插圖/采采

6月下旬，銀行遭遇“錢荒”，金融機構圈錢忙，高利率理財產品層出不窮。這一波強大的理財浪潮也波及到了新車市場。

近日，許多有貸款購車意向的市民發現，許多銀行已經叫停了汽車貸款業務。對此，記者通過采訪發現，這并不代表銀行放棄了汽車貸款這一領域。據了解，不少銀行最近均推出了“車貸易”或類似的信用卡專項服務，專門提供1-3年的信用卡還款購車。

不過多家銀行也表示，在銀行授信額度有限的情況下，車貸的審批比之前更嚴格了。另一方面，部分車企的汽車金融服務受到更多貸款購車人士的關注，選擇汽車金融貸款購車的消費者的比例明顯上升。

銀行車貸審核更嚴格

建設銀行信貸部門一位人士表示，在錢荒爆發之前車貸就已經進一步嚴格限制了，不良信貸的過量增加讓他們覺得有必要提高信貸門檻。“我們現在是優先保障房貸，限制車貸、家裝貸。”交行負責車貸的有關人士就表示，現在除優質客戶外，如職業為律師、公務員、醫生、副教授等，才可受理以汽車作為抵押物進行放款，一般借款人必須將房產作為抵押物才可受理。一位4S店負責接洽貸款的人士張先生也透露，6月以來，銀行在放款時對客戶采取擇優錄取的做法，有房產的客戶較為容易通過銀行的審核。

事實上，目前車貸業務利潤較低，廣州不少銀行已經不再涉足傳統的汽車貸款，而是轉為信用卡分期付款的方式。有銀行業務經理坦言，傳統的車貸無論是在貸款額度方面還是審批流程上都更嚴格，手續又繁瑣，利潤也相對低，因此銀行工作人員都不太愿意接辦。

目前在廣州，工商銀行、交通銀行、招商銀行、深發展、中信銀行等5家銀行都表示仍可辦理車貸業務，雖然審核門檻有不同程度的提高，但車貸利率與先前相比沒有變化。貸款審批時間方面，上個月曾有銀行一度停止車貸業務，張先生告訴記者，部分已經遞交申請的消費者也被通知暫時延遲審批，但7月份開始，各家商業銀行車貸業務開始恢復正常。“現在商業銀行的汽車貸款在三四天時間內基本能夠審批貸款，情況比較正常。”但由于目前廣州“限牌”，因此銀行難以確定放款時間。因為目前需要搖號，同時排期等待發放牌照才能買車，銀行只有等到把車輛抵押了才能放款。

汽車金融受眾比例提升明顯

記者在走訪市場時發現，近期受到銀行方面的影響，汽車金融貸款的業務因此上升，大部分消費者在買車貸款的時候，會選擇用汽車金融公司來購車。雷克薩斯中升店的信貸員李小姐表示，現在利用銀行貸款買車的客戶比較少，一方面是因為要求的證明多。另一方面，就算是提供了這些方面的證明，有些貸款也批不下來。所以消費者會選擇條件比較便捷的汽車金融公司貸款來買車。

“在我們展廳買車的，有接近一半的客戶都選擇了大眾金融，按揭買車。”一汽大眾錦眾店告訴記者，這個比例相比去年提升明顯。“邁騰廠家政策貼息8000多元。去年只有個別車型有金融政策，今年幾乎每個車型都有涉及。”記者走訪多家汽車4S店，紛紛反映今年以來廠家推出了越來越多的金融貼息產品，隨著銀行車貸收緊，通過車企金融服務做按揭客戶急增。上汽榮威廣州美奐店銷售員告訴記者：“廠家推出了榮威350、MG3、MG5、MG6的兩年零利率金融產品，手續費很低，客戶在聽了介紹之后很容易動心。去年我們的按揭客戶比例不到20%，今年增長到了35%。”

上海通用別克安驊馬場店總經理沈宇輝告訴記者，像上海通用較早開展汽車金融業務的品牌，如今客戶對汽車金融接受程度已經很高，“不少車主通過車貸來實現跨級消費。原計劃是買凱越，一看車貸很方便，就升級買了輛君威。”這樣的消費者大有人在。“零利率、零首付”已變成了一種常態促銷手段。而按照目前的主流車貸方案，一般10萬元車型月供只需要兩三千元，“有的A0級小車月供更只需要300-500元，非常抵買！”

據了解，奔馳中國也從今年4月以金融政策形式增加了對本地客戶的回饋，像S400，廠家貼息高達近6萬元，選擇做按揭的客戶也從去年的15%-20%增長到了今年的30%以上。廣州寶悅MINI店透露，MINI廠家也給予了貼息補助，按揭一年的年利率僅0.99%，按揭兩年的年利率也僅2.99%，相比銀行貸款利率誘人多了，目前公司按揭客戶達到了40%以上。

車商加快金融方案推廣

豐田金融公司的工作人員黃先生告訴記者，目前經銷商都希望與豐田金融溝通，商量怎么制定金融方案來提升銷量。黃先生表示，以往豐田金融公司很多的金融方案是一汽豐田、廣汽豐田廠家牽手金融公司進行的，而現在的貸款方案大部分都是經銷商主動聯系豐田金融公司制定的。

記者獲悉，今年不少一汽豐田車行都推出了零利率、零月供的優惠方案，但由于是經銷商自身的經營行為，因此有一定的差異性。比如廣州的永佳豐田車行針對卡羅拉、花冠、威馳所推出的是兩種不同的貸款方案，方案一是“首付50%，1年貸款期限，一年后再付50%，0利息0月供”，方案二是“首付30%，2年貸款期限，0利息”，而廣保豐田主推卡羅拉零利率貸款方案，雖然都有兩年的免息期限，但是首付有30%與50%兩種方案供消費者選擇。

據透露，廣汽豐田也有部分經銷商與豐田金融合作，針對凱美瑞、雅力士開展車貸優惠活動。而這樣的零利率、零月供方案實際上是經銷商的促銷方式，中間產生的利息由經銷商替消費者墊付給金融公司。由于這種方式節約了幾千元的利息，因此相對于一次付清車款的客戶來說，申請貸款的消費者在購車時得到的實際優惠會略少一些。記者了解到，前不久，奧迪針對高端市場做了一番調研，原來以購買車價在30萬-50萬的人為主流目標群，現在購買車價為15萬元以上的都將成為目標人群，為了實現這一點，下半年奧迪將有更多的金融產品推出市場。

記者走訪市場發現，各大品牌汽車金融的優惠方案漸多，目前把車貸方案作為主要宣傳方式在展廳顯著位置進行推廣的車行也越來越多。經銷商也逐漸成為制定車貸方案的主角，他們更加積極與金融公司合作，根據車行的經營狀況來制定靈活的金融方案。（記者 許方華）