“車輛抵押，低息貸款”，車輛抵押貸款廣告遍布網(wǎng)絡(luò)和線下，也給車主們提了個(gè)醒：缺錢了，您可以抵押名下車輛辦理貸款。

買房、買車、裝修、留學(xué)、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)…….這些人生“大事”背后無一不意味著一筆大額、超大額支出，不僅如此，老百姓居家過日子并非永遠(yuǎn)順風(fēng)順?biāo)?，難免會(huì)遇到一些急情或難處，需要用錢。

名下有輛車，日常出行更方便，遇到難處或手頭緊張時(shí)還可以抵押變現(xiàn)。相比于房產(chǎn)，車輛抵押更靈活，變現(xiàn)能力更強(qiáng)。

對(duì)一般家庭來說，只要做好收支規(guī)劃，不出重大變故一般走不到抵押愛車進(jìn)行周轉(zhuǎn)的地步，小額借款需求信用貸款就能解決。

此外，“生意人”傾向于辦理車輛抵押貸款還因?yàn)橐韵聝蓚€(gè)原因。一是“生意人”多有資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營等需要，常面臨急用大錢的狀況，車輛抵押貸款流程簡單，額度也高，能滿足這部分人群用錢需求。二是“生意人”收入不固定，申請(qǐng)一般的銀行消費(fèi)貸款相對(duì)困難，有些人甚至還存在資信不佳的情況，車輛抵押貸款因?yàn)橛衅囎鳛榈盅何铮y行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)要求會(huì)相應(yīng)降低，容易批款。

說到這里，不妨深究下對(duì)于有貸款需求的車主來說，汽車抵押貸款具有哪些特點(diǎn)。

一、由于汽車屬于消耗品，貶值速度較快，因此能做汽車抵押貸款的銀行不多，目前平安銀行可做汽車抵押貸款業(yè)務(wù)。車抵貸業(yè)務(wù)多由非銀行機(jī)構(gòu)辦理，諸如典當(dāng)機(jī)構(gòu)、車貸公司及P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等等。不同機(jī)構(gòu)車抵貸的申請(qǐng)條件、對(duì)于車輛的要求、能夠?qū)徟念~度以及貸款成本都是不同的。

二、汽車抵押貸款需要區(qū)別于汽車質(zhì)押貸款，一般抵押貸款不押車，拿到貸款后車輛仍歸車主使用，不耽誤日常用車；而車輛質(zhì)押貸款則涉及到實(shí)體車輛被扣押，二者形式上有明顯區(qū)別。

三、汽車抵押貸款申請(qǐng)門檻相對(duì)較低，對(duì)申請(qǐng)人整體資質(zhì)要求不高；但對(duì)所抵押車輛有一定要求。

四、審批快，只要提供完備的申請(qǐng)資料，完成申請(qǐng)流程，最快當(dāng)天就可以放款。汽車抵押貸款一般需要提供身份證明、車輛行駛證和機(jī)動(dòng)車登記證明（有些機(jī)構(gòu)要求提供保險(xiǎn)單、車船稅、進(jìn)口車輛相關(guān)稅證明等）、 收入證明如銀行流水或公司出具的收入證明等以及居住證明如水電煤賬單等。

五、車輛抵押貸款通常額度較高，貸款額度跟著抵押車的價(jià)值走，如果從銀行貸款，單筆貸款金額最高可達(dá)50萬。

六、費(fèi)用方面一般會(huì)涉及到以下幾項(xiàng)：貸款利息及違約金（如逾期還款則需承擔(dān)）、車輛評(píng)估費(fèi)用（一般由貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)）、抵押登記費(fèi)（一般由貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)）、安裝GPS的費(fèi)用（部分需要申請(qǐng)人承擔(dān)），部分機(jī)構(gòu)會(huì)收取保證金；此外，如果貸款申請(qǐng)人逾期還款發(fā)生了扣車、拖車等費(fèi)用，一般也由申請(qǐng)人承擔(dān)。

其中，比較典型的是車抵貸“套路貸”，類似案例也經(jīng)常見諸媒體。今年初，江蘇公共新聞?lì)l道報(bào)道了當(dāng)?shù)匾黄稹捌嚨盅禾茁焚J”案件。犯罪團(tuán)伙引誘受害人通過抵押車輛，簽訂“低門檻違約條件”“高金額違約責(zé)任”等借款合同，比如約定只要晚還款一分鐘就算逾期，逾期就要被扣車等等，讓受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天還款就遭遇車輛被扣，并被要求支付3萬元罰金。

無獨(dú)有偶，今年6月份，內(nèi)蒙古包頭市也對(duì)當(dāng)?shù)匾黄疖嚨仲J“套路貸”案件進(jìn)行了宣判。被告貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)車輛抵押貸款客戶，故意設(shè)置各種陷阱，在借貸過程中簽訂霸王條款，讓被害人承擔(dān)苛刻的逾期責(zé)任。如被告貸款機(jī)構(gòu)臨時(shí)更改還款賬戶導(dǎo)致被害人沒能按時(shí)還款而惡意造成被害人“違約”，以此為由強(qiáng)行扣押車輛。

需要做車輛抵押貸款，如何在業(yè)務(wù)辦理過程中防坑呢？

一、選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，編輯建議有貸款需求的車主選擇平安銀行車輛抵押貸款產(chǎn)品或者通過汽車之家“家家金融”在線申請(qǐng)。

二、簽訂抵押貸款協(xié)議要擦亮眼睛，深究細(xì)節(jié)。抵押合同是主合同(借款合同)的從合同，主合同無效時(shí)，抵押合同也無效。目前我國法律是禁止企業(yè)間進(jìn)行借款的，而對(duì)個(gè)人之間借款沒有此規(guī)定，因此在簽訂抵押合同時(shí)要特別注意主合同的有效性。抵押合同中不能約定“在債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人沒有清償債務(wù)能力時(shí)，就將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有”，此約定沒有法律效力。違約條款更要逐條細(xì)看，條款過于苛刻則謹(jǐn)慎簽訂。

三、用汽車作為抵押物，應(yīng)向有關(guān)部門（車管所）申請(qǐng)抵押登記，不辦理抵押登記手續(xù)的，抵押合同不生效。

聊完了汽車抵押貸款業(yè)務(wù)常識(shí)，再來關(guān)注一個(gè)車抵貸延伸問題——市面上的抵押車能不能買？

抵押車根據(jù)來源大體分為以下幾種：車主抵押車輛向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，后期無力償還債務(wù)跑路，金融機(jī)構(gòu)變賣車輛；車主抵押車輛向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款后，又抵押給其他貸款公司，然后無力償還債務(wù)跑路，貸款公司變賣車輛；其他一車多押的情況。

寫在最后：“車輛抵押，低息貸款”套路雖多，但多為不正規(guī)機(jī)構(gòu)抓住了貸款申請(qǐng)人急需用錢的迫切心理，做局誘導(dǎo)。對(duì)于有借錢需求的車主來說，最重要的是選擇正規(guī)的貸款渠道和貸款機(jī)構(gòu)，在辦理車輛抵押貸款過程中簽訂完善的借款合同與抵押合同，防范合同細(xì)節(jié)中的圈套。二手車市場(chǎng)尚存在不規(guī)范現(xiàn)象，抵押車情況更為復(fù)雜，切勿貪圖價(jià)格便宜，購買仍需謹(jǐn)慎。