#中小企業(yè)如何獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可?#

首先，師爺跟兄弟們講的是中小企業(yè)，中小企業(yè)的定義，在各家機(jī)構(gòu)的定義區(qū)間大同小異，大部份參考頒布的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》劃分為中、小、微企業(yè)類型，并對(duì)各個(gè)行業(yè)的營業(yè)收入和資產(chǎn)規(guī)模、從業(yè)人員人數(shù)等進(jìn)行區(qū)分。實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小微企業(yè)的界限不存在很明顯的區(qū)分。這里師爺就不展開講區(qū)分類型啦，感興趣了的兄弟們可以去看看工信部發(fā)的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定呀。

其次，師爺帶大家了解的金融機(jī)構(gòu)的角度來分析對(duì)中小企業(yè)的認(rèn)可主要來源于哪些方面？金融機(jī)構(gòu)在貸款或投資之前是要進(jìn)行盡職調(diào)查的，盡職調(diào)查的內(nèi)容其實(shí)相關(guān)事項(xiàng)了解相當(dāng)透徹，事無巨細(xì)，畢竟盡調(diào)人員不想因?yàn)槭虑罢{(diào)查未了解到的事項(xiàng)造成重大資金損失承擔(dān)責(zé)任。所以盡調(diào)人員任何問企業(yè)的一句話都是有可能記錄在盡調(diào)報(bào)告上面的。

盡職調(diào)查主要涉及哪些方面師爺給兄弟您列一列，不一定很全面，僅僅作個(gè)參考，這個(gè)也只是師爺自已個(gè)人在處理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候了解的一部分而已，想到多少列多少，不全面，請(qǐng)兄弟您不要噴我喲。

股東情況。控股股東個(gè)人情況，房產(chǎn)、家庭成員、配偶出具是否承諾。其他股東情況，是否提供擔(dān)保，房產(chǎn)情況、是否對(duì)融資行為持支持意見等。公司概況。公司經(jīng)營主體的營收、利潤(rùn)、資產(chǎn)近三年甚至五年的“三表”，是否經(jīng)審計(jì)、是否足額納稅、是否有其他經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等。經(jīng)營模式，發(fā)展前景，利潤(rùn)率，未來發(fā)展，是否得到地方支持。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析，是否存在重大外債未償，是否存在替人擔(dān)保，是否存在環(huán)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)，是否存在關(guān)停風(fēng)險(xiǎn)，是否存在受罰的風(fēng)險(xiǎn)（近三至五年是否存在大于萬元的處罰），是否有得大訴訟的風(fēng)險(xiǎn)，是否存未履行的合同，是否有惡意欠薪等，是否有員工大量離職的風(fēng)險(xiǎn)，是否有高管不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，是否存在持續(xù)經(jīng)營受限的風(fēng)險(xiǎn)等。經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。公司董事長(zhǎng)或法人，總經(jīng)理在盡調(diào)過程中處理問題的方式，配合程度，業(yè)務(wù)了解度，風(fēng)控意識(shí)、年紀(jì)、工作背景、教育程度、居住地址、主要社會(huì)關(guān)系，其他資產(chǎn)（包括股權(quán)、車、廠房或辦公場(chǎng)地所有權(quán)）等。經(jīng)營情況。行業(yè)近年的發(fā)展趨勢(shì)，未來資金規(guī)劃，業(yè)務(wù)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。是否高新技術(shù)企業(yè)（國高、省高、市高）、是否有政府研發(fā)資金支持、是否有租賃或辦公費(fèi)用補(bǔ)貼、是否高精尖國家重點(diǎn)扶持、是否小巨人企業(yè)、是否有上市政策支持等。通過其他渠道查詢，比如官方處罰截圖、裁判文書網(wǎng)截圖、人行征信報(bào)告、執(zhí)行信息公開網(wǎng)截圖、其他外部渠道對(duì)于公司及股東、控制人的了解等記錄。資金用途。申請(qǐng)投資或貸款的資金，未來用于具體哪些方面、合理性、預(yù)決算、驗(yàn)收、合同方等。還款來源。是否有償還方案、變現(xiàn)可能性、利潤(rùn)或補(bǔ)貼償還的是否具有變數(shù)、資產(chǎn)變現(xiàn)償還的是否存在變化、股權(quán)變現(xiàn)償化的是否有接盤方等。其他需要了解的。

兄弟您之前是否有遇到過金融機(jī)構(gòu)的盡調(diào)是不是也是這些內(nèi)容。

再次，有兄弟硬是揪著問師爺，金融機(jī)構(gòu)是對(duì)上面一堆問題哪個(gè)看得更重，哪個(gè)看得稍微輕一點(diǎn)。

不能一概而論，任何一個(gè)小問題等真正出問題的時(shí)候都是大問題，畢竟幾千萬元甚至幾個(gè)億的貸款或投資下去，回不來的話，任何一個(gè)經(jīng)辦人無論是簽字的還是盡調(diào)人員都是要承擔(dān)責(zé)任的。如果硬要分個(gè)主次的話，對(duì)于貸款機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)的側(cè)重點(diǎn)是不同的，投資是股權(quán)或者是股加債的模式，有的還是明股實(shí)債的模式，不盡相同，股權(quán)的側(cè)重點(diǎn)師爺個(gè)人認(rèn)為更加注重對(duì)企業(yè)本身的持續(xù)經(jīng)營能力，不是干著干著就把錢卷跑的那種。債權(quán)投資的重點(diǎn)是企業(yè)的還款能力，還款過程中的變現(xiàn)能力。

說得不夠全面，兄弟您將就著看哈。

師爺也作為被投資方的顧問，給被盡調(diào)企業(yè)提供過一些相關(guān)服務(wù)，有空再給兄弟您嘮嘮哈。

如果您覺得還有需要補(bǔ)充的，兄弟您可以在評(píng)論區(qū)留言喲。

您有朋友有可能有貸款需求，您也可轉(zhuǎn)發(fā)給他，提前了解相關(guān)內(nèi)容喲。

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