近日，北京朝陽區高先生向我們咨詢了這樣一個問題：“汽車金融機構貸款買車登記證書抵押給誰？需要走什么樣的流程？”。中華汽車網校回復如下：絕大部分汽車金融貸款，無論是銀行還是汽車金融公司，貸款購車都需要將車輛登記證放在銀行，也就是將汽車的“身份證”放在銀行抵押，就像貸款買房一樣。

據了解，目前，車貸領域較為普遍的形式是汽車金融公司直接放貸，像通用、豐田、大眾、福特等企業都有自己的汽車金融公司，消費者可以直接通過汽車經銷商向汽車金融公司申請貸款。

一、2016年汽車金融公司貸款買車流程

1、到汽車4S店選擇車型；

2、填寫汽車金融公司貸款申請表，提供相關證明材料；

3、等待汽車金融公司的審批；

4、金融汽車公司審批；

5、簽署購車合同和汽車貸款合同；

6、付清首付和車輛購置稅；

7、辦理新車登記和抵押登記手續等相關手續；

8、提車并按照貸款合同按期還款。

二、2016年汽車金融公司貸款買車利率

1、正規汽車金融公司貸款利率不超基準利率的4倍

據了解，通常申請汽車金融公司貸款，貸款利率都會比央行同期基準利率更高。一般是會在基準利率的基礎上上浮的，對于正規的汽車金融公司來說，貸款利率不會超過央行同期基準利率的4倍。因為如果超出基準利率的4倍，高出的部分是不受國家法律保護的。

2、正規汽車金融公司貸款年利率一般為8%—12%左右

汽車金融公司利率一般上浮至1.5-2.3倍，也就是汽車金融公司年利率一般為8%—12%左右。其中，通用金融利率相對較高，1~3年期利率為11.23%，4~5年期利率為11.62%。福特1~3年期利率為9.90%，4~5年期利率為10.40%。

除此之外，不少汽車金融公司也會根據不同車型，推出零利率的車貸活動。不過，此活動通常是建立在車主無法同時享有車價優惠的基礎上所進行，而車價優惠往往金額較大。當然，申請汽車金融公司貸款除開利率外，還會有手續費。汽車金融手續費會按車型優劣、車價高低不同收取。不過，也有的汽車金融公司不收取任何手續費。

三、汽車金融公司貸款買車優缺點

1、優點：審批流程快、還貸方式靈活

通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產證明和收入證明即可。審批過程較短，最快可當天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會根據購車人的首付比例的情況，調整利率。通常的規律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。

2、缺點：貸款利率高

汽車金融公司貸款買車還貸利率相較其他方式高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車金融公司貸款，免不了在辦車貸的4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。此外，選用汽車金融公司貸款，車價優惠和利率優惠不可兼得。

四、貸款買車注意事項

1、汽車抵押只要簽訂合同即發生法律效力

根據《物權法》的規定，不動產及其相關權利進行抵押時，實行登記生效制，而以生產設備、交通運輸工具等動產抵押的，實行登記對抗制。依照該規定，汽車抵押實行登記對抗制，不登記不影響合同效力。盡管《擔保法》中規定，以車輛抵押屬于登記生效，即自抵押合同自登記之日起才生效。但是，根據新法優于舊法適用的原則，《物權法》第178條規定：“擔保法與本法的規定不一致的，適用本法。”因此，汽車抵押只要簽訂合同即發生法律效力。

2、大多汽車抵押貸款都實行押證不押車

也就說，只要你把自己汽車的相關證件抵押給貸款機構就可獲取貸款，而汽車在安裝上GPS以后照常使用。因此，在辦抵押之前，應先了解，汽車抵押是否押車，可盡量避免要押車的機構;

3、長期貸款不適用汽車抵押

汽車抵押貸款的資金往往用于短期周轉，若是需要長期貸款的，不適用于用汽車作為抵押來貸款。

4、盡量提前還款

由于汽車抵押貸款往往所產生的費用頗高，因此若是選擇周期較長的車輛抵押貸款，在具備提前還款的情況下，可盡量提前還款。

5、選擇正規機構貸款

借款人在選擇機構上，應盡量選擇正規貸款機構。如銀行、工商注冊的小貸工作。在此基礎上才能真正的保護自己的合法權益，一旦產生糾紛，法律也好解決。

中華汽車網校建議：伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。因此，消費者在選擇車貸項目時，一定要謹慎選擇，多方考慮！