會根據客戶的誠信資質，也就是“因人而異“，將首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率下浮。但是，銀行貸款買車，購車者需要提供得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物，審批時間一般要一個月左右；而且各種費用較多，需支付擔保費、驗資費、律師費、抵押費、家訪費、抵押登記、保險保證金等費用，其金額一般是貸款額的5％左右。

建議人群：公務員、醫生、教師等穩定職業人士。

02. 汽車金融公司

優點：手續簡便、費用低

不足：利率高、提前還款需支付違約金

汽車金融公司的車貸具有手續簡便、費用低但利率高等特點。汽車金融公司首付比例在30％左右，貸款年限不超過5年。在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，不需要質押，沒有戶籍障礙；貸款放貸速度較快，一般幾個小時到幾天即可辦妥；但汽車金融公司一般都是"自賣自車"，車型上選擇機會并不多，另外貸款的利率比較高，年化平均水平在9%以上。消費者如果提前還款，還要支付相當于提前還款額3％的違約金。

建議人群：適合收入變化較大，個人信用良好，資金需求速度較高的貸款者。

03. 融資租賃公司

優點：期限長、月供少

不足：總費用高，以租代購斷供有風險

目前，一些租賃公司、經銷商與銀行聯手，通過融資租賃方式賣車，即由銀行發放貸款，個人作為租賃者使用，付清貸款后產權歸個人所有。據了解，融資租賃公司車貸期付款年限可長達10年，有的融資租賃公司甚至提供“零首付”，購車者每月的還貸壓力很輕；牌照、保險、購置稅、汽車裝潢等其他購車費用也能分期付款。但是，融資租賃公司車貸一般沒有優惠利率，還有附加的各種保險，算下來平均年化甚至高達20%。

建議人群：資金緊張的年輕人，及個人信用比較差的人群。

其實，無論是貸款買車，還是貸款買房，信用越好的人，能夠享受到的利率優惠越大。希望大家能夠根據自己的實際情況，選擇最合適的方案，在2020年這個汽車消費低迷年份，抓住機會享受一波優惠，提高生活品質！