近日，市民蘇先生反映，通過廣隆二手車物色到了一輛寶馬523，并通過優信二手車辦理車輛貸款，但是，銀行實際放貸金額高于約定的金額，懷疑平臺存在欺騙消費者的行為。

2018年10月份，市民蘇先生在廣隆二手車店看中了一輛寶馬523二手車，以20萬8千元的價格談定，但必須要與二手車店的合作公司優信二手車平臺進行貸款。

（蘇先生的車輛轉讓協議）

蘇先生表示：實際車輛成交價是20萬8千，首付74000。當時優信業務員告知通過新網銀行貸款金額為15萬左右。但之后蘇先生在新網銀行APP上查詢發現貸款為19萬5千元，跟實際成交金額完全對不上，竟然多了好幾萬塊錢！

蘇先生心里苦不堪言：

“20萬8的車我給了他7萬4的首付，貸款15萬變成19萬5。加完雜七雜八（GPS,服務費，押金等等），連帶利息一部20萬的車在優信的操作下需要支付三十萬，比新車落地還貴！”

記者咨詢了幾位資深二手車評估師，“寶馬2011款2.5自動523Li豪華型，跑了15萬公里”，這輛車的售價應該在18萬左右。

? 為什么貸款加首付的總金額會高出總車價許多？

? 平臺收取的各項費用有沒有收費標準？（GPS、服務費、押金等等。）

蘇先生咨詢優信的貸款工作人員，他們表示這是為了跟銀行做賬才這樣操作的，并且全國各地都是這樣做的，這樣是沒問題的。

對于這個差價問題，記者咨詢了優信二手車南寧的售后負責人蒙經理。

蒙經理是這樣解釋的：

“他現在看到的APP和實際貸款金額是不一樣的，公司和銀行合作的時候是加有一部分類似于保證金一樣的，如果客戶按時按之前的約定還款，這部分金額會退回到我們公司，所以客戶在APP上看到的和實際金額會有點差異。”

記者日前和蒙經理當面進一步了解情況。蒙經理則表示，這個多出來的金額是由和客戶簽訂的貸款合同里面規定的本金和利息組成的，利息包括銀行的利息和優信的利潤，是沒有問題的。

既然是利息和利潤，那么應該在當時雙方簽訂的貸款合同里面有明確規定，于是記者提出要貸款合同。蒙經理表示，合同一式兩份，消費者手上有。優信這邊都在總部保管，無法調取出來。

蘇先生告訴記者，他們當時簽完合同，合同被優信的工作人員收走拿去北京總部保管了。所以合同里面關于貸款購車的細節，記者無法看到。

蘇先生認為優信二手車的工作人員不誠信，當初談好的還貸金額與實際并不相符，且他本人多次要求查看合同，優信二手車工作人員也一直沒有提供。

蘇先生自述：

合同環節是五六張不一樣的紙，有一張是同意代理抵押機動車，一張是代理解壓機動車。剩下的紙張上面沒有金額，很小的字眼根本看不清，好多內容是空白的，出于對廣隆和優信的信任，我就只叫他簡單講解了一下，簽完字后我才發現業務員所謂的講解完全是跳過重點，中間利害關系一字不提。最后優信業務員一個勁催我把字簽了，不然來不及辦理啦。簡單講解兩句忽悠我就簽下了字，簽完字叫我拿著紙筆擺好姿勢他拍了幾張照片，最后就回家等通知了。

蘇先生給記者提供了一份融資租賃回租合同。蘇先生說這是雙方簽完貸款合同以后優信提供的，事先完全不知道買車變成了租車。

（蘇先生的金融租賃合同）

回租

“回租”的主要特點是金融租賃公司作為賣方、客戶為買方，以車輛為標的物進行買賣和所有權轉讓。同時，融資租賃公司是出租人，與承租人客戶或企業簽訂融資租賃合同。

一個簡單的方法是，顧客買了一輛車，把汽車抵押給了融資租賃公司，得到了資金，出租公司把汽車租給了顧客并收取租金。顧客保留使用車輛的權利。

記者查閱網上的相關信息發現，原本用于大型設備租賃業務的融資租賃服務正被快速復制到二手車電商交易市場，復雜的金融模式對于普通購車人是一道難題，并引發眾多糾紛。艾瑞二手車報告指出，二手車行業屬于相對粗放型產業，行業缺乏監管導致車商魚龍混雜。

消費者以為是貸款買車，卻被帶進入了和金融公司“租車”的“圈套”里面，最后導致重大財產損失。

風險提示

二手車在線平臺（如優信）多與線下龐大且分散的二手車商（如廣隆）進行合作。部分不良二手車商利用欺詐手段應對購車者，再與線上平臺進行合作，提供融資租賃服務。消費者在巨大的信息不對稱情形下，容易利益受損。消費者在簽訂合同之前需擦亮眼睛，看清條款，并做好相關取證。

廣西鈺錦律師事務所 律師張東垣

消費者和二手車平臺是合同法律關系。要看當時合同是怎么簽訂的，如果車商存在欺詐、脅迫、隱瞞、虛構等，消費者完全可以按照《消費者權益保護法》向工商部門進行投訴，維護自己的知情權、公平交易權；或者在一年之內，向所在地的法院提出撤銷解除這份合同。