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2016年底成立的新網銀行，因為美利車金融事件，被卷入輿論風暴之中。作為全國第三家、中西部首家基于互聯網模式運行的民營銀行，新網銀行到底遭遇了什么？

2016年底成立的新網銀行，因為美利車金融事件，被卷入輿論風暴之中。

近日，某財經媒體旗下自媒體發表文章“這家銀行大量招聘催收人員！發生了什么？二手車金融第一股隕落，裁員4300余人，149億貸款竟來自新網銀行”，更是將其推上風口浪尖。新網銀行隨即發譴責函，指其相關報道內容失實，并向該媒體發出律師函。

作為全國第三家、中西部首家基于互聯網模式運行的民營銀行，新網銀行到底遭遇了什么？

有用分期案發 美利車金融上市遇阻

2019年11月11日，汽車消費分期服務平臺美利車金融位于北京、武漢、深圳、重慶、石家莊等地的辦公室突遭警方調查，而此時距離美利車金融11月15日美國上市只有4天，這是很多人做夢也沒想到的一場風暴。

最后事實查明，原因是美利車金融兄弟公司有用分期“涉黑網絡套路貸”被查，導致美利車金融受到牽連。

美利金融旗下有兩個業務線，一個是有用分期，一個是美利車金融，兩者創始人都是劉雁南。2019年11月12日，劉雁南在上海被警方抓獲。

雖然最終警方歸還了美利車金融的賬戶和系統，但是由于大批公司管理層被帶走調查，美利車金融的日常經營難以為繼，在安卓商店和蘋果商店，美利車金融APP也被全面下架。

出事之前，美利車金融全國大概有5000名員工，目前只保留了部分核心技術人員以及個別城市銷售經理。據媒體報道裁員人數超過4000人，剩余員工在150人左右。

新網銀行卷入貸款風暴

據美利車金融招股書披露，新希望集團旗下Key View Investments Limited持有美利車金融16.3%股權，為第一大股東。這是劉永好在金融科技領域最大的一筆投資，當初投資金額為9200萬美元（約合6億元人民幣）。劉雁南持有12.7%的股份，為第二大股東。

新網銀行最大股東也是新希望集團。當然，社會對此的關注不僅僅如此。

在美利車金融出事之后，用戶開始出現拒絕還款的情況，而此時保證客戶回款已經成為迫在眉睫的問題。

根據美利車金融招股書披露信息來看，美利車金融的資金提供方集中度非常高，2019年6月底，其貸款余額達218.8億元，而最大貸款銀行提供的資金占比為65.6%，約為143億元。第二名所占比例為21.8%。

這最大貸款銀行究竟是哪一家？目前并沒有公開的官方信息披露。

市場目前只是推測，新希望集團同時作為新網銀行和美利車金融的第一大股東，新網銀行有可能是美利車金融重要資金合作伙伴。

前述自媒體報道稱“美利車金融的149億貸款來自新網銀行”，“到2019年12月底，新網銀行對外發放貸款余額為322.8億元。”

對此，新網銀行在譴責函中稱，該指控“未采訪未核實，主管臆測推演結論”，并表示“上述涉及的兩個數據均不屬實”。

根據2018年年報，新網銀行總資產362億，貸款和墊款凈額為250億，全年凈利潤3.68億。根據新網銀行官網發布的《數字普惠金融季刊》披露，2019年二季度貸款余額為843億，普惠型小微貸款在貸余額為9.22億。筆均借款周期75天，筆均借款金額3300元。

新網銀行角色成謎

不過在譴責函中，新網銀行也承認與美利車金融存在合作關系，稱兩者合作中，美利車金融僅作為信息中介，新網銀行直接與車貸客戶簽訂貸款合同，新網銀行貸款客戶和信用風險暴露對象為單個的購車人，而非美利車金融。“美利車金融業務在我行整體業務當中占比較低。”

根據招股說明書的風險提示部分，美利車金融也明確表示，按照與資金提供方的協議，其將為所有貸款承擔信用風險。一旦買車人出現逾期，美利車金融將代替支付逾期款項。而且美利車金融在資金合作伙伴處提供一定比例的保證金。

美利車金融顯然要對219億貸款余額（Outstanding balance of auto financing transactions）承擔信用風險，而不僅僅是信息中介的作用。

在聚投訴和黑貓投訴上，指責美利車金融和新網銀行亂收費和亂扣款的投訴比比皆是。

日前，銀保監會發布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，《暫行辦法》規定商業銀行不得以任何形式為無放貸業務資質的合作機構提供資金用于發放貸款，不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款。而且商業銀行不得接受合作機構直接和變相的風險兜底承諾。涉及與外部機構合作的，核心風控環節應當由商業銀行獨立開展且有效，不得將授信審查、風險控制、貸款發放、支付管理、貸后管理等核心業務環節委托給第三方合作機構。

預計正式文件有望在2020年農歷新年前后下發。

尾聲

目前該媒體尚未對新網銀行的指責給予回應，新網銀行2018年年報中披露信息顯示，該媒體曾授予新網銀行“2018中國金融科技先鋒榜?民營銀行先鋒榜”。

A股上市公司紅旗連鎖(002697,股吧)持有新網銀行15%股份，紅旗連鎖三季報顯示，投資新網銀行前三季度產生投資收益1.26億元，同比增長252.2%。以此測算，前三季度新網銀行凈利潤為8.4億，已經遠超去年全年的3.68億凈利潤。

美利車金融究竟會對新網銀行業績造成多大影響，尚不得而知。