7月20日上午，上海市市場監管局執法總隊牽頭，聯合各區市場監管力量，在全市范圍內開展“清鏈”專項執法行動。本次行動在前期多輪摸排的基礎上，對上海市侵犯消費者信息安全的35家貸款中介開展突擊執法。

部分消費者反映，近期經常接到貸款推銷類的騷擾電話，對方能準確報出消費者的姓名、住址、工作單位等信息。

針對這一情況，市市場監管局執法總隊經排摸，從前期查辦的誘導貸款的“個案”入手，挖出負責技術開發的“上游”，并梳理出35家貸款中介作為本次“清鏈”行動的重點檢查對象。7月20日上午，市區兩級市場監管部門共出動執法力量330余人，分散在7個區的35個點位同步進行現場檢查。

執法人員在對位于商務樓宇內的淶富管理進行現場檢查中發現，該公司員工通過AI群呼系統，按著電腦里的客戶名單順序，向客戶撥打電話的通話記錄。在負責人的電腦、手機里均發現了通過短信平臺進行群發的記錄，設定的“我是金融中心的貸款客戶經理”等話術文本。

執法現場 上海市市場監管局 供圖

“負責人與短信群發平臺的聊天記錄顯示，一天群發了22萬條。不光短信群發平臺，還有AI群呼系統的使用記錄。”帶隊的執法總隊十四支隊副支隊長陳歡歡說，這個檢查點所在的寫字樓內類似的貸款中介公司還有5家，從目前的檢查情況看，主要涉嫌的違法行為主要包括兩類：一是在公司經營中存在非法收集和使用個人信息的行為，二是在對外宣傳推廣業務中存在冒充銀行金融機構的虛假宣傳行為。

“截至目前，初步發現25家企業存在涉嫌非法收集使用個人信息、虛假宣傳、商業賄賂等違法行為，相關情況都在進一步調查取證中。我們這次行動叫‘清鏈’行動，希望通過這次集中整治，解決老百姓比較頭疼的貸款中介電話騷擾問題，清除這條黑灰產業鏈，給貸款中介行業敲響警鐘，警示其必須合法依規經營。” 市市場監管局執法總隊總隊長韋浩說。

本次行動查處的25家企業中，超半數企業是某網絡信息科技公司的客戶。該網絡信息科技公司主要經營AI語音群呼系統，提供模板并根據客戶需求定制諸如“這里是**金融（銀行）”等話術內容，再根據客戶提供的消費者信息撥打AI語音電話。綜合通話時長、消費者講話次數、對話內容等要素對消費者進行分類分級，從而篩選出貸款意向較為強烈的潛在目標群，便于貸款中介等公司進行下一階段精準營銷。

此外，為更好售賣AI語音群呼系統，該公司還一并向客戶傳授通過企查查網站等途徑，批量獲取消費者信息。

案件查辦過程中，執法人員發現該公司客戶遍及全國多個省市，已有1200多個賬號購買過這套AI群呼系統。

某商務信息咨詢公司是一家貸款電銷中介，購買AI群呼系統后，通過電話銷售的方式挖掘具有貸款需求的潛在客戶。業務員通常自稱某銀行信貸部門，以低息貸款、免手續費等話術誘導客戶貸款，再根據客戶的征信負債情況提供貸款方案，按照貸款難易程度收取1%-10%不等的手續費。對于貸款難度較高的客戶，該公司還會以包裝個人征信記錄、買通銀行操作人員等方式，幫助客戶獲取銀行貸款。目前市市場監管局執法總隊已對該咨詢公司涉嫌虛假宣傳、非法收集和使用個人信息等違法行為立案調查。

上海市市場監管局透露，貸款中介行業是今年市場監管部門為加強消費者個人信息保護、規范消費者個人信息處理活動的第一個集中整治領域，下一步，市市場監管局執法總隊將在持續關注貸款中介相關違法行為的基礎上，對房屋中介、房屋裝修、教育機構等行業開展“清鏈”行動，解決老百姓關心關切的身邊事兒。