由于疫情的影響，如今的生活中貸款以及非常的常見了，有很多人買車，買房，企業資金周轉，投資等等，都是需要錢，那么辦這些重要的事往往需求的資金會比較多。所以很多人選擇申請房產抵押貸款。不過大家在申請抵押貸款時，不僅僅擔心房子的安全性，還被這個行業的專業詞匯搞得一臉懵。根本不知道銀行的要求是什么，也不知道銀行喜歡什么樣類型的客戶。確實房子抵押貸款和一般信用類貸款不一樣，涉及的知識比較多。

那么今天奔奔牛就簡單說下今年最新的貸款政策和相關要求，希望你們在之后辦理的過程中有所了解，避免被坑。如果有任何的銀行貸款問題，也可以關注我或者私信我，我將用10年以上的行業經驗教你如何規避相關風險和節約成本。

一：類型

抵押貸款分兩種，一種是消費性抵押貸款，一種是經營性抵押貸款。

那么消費性抵押貸款和經營性抵押貸款的區別有哪些？

個人消費貸款與經營性貸款的區別主要如下：

①資金用途

貸款資金用途，是經營貸和消費貸主要的差別。

企業經營性抵押貸款的資金用于企業經營周轉；

個人消費性抵押貸款的資金用于個人消費，可以用于購車，旅游，裝修等大宗商品。

②貸款主體

經營性抵押貸款申請主體一般是企業法人、個體工商戶、公司股東等與企業經營有關的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會有所不同）；消費性抵押貸款申請主體則為個人。

③額度

經營性抵押貸款額度可達到5000萬（部分銀行甚至無具體上限，根據抵押物價值來決定）

消費性抵押貸款額度一般在300萬以內，少數銀行額度會高一些，但都遠不如經營貸的額度高。

④利率

經營性抵押貸款利率一般比消費貸利率低很多，一般經營貸可以做到5%以下（目前很多銀行都是在3.85%左右，部分銀行優惠最低可以做到3.2%）消費性抵押貸款利率大多數在5%-8%之間。

⑤申請材料

由于經營貸和消費貸在申請主體和資金用途上有區別，所以銀行在辦理時的申請材料也不一樣。

辦理抵押經營貸時需額外提供營業執照、公司章程、銀行對公賬戶流水、財務報表、購銷合同，租賃合同等相關企業資料。

二：申請人基本要求

①年齡：18-65歲周歲之間，抵押人可放寬到18-70周歲；

②夫妻雙方征信：抵押是需要看夫妻雙方征信，不管配偶在不在產證上；

③工作：上班的就是消費抵押，名下有公司的就是經營性抵押；

④流水：夫妻雙方名下走的進賬都算，對公流水（經營性抵押）；

⑤大數據：夫妻雙方外部的大數據（案件糾紛）等；

⑥房產類型：住宅，別墅，公寓，廠房，寫字樓等；

⑦房齡：30年以內的房產，超過需看房產價值；

⑧面積：通常在35平以上，或者150萬以上；

⑨非限制性房產：無查封，違建，小產權等。

三：房產抵押貸款所需材料

①身份信息：申請人積極配偶的身份證，戶口本

②婚姻信息：結婚證，離婚證（離婚協議），單身忽略

③征信報告：夫妻及權利人征信報告

④房產證：抵押產證，備用房產證

⑤流水：申請人及配偶近一年個人流水

⑥企業材料：（經營性抵押貸款）營業執照，場地租賃合同，近一年對公流水，公司章程，財務證明，公章，法人章

⑦：放款信息：個人消費貸（放款至個人賬戶），經營性抵押（受托三方賬戶）

⑧：其他信息：他行抵押合同和發票（二次抵押），下戶實地照片（公司+家里），購銷合同（經營性抵押貸款本筆貸款）

四：房產抵押貸款操作流程：

第一步：準備好上述的所有材料

第二步：提交至銀行初審

第三步：銀行審核通過

第四步：簽訂相關合同

第五步：公證/律師見證（需要下戶的可同時簽署相關合同）

第六步：房管局辦理抵押

第七步：出他項權證（部分銀行是收件收據放款）

第八步：放款

第九步：按時還款

最后告訴大家，一般房產抵押流程全部做完，大概需要半個月最右。就算每個環節加急的話，也差不多需要7天左右。所以一定要提前預算好自己的用款時間。如果有任何的銀行貸款問題，也可以關注我或者私信我。

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