在很多人印象中，銀行貸款很麻煩，利率很高，貸款也一定需要抵押物，需要資產(chǎn)才可以。其實(shí)這完全是一個(gè)錯(cuò)誤的觀念，現(xiàn)在大部分銀行都推出了信用貸款，大部分人都可以申請，甚至申請的額度也比較低，如果你是公務(wù)員，或者事業(yè)單位或者國企之類的員工，那么更是銀行的優(yōu)質(zhì)用戶，利率相比其他個(gè)人來申請，將會更低。

當(dāng)然，今年的大環(huán)境形勢不好，國家對于企業(yè)和個(gè)人的扶持會更加多，許多人申請銀行的貸款會更加容易。

那么，對于一個(gè)普通人來說，在銀行貸款20萬，一年的利息是多少呢？每一萬的利率是多少呢？今天就帶大家來探討一下這方面。

除了本金之外，利息的多少，取決于利率，而利率又取決于三個(gè)方面：貸款發(fā)放行、貸款對象以及擔(dān)保方式。三個(gè)因素綜合決定了你利率的高低。

貸款發(fā)放行

現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率一年以內(nèi)為4.35%，一年至五年為4.75%，五年以上為4.90%。貸款20萬一年利息多少?如果是按照一年期，貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算來計(jì)算，則貸款20萬一年利息為8700元。目前來說央行雖然對貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行了規(guī)定，但是，國內(nèi)商業(yè)銀行的實(shí)際貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上會上下浮動(dòng)，這就是各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的貸款利率。不同的商業(yè)銀行，那么根據(jù)自身銀行的情況，也會在基準(zhǔn)利率上下進(jìn)行一定的浮動(dòng)。

目前，根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前我國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量超過4000家，不同的規(guī)模的銀行，攬儲的成本不一，因此放貸的利率不一樣。從統(tǒng)計(jì)來看，中小銀行的成本較高，所以貸款利率也比較高，不過此類銀行，對于客戶的準(zhǔn)入要求，相比其他銀行也會低一些，所以若是你的信用不是很好，其他銀行都通不過，可又急用錢，那么一些中小銀行，雖然利率相對而言高一些，但也有可能符合他們的門檻。

擔(dān)保方式

目前銀行貸款的擔(dān)保方式主要分為四種：質(zhì)押（比如存單質(zhì)押或者動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押）、抵押（如車、房）、保證（企業(yè)擔(dān)保及個(gè)人擔(dān)保）、信用（無任何擔(dān)保措施），總體來說，擔(dān)保的方式越強(qiáng)，措施越有力，那么對于銀行來說，你的可信任度也就越高，銀行放款給你的資金，也就會越多，讓你享受到的利率，可能也就會越低。

貸款對象

商業(yè)銀行的貸款對象分為個(gè)人及企業(yè)，貸款的對象的資質(zhì)也是決定利率的一個(gè)關(guān)鍵因素，簡單來說，你是公務(wù)員和你是普通私企的員工，你是大企業(yè)和你是小企業(yè)，對于銀行來說，存在的資質(zhì)肯定是不一樣的，那么能夠享受的貸款利率也是不同的，資質(zhì)越好的用戶，能夠享受的貸款利率，肯定越低。

總結(jié)

對于缺乏資金的用戶來說，若是信用不錯(cuò)的情況下，銀行能夠辦理下相關(guān)貸款，那么貸款利率一般不會超過12%，相比于網(wǎng)貸和民間借貸，這可以說是最低成本的獲得資金的方式了，所以若是你需要資金，建議一定要找一個(gè)靠譜的中介，先先嘗試走銀行渠道，不要輕易去涉及網(wǎng)貸，說真的，一入網(wǎng)貸深似海啊。